பொருளாதார வங்கி விதிமுறைகள் சொற்களஞ்சியம்
வங்கி சொற்கள் அகராதி – RRB விரைவு மீட்டல்
🏦 முக்கிய வங்கி சொற்கள்
- ரெப்போ விகிதம் – ஒரு நாள் காலத்திற்கு RBI வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்கும் விகிதம் ↔️ ↑ விகிதம் = கடன் விலை அதிகம்
- ரிவர்ஸ் ரெப்போ – RBI-யிடம் வங்கிகள் அதிகப்படியான பணத்தை நிர்வகிக்கும் விகிதம் ↔️ ↑ விகிதம் = நிதி நீக்கம்
- CRR – NDTL-யின் 4% பணமாக RBI-யிடம் வைக்கப்படுகிறது (வட்டி இல்லை)
- SLR – NDTL-யின் 18% திரவ சொத்துகளில் (அரசு பத்திரங்கள், தங்கம்)
- வங்கி விகிதம் – 6.75% (மே-24) → நீண்டகால கடன்கள், உத்தரவாதம் இல்லை
- MSF – மார்ஜினல் ஸ்டாண்டிங் வசதி; ரெப்போ+0.25% → SLR முடிந்த பிறகு மட்டுமே வங்கிகள் கடன் பெறலாம்
- அடிப்படை விகிதம் ≤ MCLR ≤ ரெப்போ-இணைக்கப்பட்ட → கடன் விகித ஒழுங்கமைப்பு
💰 டெபாசிட் & கடன் சொற்கள்
- NDTL – நிகர கோரிக்கை மற்றும் கால நிலைப் பொறுப்புகள் (முக்கிய டெபாசிட் அடித்தளம்)
- CASBA – கரண்ட், சேவிங்ஸ், டெர்ம் டெபாசிட்கள்; C=0% வட்டி, S=3-4%, T=நிலையானது
- NPA – வட்டி/முதன்மை காலக்கெடு >90 நாட்கள்
- SMA – சிறப்பு குறிப்பு கணக்கு (1-90 நாட்கள் காலக்கெடு)
- ரைட்-ஆஃப் ≠ விலக்கு; புத்தகங்கள் மட்டும் சுத்தம் செய்யப்படுகின்றன; மீட்டல் இன்னும் தொடர்கிறது
🏛️ RBI மற்றும் கொள்கை விகிதங்கள் ஸ்னாப்ஷாட் (மே-24)
| கருவி | % | மாற்றச் சாளரம் | நினைவுக்குறி |
|---|---|---|---|
| ரெப்போ | 6.50 | இருமாத எம்பிசி | R=6.5 நினைவில் |
| ரிவர்ஸ் ரெப்போ | 3.35 | தானாக அமையும் காரிடார் | 3.35 < 6.50 |
| சிஆர்ஆர் | 4.00 | RBI சட்டம் | 4 விரல்கள் |
| எஸ்எல்ஆர் | 18.0 | RBI சட்டம் | 18 = வயது வந்த வயது |
| வங்கி விகிதம் | 6.75 | எம்எஸ்எஃப்-இணைக்கப்பட்டது | 675 = 6.75 |
| எம்எஸ்எஃப் | 6.75 | ரெப்போ + 0.25% | MSF = Most-Six-Five |
📊 மூலதனம் மற்றும் ஆபத்து சொற்கள்
- CRAR / CAR – குறைந்தபட்சம் 9% (பேசல் III) → டியர்-I 7%, டியர்-II 2%
- டியர்-I – பங்கு மூலதனம்; டியர்-II – மதிப்பீட்டு ரிசர்வ்கள், உபரி கடன்
- LCR – லிக்விடிட்டி கவரேஜ் விகிதம் ≥ 100% (30 நாள் அழுத்தம்)
- NSFR – நிகர நிலையான நிதியளிப்பு விகிதம் ≥ 100% (1 ஆண்டு)
- லெவரேஜ் விகிதம் – டியர்-I மூலதனம் / மொத்த எக்ஸ்போஷர் ≥ 3.5%
🏦 முக்கிய வங்கி சட்டங்கள் மற்றும் தேதிகள்
| சட்டம் / சீர்திருத்தம் | ஆண்டு | ஒரு வரி விளக்கம் |
|---|---|---|
| RBI சட்டம் | 1935 | மத்திய வங்கி பிறப்பு |
| வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம் | 1949 | வங்கி தேசிய அமைப்பு |
| வங்கி தேசியமயமாக்கல் | 1969 | 14 வங்கிகள்; 1980: மேலும் 6 |
| நரசிம்மன்-I | 1991 | CRAR கருத்து, வருமான அங்கீகாரம் |
| நரசிம்மன்-II | 1998 | வலுவான NPA விதிமுறைகள் |
| FRBM | 2003 | அரசுக்கான நிதி நிதானம் |
🧠 நினைவு தந்திரங்கள்
- CRR-SLR 4-18 → CRR=4 சக்கரங்கள், SLR=18 வயது வாக்களிக்கும் வயது
- Repo>Rev-Repo → “ரிவர்ஸ் எப்போதும் குறைவாகவே இருக்கும்”
- CAR 9% → கிரிக்கெட்டில் 9 ஃபீல்டர்கள் கட்டாயம்
- NPA 90 நாட்கள் – 90 = 3 மாதங்கள் = 1 முழு காலாண்டு
📌 டிஜிட்டல் & புதிய கால சொற்கள்
- UPI – நேரடி மொபைல் புஷ்; ₹1 = அதிகபட்ச இலவச P2P
- IMPS – 24×7; ₹5 லட்சம் வரம்பு; IFS இல்லாதவர்களுக்கு MMID
- NEFT – அரைமணி நேர இடைவெளி தொகுப்புகள்; வரம்பு இல்லை
- RTGS – ≥ ₹2 லட்சம்; நேரடி மொத்தம்
- CBDC (e₹) – நவம்பர்-22 பைலட்; ஃபியட் போலவே ஆனால் டிஜிட்டல்
🏦 மேம்பாட்டு வங்கிகள் & புனைப்பெயர்கள்
- NABARD – கிராமிய கூட்டுறவுகளுக்கு 3% வட்டியில் மறுநிதியுதவி
- SIDBI – MSMEகள்; வங்கிகள் வழியாக மறுநிதியுதவி
- EXIM – ஏற்றுமதி கடன்; ₹₹ வெளிநாட்டு வர்த்தகம்
- MUDRA – ஷிஷு ₹50k, கிஷோர் ₹5ல, தருண் ₹10ல
🔟 ரிஆர்பி தேர்வு எம்சிக்யூ வாய்ப்புகள்
-
RBIயின் தற்போதைய SLR ___ % NDTL.
A) 3.0 B) 4.0 C) 18.0 D) 9.0 → C -
இந்தியாவில் பேசல் III கீழ் குறைந்தபட்ச CRAR:
A) 8% B) 9% C) 10% D) 11% → B -
வங்கிகளுக்கு RBI ஒரு இரவு கடன் வழங்கும் விகிதம் எது?
A) வங்கி விகிதம் B) ரெப்போ C) MSF D) LAF → B -
NPA வகைப்படுத்தல் எத்தனை நாட்களுக்குப் பிறகு தொடங்கும்?
A) 30 B) 60 C) 90 D) 120 → C -
தினசரி P2P UPI பரிவர்த்தனை வரம்பு அதிகபட்சம்:
A) ₹50k B) ₹1 லட்சம் C) ₹2 லட்சம் D) ₹5 லட்சம் → B -
பின்வருவனவற்றில் எது NDTL-இல் அடங்காது?
A) டிமாண்ட் டெபாசிட்கள் B) டைம் டெபாசிட்கள் C) இன்டர்-வங்கி டெபாசிட்கள் D) சர்டிபிகேட்ஸ் ஆஃப் டெபாசிட் → C -
MUDRA-வின் “Kishore” வகை ₹50,000 வரை கடன்களை உள்ளடக்குகிறது:
A) ₹50k B) ₹5 லட்சம் C) ₹10 லட்சம் D) ₹20 லட்சம் → B -
Tier-I மூலதனத்தின் மொத்த எக்ஸ்போசருக்கான விகிதம் என அழைக்கப்படுகிறது:
A) CAR B) Leverage Ratio C) LCR D) SLR → B -
முதல் 14 வங்கிகள் தேசியமயமாக்கப்பட்ட ஆண்டு எது?
A) 1949 B) 1955 C) 1969 D) 1980 → C -
CBDC-யின் முழு வடிவம்:
A) Central Bank Digital Currency B) Core Banking Digital Credit
C) Commercial Bank Digital Cash D) Currency & Bank Deposits Certificate → A
கடைசி நாள் மந்திரம்: 4-18-9-90-1L என்பதை மீட்டுப் பாருங்கள் → CRR-SLR-CAR-NPA-UPI வரம்புகள்.
BETA
