অর্থনীতি ব্যাংকিং শর্তাবলী শব্দকোষ
ব্যাংকিং শব্দকোষ – RRB দ্রুত সংশোধন
🏦 মূল ব্যাংকিং শব্দ
- রেপো রেট – যে হারে RBI ব্যাংকগুলিকে ১ দিনের জন্য ঋণ দেয় ↔️ ↑ হার = ঋণ ব্যয়বহুল
- রিভার্স রেপো – যে হারে ব্যাংকগুলি অতিরিক্ত অর্থ RBI-তে রাখে ↔️ ↑ হার = তারল্য শোষিত
- CRR – NDTL-এর ৪% নগদ হিসেবে RBI-তে রাখতে হয় (কোনো সুদ নেই)
- SLR – NDTL-এর ১৮% তরল সম্পদে (সরকারি সিকিউরিটি, সোনা)
- ব্যাংক রেট – ৬.৭৫% (মে-২৪) → দীর্ঘমেয়াদি ঋণ, কোনো জামানত নেই
- MSF – মার্জিনাল স্ট্যান্ডিং ফ্যাসিলিটি; রেপো+০.২৫% → SLR ফুরোলে ব্যাংকগুলি শুধু তখন ধার নিতে পারে
- বেস রেট ≤ MCLR ≤ রেপো-সংযুক্ত → ঋণের হারের স্তরবিন্যাস
💰 আমানত ও ঋণের শব্দাবলী
- NDTL – নেট চাহিদা ও সময়সীমা দায় (মূল আমানত ভিত্তি)
- CASBA – চলতি, সঞ্চয়, মেয়াদি আমানত; C=০% সুদ, S=৩-৪%, T=স্থির
- NPA – সুদ/মূল অর্থ ৯০ দিনের বেশি বকেয়া
- SMA – স্পেশাল মেনশন অ্যাকাউন্ট (১-৯০ দিন বকেয়া)
- রাইট-অফ ≠ মওকুফ; শুধু বই পরিষ্কার; আদায় এখনও চালু
🏛️ RBI & নীতি হার স্ন্যাপশট (মে-২৪)
| টুল | % | পরিবর্তনের উইন্ডো | মনে রাখার কৌশল |
|---|---|---|---|
| রেপো | ৬.৫০ | দ্বি-মাসিক MPC | R=৬.৫ মনে রাখো |
| রিভার্স রেপো | ৩.৩৫ | স্বয়ংক্রিয় করিডোর | ৩.৩৫ < ৬.৫০ |
| CRR | ৪.০০ | RBI অ্যাক্ট | ৪টি আঙুল |
| SLR | ১৮.০ | RBI অ্যাক্ট | ১৮ = প্রাপ্তবয়স্ক বয়স |
| ব্যাংক রেট | ৬.৭৫ | MSF-এর সঙ্গে যুক্ত | ৬৭৫ = ৬.৭৫ |
| MSF | ৬.৭৫ | রেপো + ০.২৫% | MSF = Most-Six-Five |
📊 মূলধন ও ঝুঁকি শর্তাবলী
- CRAR / CAR – ৯% ন্যূনতম (বেসেল III) → Tier-I ৭%, Tier-II ২%
- Tier-I – ইকুইটি; Tier-II – পুনর্মূল্যায়ন রিজার্ভ, সাবঅর্ডিনেটেড ঋণ
- LCR – লিকুইডিটি কভারেজ রেশিও ≥ ১০০% (৩০-দিনের চাপ)
- NSFR – নেট স্টেবল ফান্ডিং রেশিও ≥ ১০০% (১-বছর)
- লিভারেজ রেশিও – Tier-I মূলধন / মোট এক্সপোজার ≥ ৩.৫%
🏦 প্রধান ব্যাংকিং আইন ও তারিখ
| আইন / সংস্কার | বছর | এক-লাইনার |
|---|---|---|
| RBI অ্যাক্ট | ১৯৩৫ | কেন্দ্রীয় ব্যাংকের জন্ম |
| Banking Regulation অ্যাক্ট | ১৯৪৯ | ব্যাংক জাতীয় কাঠামো |
| ব্যাংক জাতীয়করণ | ১৯৬৯ | ১৪টি ব্যাংক; ১৯৮০: আরও ৬টি |
| নরসিংহম-I | ১৯৯১ | CRAR ধারণা, আয় স্বীকৃতি |
| নরসিংহম-II | ১৯৯৮ | শক্তিশালী NPA নিয়ম |
| FRBM | ২০০৩ | সরকারের জন্য অর্থনৈতিক বিচক্ষণতা |
🧠 মেমরি ট্রিকস
- CRR-SLR 4-18 → CRR=৪টি চাকা, SLR=১৮ বছরে প্রাপ্তবয়স্ক ভোট
- Repo>Rev-Repo → “রিভার্স সবসময় কম”
- CAR ৯% → ক্রিকেটে ৯ ফিল্ডার বাধ্যতামূলক
- NPA ৯০ দিন – ৯০ = ৩ মাস = ১ পূর্ণ কোয়ার্টার
📌 ডিজিটাল ও নতুন যুগের শব্দ
- UPI – রিয়েল-টাইম মোবাইল পুশ; ₹১ = সর্বোচ্চ ফ্রি P2P
- IMPS – ২৪×৭; ₹৫ লাখ সীমা; IFS-বহির্ভূতের জন্য MMID
- NEFT – অর্ধ-ঘণ্টায় ব্যাচ; কোনো সীমা নেই
- RTGS – ≥ ₹২ লাখ; রিয়েল-টাইম গ্রস
- CBDC (e₹) – পাইলট নভে-২২; ফিয়াটের মতোই কিন্তু ডিজিটাল
🏦 উন্নয়ন ব্যাংক ও ডাকনাম
- NABARD – গ্রামীণ সহ-সমিতিকে ৩%-এ রিফাইন্যান্স
- SIDBI – MSME; ব্যাংকের মাধ্যমে রিফাইন্যান্স
- EXIM – রপ্তানি ঋণ; ₹₹ বিদেশি বাণিজ্য
- MUDRA – শিশু ₹৫০k, কিশোর ₹৫L, তারুণ ₹১০L
🔟 সম্ভাব্য RRB পরীক্ষার MCQ
-
RBI অনুযায়ী বর্তমান SLR হল NDTL-এর ___ %।
A) ৩.০ B) ৪.০ C) ১৮.০ D) ৯.০ → C -
ভারতে বেসেল III-এর অধীনে ন্যূনতম CRAR হল:
A) ৮% B) ৯% C) ১০% D) ১১% → B -
RBI-এর ব্যাংকগুলোকে রাতারাতি ঋণ দেওয়ার জন্য কোন রেট ব্যবহৃত হয়?
A) ব্যাংক রেট B) রেপো C) MSF D) LAF → B -
NPA শ্রেণিবিন্যাস শুরু হয় কত দিন পরে?
A) ৩০ B) ৬০ C) ৯০ D) ১২০ → C -
দৈনিক P2P UPI লেনদেনের সর্বোচ্চ সীমা হল:
A) ₹৫০k B) ₹১ লাখ C) ₹২ লাখ D) ₹৫ লাখ → B -
নিচের কোনটি NDTL-এর অংশ নয়?
A) চাহিদা আমানত B) মেয়াদি আমানত C) ইন্টার-ব্যাংক আমানত D) সার্টিফিকেট অব ডিপোজিট → C
৭. “কিশোর” বিভাগের অধীনে MUDRA-র ঋণের সীমা পর্যন্ত:
A) ₹৫০ হাজার B) ₹৫ লক্ষ C) ₹১০ লক্ষ D) ₹২০ লক্ষ → B
৮. Tier-I মূলধনের মোট এক্সপোজারের অনুপাতকে বলা হয়:
A) CAR B) Leverage Ratio C) LCR D) SLR → B
৯. প্রথম ১৪টি ব্যাংক জাতীয়করণ করা হয় কোন বছরে?
A) ১৯৪৯ B) ১৯৫৫ C) ১৯৬৯ D) ১৯৮০ → C
১০. CBDC-র পূর্ণরূপ হল:
A) Central Bank Digital Currency B) Core Banking Digital Credit
C) Commercial Bank Digital Cash D) Currency & Bank Deposits Certificate → A
শেষ দিনের মন্ত্র: ৪-১৮-৯-৯০-১L → CRR-SLR-CAR-NPA-UPI limits.
BETA
