ഇക്കണോമി ബാങ്കിംഗ് നിബന്ധനകളുടെ ഗ്ലോസറി
ബാങ്കിംഗ് പദാവലി – RRB ക്വിക് റിവിഷൻ
🏦 കോർ ബാങ്കിംഗ് പദങ്ങൾ
- റിപ്പോ നിരക്ക് – ആർബിഐ ബാങ്കുകൾക്ക് ഒരു ദിവസത്തേക്ക് നൽകുന്ന നിരക്ക് ↔️ നിരക്ക് കൂടിയാൽ = വായ്പകൾ ചെലവേറിയതാകും
- റിവേഴ്സ് റിപ്പോ – ബാങ്കുകൾ അധികമുള്ള പണം ആർബിഐയിൽ പാർക്ക് ചെയ്യുന്ന നിരക്ക് ↔️ നിരക്ക് കൂടിയാൽ = ലിക്വിഡിറ്റി വലിച്ചെടുക്കും
- സിആർആർ – എൻഡിടിഎല്ലിന്റെ 4% ആർബിഐയിൽ പണമായി സൂക്ഷിക്കണം (പലിശയില്ല)
- എസ്എൽആർ – എൻഡിടിഎല്ലിന്റെ 18% ദ്രാവക ആസ്തികളിൽ (സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, സ്വർണം)
- ബാങ്ക് നിരക്ക് – 6.75% (മെയ്-24) → ദീർഘകാല വായ്പകൾ, കോളാറ്ററൽ ഇല്ല
- എംഎസ്എഫ് – മാർജിനൽ സ്റ്റാൻഡിംഗ് ഫെസിലിറ്റി; റിപ്പോ+0.25% → എസ്എൽആർ തീർന്ന ശേഷം മാത്രം ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പ
- ബേസ് നിരക്ക് ≤ എംസിഎൽആർ ≤ റിപ്പോ-ലിങ്ക്ഡ് → വായ്പ നിരക്ക് ഹൈറാർക്കി
💰 നിക്ഷേപം & വായ്പ ജാർഗൺ
- എൻഡിടിഎൽ – നെറ്റ് ഡിമാൻഡ് & ടൈം ലയബിലിറ്റികൾ (കോർ നിക്ഷേപ ബേസ്)
- കാസ്ബാ – കറന്റ്, സേവിംഗ്സ്, ടേം നിക്ഷേപങ്ങൾ; C=0% പലിശ, S=3-4%, T=ഫിക്സഡ്
- എൻപിഎ – പലിശ/പ്രിൻസിപ്പൽ 90 ദിവസത്തിലധികം ഓവർഡ്യൂ
- എസ്എംഎ – സ്പെഷ്യൽ മെൻഷൻ അക്കൗണ്ട് (1-90 ദിവസം ഓവർഡ്യൂ)
- റൈറ്റ്-ഓഫ് ≠ വൈവർ; ബുക്കുകൾ മാത്രം വൃത്തിയാക്കുന്നു; റിക്കവറി ഇപ്പോഴും പിന്തുടരുന്നു
🏛️ RBI & നയ നിരക്കുകളുടെ സ്നാപ്ഷോട്ട് (മെയ്-24)
| ഉപകരണം | % | മാറ്റം വരുന്ന വിൻഡോ | മെമ്മോണിക് |
|---|---|---|---|
| റിപ്പോ | 6.50 | രണ്ടുമാസത്തിലൊരിക്കൽ MPC | R=6.5 ഓർക്കുക |
| റിവേഴ്സ് റിപ്പോ | 3.35 | ഓട്ടോമാറ്റിക് കോറിഡോർ | 3.35 < 6.50 |
| CRR | 4.00 | RBI ആക്ട് | 4 വിരലുകൾ |
| SLR | 18.0 | RBI ആക്ട് | 18 = പ്രായപൂർത്തി |
| ബാങ്ക് റേറ്റ് | 6.75 | MSF-ലിങ്ക്ഡ് | 675 = 6.75 |
| MSF | 6.75 | റിപ്പോ + 0.25% | MSF = Most-Six-Five |
📊 മൂലധനവും അപകടസാധ്യതയും സംബന്ധിച്ച പദങ്ങൾ
- CRAR / CAR – കുറഞ്ഞത് 9% (ബേസൽ III) → ടിയർ-I 7%, ടിയർ-II 2%
- ടിയർ-I – ഇക്വിറ്റി; ടിയർ-II – വീണ്ടുമൂല്യനിർണ്ണയം ചെയ്ത റിസർവുകൾ, സബോർഡിനേറ്റഡ് കടം
- LCR – ലിക്വിഡിറ്റി കവറേജ് റേഷ്യോ ≥ 100% (30-ദിവസത്തെ സ്ട്രെസ്)
- NSFR – നെറ്റ് സ്റ്റേബിൾ ഫണ്ടിംഗ് റേഷ്യോ ≥ 100% (1-വർഷം)
- ലിവറേജ് റേഷ്യോ – ടിയർ-I മൂലധനം / ആകെ എക്സ്പോഷർ ≥ 3.5%
🏦 പ്രധാന ബാങ്കിംഗ് ആക്ടുകളും തീയതികളും
| ആക്ട് / പരിഷ്കാരം | വർഷം | ഒരു വാചകത്തിൽ |
|---|---|---|
| RBI ആക്ട് | 1935 | കേന്ദ്രബാങ്കിന്റെ ജനനം |
| ബാങ്കിംഗ് റെഗുലേഷൻ ആക്ട് | 1949 | ബാങ്ക് ദേശീയ ഘടന |
| ബാങ്ക് ദേശീയവത്കരണം | 1969 | 14 ബാങ്കുകൾ; 1980: 6 കൂടി |
| നരസിംഹം-I | 1991 | CRAR ആശയം, വരുമാന തിരിച്ചറിയൽ |
| നരസിംഹം-II | 1998 | കർശനമായ NPA മാനദണ്ഡങ്ങൾ |
| FRBM | 2003 | സർക്കാരിനുള്ള ധനകാര്യ സൂചന |
🧠 മെമ്മറി തന്ത്രങ്ങൾ
- CRR-SLR 4-18 → CRR=4 ചക്രങ്ങൾ, SLR=18 പ്രായപൂർത്തിയായവർക്ക് വോട്ട് ചെയ്യാവുന്ന പ്രായം
- Repo>Rev-Repo → “റിവേഴ്സ് എപ്പോഴും കുറവാണ്”
- CAR 9% → ക്രിക്കറ്റിൽ 9 ഫീൽഡർമാർ നിർബന്ധമാണ്
- NPA 90 ദിവസം – 90 = 3 മാസം = 1 പൂർണ്ണ ക്വാർട്ടർ
📌 ഡിജിറ്റൽ & പുതിയ കാലഘട്ടത്തിലെ പദങ്ങൾ
- UPI – റിയൽ-ടൈം മൊബൈൽ പുഷ്; ₹1 = പരമാവധി സൗജന്യ P2P
- IMPS – 24×7; ₹5 ലക്ഷം പരിധി; IFS ഇല്ലാത്തവർക്ക് MMID
- NEFT – അരമണിക്കൂർ ബാച്ചുകൾ; പരിധിയില്ല
- RTGS – ≥ ₹2 ലക്ഷം; റിയൽ-ടൈം ഗ്രോസ്
- CBDC (e₹) – പൈലറ്റ് നവംബർ-22; ഫിയറ്റിന് തുല്യമെങ്കിലും ഡിജിറ്റൽ
🏦 വികസന ബാങ്കുകളും വിളിപ്പേരുകളും
- NABARD – ഗ്രാമീണ സഹകരണ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് 3% നിരക്കിൽ റീഫിനാൻസ്
- SIDBI – MSMEകൾ; ബാങ്കുകളിലൂടെ റീഫിനാൻസ്
- EXIM – കയറ്റുമതി ക്രെഡിറ്റ്; ₹₹ വിദേശ വ്യാപാരം
- MUDRA – ശിശു ₹50k, കിഷോർ ₹5L, തരുൺ ₹10L
🔟 സാധ്യതയുള്ള RRB പരീക്ഷാ MCQകൾ
-
RBIയുടെ നിലവിലെ SLR ___ % NDTL ആണ്.
A) 3.0 B) 4.0 C) 18.0 D) 9.0 → C -
ഇന്ത്യയിലെ ബേസൽ III പ്രകാരമുള്ള കുറഞ്ഞ CRAR എത്രയാണ്:
A) 8% B) 9% C) 10% D) 11% → B -
ബാങ്കുകൾക്ക് RBI ഓവർനൈറ്റ് വായ്പ നൽകുന്ന നിരക്ക് ഏത്?
A) ബാങ്ക് നിരക്ക് B) റിപ്പോ C) MSF D) LAF → B -
NPA വർഗ്ഗീകരണം എത്ര ദിവസത്തിന് ശേഷം ആരംഭിക്കുന്നു?
A) 30 B) 60 C) 90 D) 120 → C -
ദൈനംദിന P2P UPI ഇടപാട് പരിധി പരമാവധി എത്രയാണ്:
A) ₹50k B) ₹1 ലക്ഷം C) ₹2 ലക്ഷം D) ₹5 ലക്ഷം → B -
താഴെപ്പറയുന്നവയിൽ ഏത് NDTLയുടെ ഭാഗമല്ല?
A) ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ B) ടൈം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ C) ഇന്റർ-ബാങ്ക് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ D) സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ ഓഫ് ഡെപ്പോസിറ്റ് → C -
MUDRAയുടെ “കിഷോർ” വിഭാഗത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന വായ്പ പരിധി:
A) ₹50k B) ₹5 ലക്ഷം C) ₹10 ലക്ഷം D) ₹20 ലക്ഷം → B -
Tier-I മൂലധനത്തിന്റെ മൊത്തം എക്സ്പോഷറിനോടുള്ള അനുപാതം വിളിക്കുന്നത്:
A) CAR B) ലിവറേജ് അനുപാതം C) LCR D) SLR → B -
ആദ്യത്തെ 14 ബാങ്കുകൾ ദേശസാൽക്കരിച്ചത് ഏത് വർഷം?
A) 1949 B) 1955 C) 1969 D) 1980 → C -
CBDCന്റെ പൂർണ്ണരൂപം:
A) Central Bank Digital Currency B) Core Banking Digital Credit
C) Commercial Bank Digital Cash D) Currency & Bank Deposits Certificate → A
അവസാന ദിന മന്ത്രം: 4-18-9-90-1L → CRR-SLR-CAR-NPA-UPI പരിധികൾ പുതുക്കുക.
BETA
