இந்தியாவில் வங்கித்தொழில்

1. வரலாற்று அம்சங்கள்

• இந்தியாவில் ஆரம்பகால வங்கித்தொழில்:

  • இந்தியாவில் வங்கித்தொழிலின் மிகப் பழைய வடிவத்தை வங்கி ஆஃப் ஹிந்துஸ்தான் (1770) நிறுவப்பட்ட 17ஆம் நூற்றாண்டுக்கு தேடிச் செல்லலாம்.
  • வங்கி ஆஃப் பெங்கால் (1773) மற்றும் வங்கி ஆஃப் பம்பாய் (1786) ஆகியவை கிழக்கிந்தியக் கம்பெனியின் கீழ் நிறுவப்பட்டன.
  • இந்த வங்கிகள் முதன்மையாக வர்த்தகத்தை எளிதாக்குவதற்கும் பிரிட்டிஷ் கிழக்கிந்தியக் கம்பெனியின் நிதிகளை நிர்வகிப்பதற்கும் பயன்படுத்தப்பட்டன.

• இம்பீரியல் வங்கி ஆஃப் இந்தியாவின் உருவாக்கம்:

  • 1921ஆம் ஆண்டில், வங்கி ஆஃப் பெங்கால், வங்கி ஆஃப் பம்பாய் மற்றும் வங்கி ஆஃப் மெட்ராஸ் ஆகியவற்றை இணைப்பதன் மூலம் இம்பீரியல் வங்கி ஆஃப் இந்தியா உருவாக்கப்பட்டது.
  • இது இந்தியாவின் முதல் உண்மையான தேசிய வங்கியாக இருந்தது, பின்னர் 1955ஆம் ஆண்டில் ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (எஸ்பிஐ) என மறுசீரமைக்கப்பட்டது.

• சுதந்திரத்துக்குப் பிந்தைய வங்கி வளர்ச்சி:

  • 1947ஆம் ஆண்டு சுதந்திரத்திற்குப் பிறகு, இந்திய அரசு வங்கித்தொகுதியை வலுப்படுத்த நடவடிக்கைகள் எடுத்தது.
  • ரிசர்வ் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (ஆர்பிஐ) 1935ஆம் ஆண்டில் நிறுவப்பட்டு இந்தியாவின் மத்திய வங்கியாக மாறியது.

2. தற்போதைய நிலை

3. வங்கிகளின் வகைகள்

அ. பொதுத்துறை வங்கிகள்

• வரையறை: இந்திய அரசுக்குச் சொந்தமான மற்றும் கட்டுப்பாட்டில் உள்ள வங்கிகள்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்: ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (எஸ்பிஐ), வங்கி ஆஃப் பரோடா, பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (பிஎன்பி), கனரா வங்கி, யூனியன் வங்கி ஆஃப் இந்தியா.
• பங்கு: பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு முக்கிய பங்களிப்பாளர்கள், வேளாண்மை, எம்எஸ்எம்இக்கள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு போன்ற முன்னுரிமைத் துறைகளுக்கு கடன் வழங்குவதில் கவனம்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம், 1949 கீழ் செயல்படுகின்றன
  • அவற்றில் பெரும்பாலானவை பொதுத்துறை நிறுவனங்கள் (பிஎஸ்யூக்கள்)

ஆ. தனியார் துறை வங்கிகள்

• வரையறை: தனியார் நிறுவனங்கள் அல்லது தனிநபர்களுக்குச் சொந்தமான வங்கிகள்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்: எச்டிஎஃப்சி வங்கி, ஐசிஐசிஐ வங்கி, ஆக்சிஸ் வங்கி, கோட்டக் மகிந்திரா வங்கி.
• பங்கு: வாடிக்கையாளர் சேவை, தொழில்நுட்பம் மற்றும் புதுமையில் கவனம்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம், 1949 கீழ் செயல்படுகின்றன
  • பெரும்பாலானவை பொதுவாக பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்கள்
  • பொதுத்துறை வங்கிகளுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட துறைகளைத் தவிர அனைத்துத் துறைகளிலும் செயல்பட அனுமதிக்கப்படுகின்றன

இ. வெளிநாட்டு வங்கிகள்

• வரையறை: இந்தியாவுக்கு வெளியே இணைக்கப்பட்டு ஆனால் இந்தியாவில் செயல்படும் வங்கிகள்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்: எச்எஸ்பிசி, ஸ்டாண்டர்ட் சார்ட்டர்டு, சிட்டி வங்கி, டிபிஎஸ் வங்கி.
• பங்கு: சர்வதேச வங்கிச் சேவைகள், வெளிநாட்டுச் செலாவணி மற்றும் முதலீட்டு வங்கித்தொழிலை வழங்குகின்றன.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • வெளிநாட்டு செலாவணி மேலாண்மை சட்டம் (ஃபெமா), 1999 கீழ் செயல்படுகின்றன
  • ஆர்பிஐ ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் முன்னெச்சரிக்கை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை
  • தானியங்கி வழி கீழ் (100% வரை எஃப்டிஐ) இந்தியாவில் செயல்பட அனுமதிக்கப்படுகின்றன

ஈ. பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் (ஆர்ஆர்பிகள்)

• வரையறை: கிராமப்புறப் பகுதிகளுக்கு கடன் மற்றும் பிற நிதிச் சேவைகளை வழங்குவதற்காக நிறுவப்பட்ட வங்கிகள்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்: விஜயா வங்கி, கார்ப்பரேஷன் வங்கி (இப்போது எஸ்பிஐயுடன் இணைக்கப்பட்டது) போன்றவை.
• பங்கு: கிராமப்புற மற்றும் அரை-நகர்ப்புற பகுதிகளுக்கு சேவை செய்கின்றன, வேளாண்மை மற்றும் சிறு அளவிலான தொழில்களில் கவனம்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • ஆர்ஆர்பி சட்டம், 1975 கீழ் செயல்படுகின்றன
  • தேசிய வேளாண்மை மற்றும் கிராமப்புற வளர்ச்சி வங்கி (நபார்ட்) மூலம் நிதியளிக்கப்படுகின்றன
  • சமீபத்திய ஆண்டுகளில் பெரும்பாலான ஆர்ஆர்பிகள் பொதுத்துறை வங்கிகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன

4. 1949ஆம் ஆண்டின் வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம்

• சட்டமாக இயற்றப்பட்ட ஆண்டு: 1949
• நோக்கம்: இந்தியாவில் வங்கி வணிகத்தை ஒழுங்குபடுத்துவதும் கட்டுப்படுத்துவதும்.
• முக்கிய விதிகள்:
  • “வங்கி” என்ற சொல்லையும் ஒரு வங்கியின் செயல்பாடுகளையும் வரையறுக்கிறது.
  • வங்கிகளின் நிறுவுதல், செயல்பாடு மற்றும் மூடுதல் ஆகியவற்றை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.
  • வங்கிச் செயல்பாடுகளை மேற்பார்வையிடவும் ஒழுங்குபடுத்தவும் ரிசர்வ் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (ஆர்பிஐ) க்கு அதிகாரம் அளிக்கிறது.
  • வங்கி நிறுவனங்கள் சட்டம், 1949 மற்றும் வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம், 1949 ஆகியவற்றை தனித்தனி சட்டங்களாக வழங்குகிறது.
• முக்கியத்துவம்:
  • இந்தியாவில் ஒரு நவீன வங்கித்தொகுதிக்கு அடித்தளம் அமைத்தது.
  • 1969 மற்றும் 1981ஆம் ஆண்டுகளில் வங்கிகளை தேசியமயமாக்குவதை எளிதாக்கியது.

5. வங்கிகளின் தேசியமயமாக்கல்

அ. முதல் தேசியமயமாக்கல் (1969)

• தேதி: ஏப்ரல் 19, 1969
• தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கிகள்:
  • 14 முக்கிய வணிக வங்கிகள் உட்பட:
    • வங்கி ஆஃப் இந்தியா
    • இந்தியன் வங்கி
    • பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி
    • கனரா வங்கி
    • இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி
    • யுனைடெட் வங்கி ஆஃப் இந்தியா
    • வங்கி ஆஃப் பரோடா
    • அலகாபாத் வங்கி
    • பஞ்சாப் & சிந்து வங்கி
    • கார்ப்பரேஷன் வங்கி
    • யுனைடெட் கமர்ஷியல் வங்கி
    • நியூ வங்கி ஆஃப் இந்தியா
    • ஓரியண்டல் வங்கி ஆஃப் காமர்ஸ்
    • இந்தியன் வங்கி
• காரணங்கள்:
  • குறிப்பாக வேளாண்மை மற்றும் சிறு தொழில்களுக்கு கடனின் சமமான விநியோகத்தை உறுதி செய்வதற்காக.
  • பணவீக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தவும் பொருளாதாரத்தை நிலைப்படுத்தவும்.
  • திட்டமிட்ட பொருளாதார வளர்ச்சியின் இலக்குகளுடன் வங்கித்துறையை ஒத்திசைக்க.

ஆ. இரண்டாவது தேசியமயமாக்கல் (1981)

• தேதி: ஏப்ரல் 19, 1981
• தேசியமயமாக்கப்பட்ட வங்கிகள்:
  • 6 கூடுதல் வங்கிகள் உட்பட:
    • சிண்டிகேட் வங்கி
    • ஆந்திரா வங்கி
    • விஜயா வங்கி
    • யுடிஐ வங்கி
    • லட்சுமி விலாஸ் வங்கி
    • நியூ இந்தியா அஷ்யூரன்ஸ் கம்பெனி (பின்னர் மற்ற வங்கிகளுடன் இணைக்கப்பட்டது)
• தாக்கம்:
  • பொதுத்துறை வங்கித்தொகுதியை மேலும் வலுப்படுத்தியது.
  • பொருளாதார வளர்ச்சியில் பொதுத்துறை வங்கிகளின் பங்கை அதிகரித்தது.
  • 1982ஆம் ஆண்டில் தேசிய வேளாண்மை மற்றும் கிராமப்புற வளர்ச்சி வங்கி (நபார்ட்) உருவாவதற்கு வழிவகுத்தது.

6. போட்டித் தேர்வுகளுக்கான முக்கிய உண்மைகள் (எஸ்எஸ்சி, ஆர்ஆர்பி)

• இந்தியாவில் முதல் வங்கி: வங்கி ஆஃப் ஹிந்துஸ்தான் (1770)
• இம்பீரியல் வங்கி ஆஃப் இந்தியா: 1921இல் பெங்கால், பம்பாய் மற்றும் மெட்ராஸ் வங்கிகளை இணைப்பதன் மூலம் உருவாக்கப்பட்டது.
• ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (எஸ்பிஐ): 1955இல் இம்பீரியல் வங்கியிலிருந்து நிறுவப்பட்டது.
• ரிசர்வ் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (ஆர்பிஐ): 1935இல் நிறுவப்பட்டது, 1949இல் மத்திய வங்கியாக மாறியது.
• வங்கிகளின் தேசியமயமாக்கல் (1969): 14 வங்கிகள் தேசியமயமாக்கப்பட்டன.
• வங்கிகளின் தேசியமயமாக்கல் (1981): 6 கூடுதல் வங்கிகள் தேசியமயமாக்கப்பட்டன.
• ஆர்ஆர்பி சட்டம், 1975: கிராமப்புறப் பகுதிகளுக்கு சேவை செய்வதற்காக பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகளை நிறுவியது.
• வங்கித்துறையில் எஃப்டிஐ: தானியங்கி வழியில் 100% வரை அனுமதிக்கப்பட்டுள்ளது.
• பிஎம்ஜேடிவை: நிதிச் சேர்க்கையை ஊக்குவிக்க 2014இல் தொடங்கப்பட்டது.
• யுபிஐ (ஒருங்கிணைந்த கட்டண இடைமுகம்): 2016இல் என்பிசிஐ மூலம் தொடங்கப்பட்டது, இப்போது 3 பில்லியனுக்கும் அதிகமான பயனர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது.