भारत में बैंकिंग

1. ऐतिहासिक पहलू

• भारत में प्रारंभिक बैंकिंग:

  • भारत में बैंकिंग का प्रारंभिक रूप 17वीं शताब्दी में वापस पाया जा सकता है जब बैंक ऑफ हिंदुस्तान (1770) की स्थापना हुई।
  • बैंक ऑफ बंगाल (1773) और बैंक ऑफ बॉम्बे (1786) की स्थापना ईस्ट इंडिया कंपनी के तहत हुई।
  • इन बैंकों का उपयोग मुख्य रूप से व्यापार को सुगम बनाने और ब्रिटिश ईस्ट इंडिया कंपनी के वित्त प्रबंधन के लिए किया जाता था।

• इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का गठन:

  • 1921 में इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया का गठन बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास के विलय से किया गया।
  • यह भारत का पहला वास्तव में राष्ट्रीय बैंक था और बाद में 1955 में इसे पुनर्गठित कर स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) बनाया गया।

• स्वतंत्रता के बाद बैंकिंग विकास:

  • 1947 में स्वतंत्रता के बाद भारत सरकार ने बैंकिंग प्रणाली को मजबूत बनाने के कदम उठाए।
  • रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) की स्थापना 1935 में हुई और यह भारत का केंद्रीय बैंक बना।

2. वर्तमान चरण

3. बैंकों के प्रकार

A. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

• परिभाषा: बैंक जिनका स्वामित्व और नियंत्रण भारत सरकार के पास है।
• उदाहरण: स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक (PNB), केनरा बैंक, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया।
• भूमिका: आर्थिक विकास में प्रमुख योगदानकर्ता, कृषि, MSME और बुनियादी ढांचे जैसे प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में उधार पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत संचालित होते हैं
  • अधिकांश सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (PSU) हैं

B. निजी क्षेत्र के बैंक

• परिभाषा: बैंक जिनका स्वामित्व निजी संस्थाओं या व्यक्तियों के पास है।
• उदाहरण: HDFC बैंक, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक।
• भूमिका: ग्राहक सेवा, तकनीक और नवाचार पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत संचालित होते हैं
  • अधिकांश सार्वजनिक रूप से सूचीबद्ध कंपनियां हैं
  • उन क्षेत्रों को छोड़कर सभी क्षेत्रों में संचालन की अनुमति है जो सार्वजनिक बैंकों के लिए आरक्षित हैं

C. विदेशी बैंक

• परिभाषा: बैंक जो भारत के बाहर स्थापित हुए हैं लेकिन भारत में संचालित होते हैं।
• उदाहरण: HSBC, Standard Chartered, Citibank, DBS Bank।
• भूमिका: अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवाएं, विदेशी विनिमय और निवेश बैंकिंग प्रदान करना।
• मुख्य विशेषताएं:
  • विदेशी विनिमय प्रबंधन अधिनियम (FEMA), 1999 के तहत संचालित होते हैं
  • RBI के नियमों और सतर्कता मानदंडों के अधीन होते हैं
  • भारत में स्वचालित मार्ग के तहत संचालित होने की अनुमति है (100% FDI तक)

D. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs)

• परिभाषा: ग्रामीण क्षेत्रों को ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित बैंक।
• उदाहरण: Vijaya Bank, Corporation Bank (अब SBI में विलयित), आदि।
• भूमिका: ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों की सेवा करना, कृषि और लघु उद्योगों पर ध्यान केंद्रित करना।
• मुख्य विशेषताएं:
  • RRB अधिनियम, 1975 के तहत संचालित होते हैं
  • राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) द्वारा वित्तपोषित होते हैं
  • हाल के वर्षों में अधिकांश RRBs को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में विलयित किया गया है

4. बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949

• अधिनियमित: 1949
• उद्देश्य: भारत में बैंकिंग व्यवसाय को नियंत्रित और विनियमित करना।
• मुख्य प्रावधान:
  • “बैंक” शब्द और बैंक की गतिविधियों को परिभाषित करता है।
  • बैंकों की स्थापना, कार्यप्रणाली और समापन को नियंत्रित करता है।
  • भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) को बैंकिंग संचालन की निगरानी और विनियमन करने का अधिकार देता है।
  • बैंकिंग कंपनियां अधिनियम, 1949 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 को अलग-अलग अधिनियमों के रूप में प्रदान करता है।
• महत्व:
  • भारत में आधुनिक बैंकिंग प्रणाली की नींव रखी।
  • 1969 और 1981 में बैंकों के राष्ट्रीयकरण में सहायता की।

5. बैंकों का राष्ट्रीयकरण

A. प्रथम राष्ट्रीयकरण (1969)

• तिथि: 19 अप्रैल, 1969
• राष्ट्रीयकृत बैंक:
  • 14 प्रमुख वाणिज्यिक बैंक सहित:
    • बैंक ऑफ इंडिया
    • इंडियन बैंक
    • पंजाब नेशनल बैंक
    • कैनरा बैंक
    • इंडियन ओवरसीज़ बैंक
    • यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
    • बैंक ऑफ बड़ौदा
    • इलाहाबाद बैंक
    • पंजाब एंड सिंध बैंक
    • कॉरपोरेशन बैंक
    • यूनाइटेड कमर्शियल बैंक
    • न्यू बैंक ऑफ इंडिया
    • ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
    • इंडियन बैंक
• कारण:
  • कृषि और लघु उद्योगों सहित सभी क्षेत्रों में ऋण के समान वितरण को सुनिश्चित करना।
  • मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना और अर्थव्यवस्था को स्थिर करना।
  • बैंकिंग क्षेत्र को नियोजित आर्थिक विकास के लक्ष्यों के साथ संरेखित करना।

बी. दूसरा राष्ट्रीयकरण (1981)

• तारीख: 19 अप्रैल, 1981
• राष्ट्रीयकृत बैंक:
  • 6 अतिरिक्त बैंक सहित:
    • सिंडिकेट बैंक
    • आंध्रा बैंक
    • विजया बैंक
    • यूटीआई बैंक
    • लक्ष्मी विलास बैंक
    • न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी (बाद में अन्य बैंकों में विलय)
• प्रभाव:
  • सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकिंग तंत्र को और मजबूत किया।
  • आर्थिक विकास में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की भूमिका बढ़ी।
  • 1982 में नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (नाबार्ड) के गठन को प्रेरित किया।

6. प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए प्रमुख तथ्य (एसएससी, आरआरबी)

• भारत का पहला बैंक: बैंक ऑफ हिंदुस्तान (1770)
• इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया: 1921 में बंगाल, बॉम्बे और मद्रास बैंकों के विलय से बना।
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई): 1955 में इंपीरियल बैंक से स्थापित।
• रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई): 1935 में स्थापित, 1949 में केंद्रीय बैंक बना।
• बैंकों का राष्ट्रीयकरण (1969): 14 बैंक राष्ट्रीयकृत।
• बैंकों का राष्ट्रीयकरण (1981): 6 और बैंक राष्ट्रीयकृत।
• आरआरबी अधिनियम, 1975: ग्रामीण क्षेत्रों की सेवा के लिए क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक स्थापित।
• बैंकिंग में एफडीआई: स्वचालित मार्ग के तहत 100% तक की अनुमति।
• पीएमजेडीवाई: 2014 में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए शुरू किया गया।
• यूपीआई (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस): 2016 में एनपीसीआई द्वारा शुरू किया गया, अब 3 अरब से अधिक उपयोगकर्ता।