ভারতে ব্যাংকিং

১. ঐতিহাসিক দিক

• ভারতের প্রাথমিক ব্যাংকিং:

  • ভারতে ব্যাংকিং-এর প্রাথমিক রূপ খুঁজে পাওয়া যায় ১৭ শতকে, ব্যাংক অব হিন্দুস্থান (১৭৭০) প্রতিষ্ঠার মাধ্যমে।
  • ব্যাংক অব বেঙ্গল (১৭৭৩) এবং ব্যাংক অব বোম্বে (১৭৮৬) ইস্ট ইন্ডিয়া কোম্পানির অধীনে প্রতিষ্ঠিত হয়।
  • এই ব্যাংকগুলি প্রধানত ব্রিটিশ ইস্ট ইন্ডিয়া কোম্পানির বাণিজ্য সুগম করা এবং আর্থিক ব্যবস্থাপনার জন্য ব্যবহৃত হত।

• ইম্পেরিয়াল ব্যাংক অব ইন্ডিয়া গঠন:

  • ১৯২১ সালে ব্যাংক অব বেঙ্গল, ব্যাংক অব বোম্বে এবং ব্যাংক অব মাদ্রাস একত্রিত করে ইম্পেরিয়াল ব্যাংক অব ইন্ডিয়া গঠিত হয়।
  • এটি ছিল ভারতের প্রথম প্রকৃত জাতীয় ব্যাংক এবং পরবর্তীতে ১৯৫৫ সালে এটি পুনর্গঠিত হয়ে স্টেট ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (এসবিআই)-এ রূপান্তরিত হয়।

• স্বাধীনতোত্তর ব্যাংকিং উন্নয়ন:

  • ১৯৪৭ সালে স্বাধীনতার পর ভারত সরকার ব্যাংকিং ব্যবস্থা শক্তিশালী করার পদক্ষেপ গ্রহণ করে।
  • রিজার্ভ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (আরবিআই) ১৯৩৫ সালে প্রতিষ্ঠিত হয় এবং এটি ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাংকে পরিণত হয়।

২. বর্তমান পর্যায়

৩. ব্যাংকের প্রকারভেদ

ক. সরকারি খাতের ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ভারত সরকারের মালিকানাধীন ও নিয়ন্ত্রিত ব্যাংক।
• উদাহরণ: স্টেট ব্যাংক অব ইন্ডিয়া (এসবিআই), ব্যাংক অব বরোদা, পঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক (পিএনবি), ক্যানারা ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক অব ইন্ডিয়া।
• ভূমিকা: অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধির প্রধান অবদানকারী, কৃষি, এমএসএমই ও অবকাঠামোর মতো অগ্রাধিকার খাতে ঋণ দেওয়ায় মনোনিবেশ।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯ অনুযায়ী পরিচালিত
  • অধিকাংশই সরকারি খাতের প্রতিষ্ঠান (পিএসইউ)

খ. বেসরকারি খাতের ব্যাংক

• সংজ্ঞা: বেসরকারি সত্ত্ব বা ব্যক্তিদের মালিকানাধীন ব্যাংক।
• উদাহরণ: এইচডিএফসি ব্যাংক, আইসিআইসিআই ব্যাংক, অ্যাক্সিস ব্যাংক, কোটক মহিন্দ্রা ব্যাংক।
• ভূমিকা: গ্রাহক সেবা, প্রযুক্তি ও উদ্ভাবনে মনোনিবেশ।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯ অনুযায়ী পরিচালিত
  • অধিকাংশই পাবলিকলি তালিকাভুক্ত কোম্পানি
  • সরকারি ব্যাংকের জন্য সংরক্ষিত খাত ছাড়া সব খাতে পরিচালনার অনুমতি

সি. বিদেশি ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ভারতের বাইরে গঠিত কিন্তু ভারতে কার্যক্রম পরিচালনাকারী ব্যাংক।
• উদাহরণ: HSBC, Standard Chartered, Citibank, DBS Bank।
• ভূমিকা: আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং সেবা, বৈদেশিক মুদ্রা এবং বিনিয়োগ ব্যাংকিং প্রদান।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • বৈদেশিক মুদ্রা ব্যবস্থাপনা আইন (FEMA), ১৯৯৯-এর অধীনে কার্যক্রম পরিচালনা
  • RBI-এর বিধিনিষেধ ও সতর্কতামূলক নিয়মের অধীন
  • স্বয়ংক্রিয় রুট-এর মাধ্যমে ভারতে কার্যক্রম পরিচালনার অনুমতি (সর্বোচ্চ ১০০% FDI)

ডি. আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক (RRB)

• সংজ্ঞা: গ্রামীণ অঞ্চলে ঋণ ও অন্যান্য আর্থিক সেবা প্রদানের জন্য প্রতিষ্ঠিত ব্যাংক।
• উদাহরণ: Vijaya Bank, Corporation Bank (বর্তমানে SBI-এর সঙ্গে একীভূত), ইত্যাদি।
• ভূমিকা: গ্রামীণ ও অर्ध-শহরাঞ্চলে সেবা প্রদান, কৃষি ও ক্ষুদ্র শিল্পের ওপর গুরুত্বারোপ।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • RRB আইন, ১৯৭৫-এর অধীনে কার্যক্রম পরিচালনা
  • জাতীয় কৃষি ও গ্রামীণ উন্নয়ন ব্যাংক (NABARD)-এর মাধ্যমে তহবিল প্রাপ্ত
  • সাম্প্রতিক বছরগুলিতে অধিকাংশ RRB সরকারি খাতের ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হয়েছে

৪. ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯

• প্রণয়ন: ১৯৪৯
• উদ্দেশ্য: ভারতে ব্যাংকিং ব্যবসার নিয়ন্ত্রণ ও নিয়মনীতি প্রয়োগ করা।
• প্রধান বিধানাবলি:
  • “ব্যাংক” শব্দের সংজ্ঞা এবং ব্যাংকের কার্যক্রম নির্ধারণ করে।
  • ব্যাংক প্রতিষ্ঠা, পরিচালনা ও বন্ধের নিয়ন্ত্রণ করে।
  • ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (RBI)-কে ব্যাংকিং কার্যক্রম তদারক ও নিয়ন্ত্রণের ক্ষমতা প্রদান করে।
  • ব্যাংকিং কোম্পানি আইন, ১৯৪৯ এবং ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯-কে পৃথক আইন হিসেবে বিধান করে।
• গুরুত্ব:
  • ভারতে আধুনিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার ভিত্তি স্থাপন করে।
  • ১৯৬৯ ও ১৯৮১ সালে ব্যাংক জাতীয়করণে সহায়তা করে।

৫. ব্যাংক জাতীয়করণ

ক. প্রথম জাতীয়করণ (১৯৬৯)

• তারিখ: ১৯ এপ্রিল ১৯৬৯
• জাতীয়কৃত ব্যাংক:
  • ১৪টি প্রধান বাণিজ্যিক ব্যাংক, যার মধ্যে রয়েছে:
    • ব্যাংক অব ইন্ডিয়া
    • ইন্ডিয়ান ব্যাংক
    • পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক
    • ক্যানারা ব্যাংক
    • ইন্ডিয়ান ওভারসিজ ব্যাংক
    • ইউনাইটেড ব্যাংক অব ইন্ডিয়া
    • ব্যাংক অব বড়োদা
    • অলাহাবাদ ব্যাংক
    • পাঞ্জাব অ্যান্ড সিন্ধ ব্যাংক
    • কর্পোরেশন ব্যাংক
    • ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংক
    • নিউ ব্যাংক অব ইন্ডিয়া
    • ওরিয়েন্টাল ব্যাংক অব কমার্স
    • ইন্ডিয়ান ব্যাংক
• কারণ:
  • কৃষি ও ক্ষুদ্র শিল্পসহ সব ক্ষেত্রে ঋণের সমান বণ্টন নিশ্চিত করা।
  • মূল্যস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ ও অর্থনীতির স্থিতিশীলতা রক্ষা করা।
  • ব্যাংকিং খাতকে পরিকল্পিত অর্থনৈতিক উন্নয়নের লক্ষ্যের সঙ্গে সামঞ্জস্য করা।

বি. দ্বিতীয় জাতীয়করণ (১৯৮১)

• তারিখ: ১৯ এপ্রিল, ১৯৮১
• জাতীয়কৃত ব্যাংকগুলি:
  • ৬টি অতিরিক্ত ব্যাংক যার মধ্যে রয়েছে:
    • সিন্ডিকেট ব্যাংক
    • অন্ধ্রা ব্যাংক
    • বিজয়া ব্যাংক
    • ইউটিআই ব্যাংক
    • লক্ষ্মী বিলাস ব্যাংক
    • নিউ ইন্ডিয়া অ্যাশুরেন্স কোম্পানি (পরে অন্যান্য ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হয়)
• প্রভাব:
  • পাবলিক সেক্টর ব্যাংকিং ব্যবস্থা আরও শক্তিশালী হয়।
  • অর্থনৈতিক উন্নয়নে পাবলিক সেক্টর ব্যাংকগুলির ভূমিকা বৃদ্ধি পায়।
  • ১৯৮২ সালে ন্যাশনাল ব্যাংক ফর অ্যাগ্রিকালচার অ্যান্ড রুরাল ডেভেলপমেন্ট (নাবার্ড) গঠনের দিকে পরিচালিত করে।

৬. প্রতিযোগিতামূলক পরীক্ষার জন্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্য (এসএসসি, আরআরবি)

• ভারতের প্রথম ব্যাংক: ব্যাংক অফ হিন্দুস্তান (১৭৭০)
• ইম্পেরিয়াল ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া: ১৯২১ সালে বেঙ্গল, বোম্বে ও মাদ্রাস ব্যাংক একীভূত করে গঠিত।
• স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (এসবিআই): ১৯৫৫ সালে ইম্পেরিয়াল ব্যাংক থেকে প্রতিষ্ঠিত।
• রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই): ১৯৩৫ সালে প্রতিষ্ঠিত, ১৯৪৯ সালে কেন্দ্রীয় ব্যাংক হয়।
• ব্যাংক জাতীয়করণ (১৯৬৯): ১৪টি ব্যাংক জাতীয়করণ করা হয়।
• ব্যাংক জাতীয়করণ (১৯৮১): আরও ৬টি ব্যাংক জাতীয়করণ করা হয়।
• আরআরবি অ্যাক্ট, ১৯৭৫: গ্রামীণ অঞ্চলে সেবা দেওয়ার জন্য রিজিওনাল রুরাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠা।
• ব্যাংকিং-এ ফডিআই: স্বয়ংক্রিয় রুটে ১০০% পর্যন্ত অনুমোদিত।
• পিএমজেডিওয়াই: ২০১৪ সালে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকরণ প্রচারের জন্য চালু হয়।
• ইউপিআই (ইউনিফায়েড পেমেন্টস ইন্টারফেস): ২০১৬ সালে এনপিসিআই কর্তৃক চালু, বর্তমানে ৩ বিলিয়নের বেশি ব্যবহারকারী রয়েছে।