C.6] بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کے شیڈول 2 کے تحت بینک کی درجہ بندی

1. شیڈولڈ بینک

• تعریف: وہ بینک جو بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کے شیڈول II میں شامل ہیں۔
• مقصد: ان بینکوں کو ریگولیٹ اور نگرانی کرنا جو عوامی جمعیتوں سے معاملہ کرتے ہیں اور مالیاتی نظام میں اہم کردار ادا کرتے ہیں۔
• اہلیت کے معیار:
  • کم از کم 5 لاکھ روپے کا ادا شدہ سرمایہ اور ریزروز۔
  • کم از کم 5 لاکھ روپے کی جمعیتیں۔
• اہم خصوصیات:
  • مرکزی بینک کی نگرانی کے تابع۔
  • نقد ریزرو تناسب (CRR) اور قانونی لیکویڈیٹی تناسب (SLR) برقرار رکھنا ضروری۔
  • آر بی آئی کو سہ ماہی رپورٹیں جمع کروانا ضروری۔
• مثالیں:
  • اسٹیٹ بینک آف انڈیا
  • پنجاب نیشنل بینک
  • ایچ ڈی ایف سی بینک

2. غیر شیڈولڈ بینک

• تعریف: وہ بینک جو بینکنگ ریگولیشن ایکٹ، 1949 کے شیڈول II میں شامل نہیں ہیں۔
• مقصد: عام طور پر چھوٹے یا مخصوص بینک جو عوامی جمعیتیں قبول نہیں کرتے۔
• اہم خصوصیات:
  • آر بی آئی کی نگرانی کے تابع نہیں۔
  • CRR یا SLR برقرار رکھنا ضروری نہیں۔
  • عوامی جمعیتیں قبول کرنے کی اجازت نہیں ہو سکتی۔
• مثالیں:
  • نابارڈ
  • ایکسپورٹ-امپورٹ بینک آف انڈیا (ایکسیم بینک)
  • کچھ پرائیویٹ سیکٹر بینک اس سے پہلے کہ وہ شیڈولڈ ہوتے

3. کمرشل بینک

• تعریف: وہ بینک جو جمعیتیں قبول کرتے ہیں اور عوام کو مختلف بینکنگ خدمات فراہم کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • ڈیمانڈ اور ٹائم ڈپازٹ قبول کرتے ہیں۔
  • کریڈٹ سہولیات فراہم کرتے ہیں۔
  • ادائیگی اور تصفیہ خدمات میں مشغول ہوتے ہیں۔
• اقسام:
  • شیڈولڈ کمرشل بینک
  • غیر شیڈولڈ کمرشل بینک
• مثالیں:
  • آئی سی آئی سی آئی بینک
  • ایکسس بینک
  • یس بینک

4. ہول سیل بینک

• تعریف: وہ بینک جو بنیادی طور پر بڑے کارپوریٹ کلائنٹس اور اداروں سے معاملہ کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • بڑے لین دین اور بڑی جمعیتوں پر توجہ۔
  • عام طور پر ریٹیل بینکنگ میں شامل نہیں۔
  • انٹربینک مارکیٹس اور فارن ایکسچینج میں کام کرتے ہیں۔
• مثالیں:
  • آئی سی آئی سی آئی بینک (اس کی تبدیلی سے پہلے)
  • ایچ ڈی ایف سی بینک (توسیع سے پہلے)

5. پے منٹ بینک

• تعریف: وہ بینک جو کم آمدنی والے افراد اور چھوٹے کاروباروں کو بنیادی بینکنگ خدمات فراہم کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • چھوٹی جمعیتیں قبول کرتے ہیں (زیادہ سے زیادہ 1 لاکھ روپے تک)۔
  • موبائل بینکنگ اور ڈیجیٹل ادائیگی خدمات فراہم کرتے ہیں۔
  • کریڈٹ کارڈز یا قرضے جاری نہیں کر سکتے۔
• ریگولیشن:
  • آر بی آئی گائیڈ لائنز کے تحت قائم۔
  • پے منٹ بینکس ایکٹ، 2015 کے تحت کام کرتے ہیں۔
• مثالیں:
  • ائیرٹیل پے منٹس بینک
  • پی ٹی ایم پے منٹس بینک

6. چھوٹے فنانسنگ بینک

• تعریف: وہ بینک جو مائیکرو، چھوٹے، اور درمیانے درجے کے کاروباروں (MSMEs) اور زراعت پر توجہ مرکوز کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • کم از کم 100 کروڑ روپے کا سرمایہ۔
  • دیہی اور نیم شہری علاقوں پر توجہ۔
  • MSMEs اور زرعی شعبے کو کریڈٹ سہولیات فراہم کرتے ہیں۔
• ریگولیشن:
  • آر بی آئی گائیڈ لائنز کے تحت قائم۔
  • چھوٹے فنانس بینکس ایکٹ، 2017 کے تحت کام کرتے ہیں۔
• مثالیں:
  • اجیون چھوٹا فنانس بینک
  • ایس اے ایف چھوٹا فنانس بینک

7. ڈویلپمنٹ بینک

• تعریف: مالیاتی ادارے جو انفراسٹرکچر، صنعت، اور زراعت کے لیے طویل مدتی فنانسنگ فراہم کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • ترقیاتی مقاصد پر توجہ۔
  • سبسڈی والے قرضے اور مالیاتی امداد فراہم کرتے ہیں۔
  • آر بی آئی کی نگرانی کے تحت کام کرتے ہیں۔
• مثالیں:
  • نابارڈ
  • آئی ڈی بی آئی بینک
  • ایکسیم بینک

8. یونیورسل بینک

• تعریف: وہ بینک جو ریٹیل، کارپوریٹ، سرمایہ کاری، اور انشورنس سمیت واسع رینج کی مالیاتی خدمات پیش کرتے ہیں۔
• اہم خصوصیات:
  • متعدد مالیاتی شعبوں میں کام کرتے ہیں۔
  • مالیاتی مصنوعات کی کراس سیلنگ فراہم کرتے ہیں۔
  • عام طور پر بڑے اور متنوع آپریشنز والے ہوتے ہیں۔
• مثالیں:
  • ایچ ڈی ایف سی بینک
  • آئی سی آئی سی آئی بینک
  • ایس بی آئی

خلاصہ جدول: شیڈول II کے تحت بینک کی درجہ بندی