C.6] ਬੈਂਕਿੰਗ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, 1949 ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ 2 ਹੇਠ ਬੈਂਕ ਵਰਗੀਕਰਨ

1. ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, 1949 ਦੇਸ਼ਡਿਊਲ II ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ।
• ਉਦੇਸ਼: ਉਹ ਬੈਂਕ ਜੋ ਜਨਤਕ ਜਮਾਤਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਨਿਯਮਨ ਅਤੇ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ।
• ਯੋਗਤਾ ਮਾਪਦੰਡ:
  • Rs. 5 ਲੱਖ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਰਿਜ਼ਰਵ।
  • Rs. 5 ਲੱਖ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਜਮਾਤਾਂ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ।
  • ਕੈਸ਼ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰੇਸ਼ੋ (CRR) ਅਤੇਸਟੈਚੂਟਰੀ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਰੇਸ਼ੋ (SLR) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ।
  • ਤਿਮਾਹੀ ਰਿਟਰਨ RBI ਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾਉਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਨਾਂ:
  • ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ
  • ਪੰਜਾਬ ਨੈਸ਼ਨਲ ਬੈਂਕ
  • HDFC ਬੈਂਕ

2. ਨਾਨ-ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋ ਬੈਂਕਿੰਗ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, 1949 ਦੇਸ਼ਡਿਊਲ II ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹਨ।
• ਉਦੇਸ਼: ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਛੋਟੇ ਜਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਜੋ ਜਨਤਕ ਜਮਾਤਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • RBI ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਨਹੀਂ।
  • CRR ਜਾਂSLR ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਨਹੀਂ।
  • ਜਨਤਕ ਜਮਾਤਾਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।
• ਉਦਾਹਰਨਾਂ:
  • NABARD
  • ਐਕਸਪੋਰਟ-ਇੰਪੋਰਟ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (EXIM ਬੈਂਕ)
  • ਕੁਝ ਨਿੱਜੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਜੋ ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਨ

3. ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਮੰਗ ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਕਰੈਡਿਟ ਸਹੂਲਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਨਿਪਟਾਰਾ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• ਕਿਸਮਾਂ:
  • ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕ
  • ਨਾਨ-ਸ਼ਡਿਊਲਡ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਬੈਂਕ
• ਉਦਾਹਰਣਾਂ:
  • ICICI ਬੈਂਕ
  • ਐਕਸਿਸ ਬੈਂਕ
  • ਯੈੱਸ ਬੈਂਕ

4. ਥੋਕ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇਵੱਡੇ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਗਾਹਕਾਂ ਅਤੇਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਵੱਡੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਅਤੇਵੱਡੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ।
  • ਇੰਟਰਬੈਂਕ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਅਤੇਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਣਾਂ:
  • ICICI ਬੈਂਕ (ਟ੍ਰਾਂਸਫਾਰਮੇਸ਼ਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ)
  • HDFC ਬੈਂਕ (ਵਿਸਤਾਰ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ)

5. ਭੁਗਤਾਨ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋਘੱਟ ਆਮਦਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇਛੋਟੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਨੂੰਮੂਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਛੋਟੀਆਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ (ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧRs. 1 ਲੱਖ) ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਮੋਬਾਈਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂਲੋਨ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ।
• ਨਿਯਮਨ:
  • RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਹੇਠ ਸਥਾਪਿਤ।
  • Payment Banks Act, 2015 ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਣਾਂ:
  • ਏਅਰਟੈਲ ਪੇਮੈਂਟਸ ਬੈਂਕ
  • ਪੇਟੀਐਮ ਪੇਮੈਂਟਸ ਬੈਂਕ

6. ਛੋਟੇ ਵਿੱਤ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋਸੂਖਮ, ਛੋਟੇ ਅਤੇ ਦਰਮਿਆਨੇ ਉਦਯੋਗਾਂ (MSMEs) ਅਤੇਖੇਤੀਬਾੜੀ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਹੱਦ100 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ।
  • ਗ੍ਰਾਮੀਣ ਅਤੇ ਅਰਧ-ਸ਼ਹਿਰੀ ਖੇਤਰਾਂ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ।
  • MSMEs ਅਤੇਖੇਤੀਬਾੜੀ ਖੇਤਰ ਨੂੰਕਰੈਡਿਟ ਸਹੂਲਤਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਨਿਯਮਨ:
  • RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਹੇਠ ਸਥਾਪਿਤ।
  • ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ ਐਕਟ, 2017 ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਨਾਂ:
  • ਉਜੀਵਨ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ
  • ਈਸਾਫ ਸਮਾਲ ਫਾਈਨੈਂਸ ਬੈਂਕ

7. ਵਿਕਾਸ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਜੋਢਾਂਚਾਗਤ,ਉਦਯੋਗ ਅਤੇਖੇਤੀਬਾੜੀ ਲਈਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਵਿਕਾਸਕ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ‘ਤੇ ਧਿਆਨ।
  • ਸਬਸਿਡੀ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • RBI ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਹੇਠ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਨਾਂ:
  • ਨਾਬਾਰਡ
  • ਆਈ.ਡੀ.ਬੀ.ਆਈ. ਬੈਂਕ
  • ਐਕਸਿਮ ਬੈਂਕ

8. ਯੂਨੀਵਰਸਲ ਬੈਂਕ

• ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ: ਬੈਂਕ ਜੋਖੁਦਰਾ, ਕਾਰਪੋਰੇਟ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਸਮੇਤਵਿਆਪਕ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ।
• ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ:
  • ਕਈ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰਾਸ-ਸੇਲਿੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ।
  • ਆਮ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵੱਡੇ ਅਤੇ ਵਿਭਿੰਨ ਕਾਰਜਾਂ ਵਾਲੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• ਉਦਾਹਰਨਾਂ:
  • ਐਚ.ਡੀ.ਐਫ.ਸੀ. ਬੈਂਕ
  • ਆਈ.ਸੀ.ਆਈ.ਸੀ.ਆਈ. ਬੈਂਕ
  • ਐਸ.ਬੀ.ਆਈ.

ਸੰਖੇਪ ਟੇਬਲ: ਸ਼ਡਿਊਲ II ਹੇਠ ਬੈਂਕ ਵਰਗੀਕਰਨ