সি.৬] ব্যাংক শ্রেণিবিন্যাস, ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯-এর সুচিপত্র ২-এর অধীনে

১. নির্ধারিত ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংকগুলি যেগুলি সুচিপত্র II-তে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯-এর।
• উদ্দেশ্য: জনসাধারণের আমানত নিয়ে কাজ করে এবং আর্থিক ব্যবস্থায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে এমন ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রণ ও তদারক করা।
• যোগ্যতার মানদণ্ড:
  • ন্যূনতম পরিশোধিত মূলধন ও রিজার্ভ ৫ লক্ষ টাকা।
  • ন্যূনতম আমানত ৫ লক্ষ টাকা।
• প্রধান বৈশিষ্ট্য:
  • কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তদারকির অধীনে।
  • নগদ রিজার্ভ অনুপাত (CRR) এবং বৈধানিক তারল্য অনুপাত (SLR) বজায় রাখা বাধ্যতামূলক।
  • RBI-কে ত্রৈমাসিক রিটার্ন জমা দিতে হয়।
• উদাহরণ:
  • স্টেট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া
  • পাঞ্জাব ন্যাশনাল ব্যাংক
  • এইচডিএফসি ব্যাংক

২. অ-নির্ধারিত ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংকগুলি যেগুলি সুচিপত্র II-তে অন্তর্ভুক্ত নয় ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ আইন, ১৯৪৯-এর।
• উদ্দেশ্য: সাধারণত ছোট বা বিশেষায়িত ব্যাংক যেগুলি জনসাধারণের আমানত গ্রহণ করে না।
• প্রধান বৈশিষ্ট্য:
  • RBI তদারকির অধীনে নয়।
  • CRR বা SLR বজায় রাখা বাধ্যতামূলক নয়।
  • জনসাধারণের আমানত গ্রহণের অনুমতি নাও থাকতে পারে।
• উদাহরণ:
  • নাবার্ড
  • এক্সপোর্ট-ইমপোর্ট ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (এক্সিম ব্যাংক)
  • কিছু বেসরকারি খাতের ব্যাংক যেগুলি নির্ধারিত হওয়ার আগে ছিল

৩. বাণিজ্যিক ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংকগুলি যেগুলি আমানত গ্রহণ করে এবং জনসাধারণকে বিভিন্ন ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদান করে।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • চাহিদা ও মেয়াদি আমানত গ্রহণ করে।
  • ঋণ সুবিধা প্রদান করে।
  • পেমেন্ট ও নিষ্পত্তি পরিষেবায় জড়িত।
• প্রকার:
  • নির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাংক
  • অনির্ধারিত বাণিজ্যিক ব্যাংক
• উদাহরণ:
  • আইসিআইসিআই ব্যাংক
  • অ্যাক্সিস ব্যাংক
  • ইয়েস ব্যাংক

4. পাইকারি ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংকগুলি যেগুলি প্রধানত বড় কর্পোরেট গ্রাহক এবং প্রতিষ্ঠান-এর সঙ্গে লেনদেন করে।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • বড় লেনদেন এবং বৃহৎ আমানত-এর ওপর গুরুত্ব দেয়।
  • সাধারণত খুচরা ব্যাংকিং-এ জড়িত নয়।
  • ইন্টারব্যাংক বাজার এবং বৈদেশিক মুদ্রা-তে কাজ করে।
• উদাহরণ:
  • আইসিআইসিআই ব্যাংক (রূপান্তরের আগে)
  • এইচডিএফসি ব্যাংক (সম্প্রসারণের আগে)

5. পেমেন্ট ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংকগুলি যেগুলি নিম্ন-আয়ের ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র ব্যবসা-কে মৌলিক ব্যাংকিং পরিষেবা দেয়।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • ক্ষুদ্র আমানত (সর্বোচ্চ ১ লক্ষ টাকা) গ্রহণ করে।
  • মোবাইল ব্যাংকিং এবং ডিজিটাল পেমেন্ট পরিষেবা দেয়।
  • ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ ইস্যু করতে পারে না।
• নিয়ন্ত্রণ:
  • আরবিআই নির্দেশিকা অনুযায়ী প্রতিষ্ঠিত।
  • পেমেন্ট ব্যাংক আইন, ২০১৫-এর অধীনে পরিচালিত।
• উদাহরণ:
  • এয়ারটেল পেমেন্টস ব্যাংক
  • পেটিএম পেমেন্টস ব্যাংক

6. ক্ষুদ্র অর্থায়ন ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংক যেগুলি সূক্ষ্ম, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই) এবং কৃষি-তে মনোনিবেশ করে।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য:
  • ন্যূনতম মূলধন ১০০ কোটি টাকা। গ্রামীণ ও অর্ধ-শহরাঞ্চলে মনোনিবেশ। এমএসএমই এবং কৃষিক্ষেত্রে ঋণ সুবিধা প্রদান।
• নিয়ন্ত্রণ: আরবিআই নির্দেশিকা অনুযায়ী প্রতিষ্ঠিত। ছোট ফাইনান্স ব্যাংক আইন, ২০১৭-এর অধীনে পরিচালিত।
• উদাহরণ: উজ্জীবন স্মল ফাইনান্স ব্যাংক ইএসএএফ স্মল ফাইনান্স ব্যাংক

৭. উন্নয়ন ব্যাংক

• সংজ্ঞা: এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেগুলি অবকাঠামো, শিল্প এবং কৃষি-র জন্য দীর্ঘমেয়াদি অর্থায়ন দেয়।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য: উন্নয়নমূলক উদ্দেশ্যে মনোনিবেশ। ভর্তুকিযুক্ত ঋণ এবং আর্থিক সহায়তা প্রদান। আরবিআই তত্ত্বাবধানে পরিচালিত।
• উদাহরণ: নাবার্ড আইডিবিআই ব্যাংক এক্সিম ব্যাংক

৮. সার্বজনীন ব্যাংক

• সংজ্ঞা: ব্যাংক যেগুলি খুচরা, কর্পোরেট, বিনিয়োগ ও বীমা সহ বহুমুখী আর্থিক সেবা দেয়।
• মুখ্য বৈশিষ্ট্য: একাধিক আর্থিক খাতে কার্যক্রম। আর্থিক পণ্যের ক্রস-বিক্রয় প্রদান। সাধারণত বৃহৎ ও বৈচিত্র্যপূর্ণ কার্যক্রম।
• উদাহরণ: এইচডিএফসি ব্যাংক আইসিআইসিআই ব্যাংক এসবিআই

সারসংক্ষেপ টেবিল: তফসিল II-এর অধীনে ব্যাংক শ্রেণিবিন্যাস