C.6] બેન્ક વર્ગીકરણ બેન્કિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949 ના શેડ્યૂલ 2 હેઠળ

1. શેડ્યૂલ્ડ બેન્ક્સ

• વ્યાખ્યા: બેન્ક્સ જેને બેન્કિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949નાશેડ્યૂલ IIમાં સમાવિષ્ટ કરવામાં આવી છે.
• ઉદ્દેશ: જાહેર થાપણો સાથે વ્યવહાર કરતી અને નાણાકીય પ્રણાલીમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ધરાવતી બેન્ક્સને નિયંત્રિત અને દેખરેખ કરવી.
• પાત્રતા માપદંડ:
  • ઓછામાં ઓછું ચૂકવાયેલ મૂળભૂત મૂડી અને રિઝર્વ રૂ. 5 લાખ.
  • ઓછામાં ઓછી થાપણો રૂ. 5 લાખ.
• મુખ્ય વિશેષતાઓ:
  • કેન્દ્રીય બેન્ક દેખરેખ હેઠળ.
  • કેશ રિઝર્વ રેશિયો (CRR) અનેસ્ટેચ્યુટરી લિક્વિડિટી રેશિયો (SLR) જાળવવો ફરજિયાત.
  • RBIને ત્રિમાસિક રિટર્ન્સ સબમિટ કરવા પડે છે.
• ઉદાહરણો:
  • સ્ટેટ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા
  • પંજાબ નેશનલ બેન્ક
  • HDFC બેન્ક

2. નોન-શેડ્યૂલ્ડ બેન્ક્સ

• વ્યાખ્યા: બેન્ક્સ જેને બેન્કિંગ રેગ્યુલેશન એક્ટ, 1949નાશેડ્યૂલ IIમાં સમાવિષ્ટ નથી.
• ઉદ્દેશ: સામાન્ય રીતે નાની અથવા વિશિષ્ટ બેન્ક્સ જે જાહેર થાપણો સ્વીકારતી નથી.
• મુખ્ય વિશેષતાઓ:
  • RBI દેખરેખ હેઠળ નથી.
  • CRR અથવાSLR જાળવવો ફરજિયાત નથી.
  • જાહેર થાપણો સ્વીકારવાની મંજૂરી ન હોઈ શકે.
• ઉદાહરણો:
  • NABARD
  • એક્સપોર્ટ-ઈમ્પોર્ટ બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા (EXIM બેન્ક)
  • કેટલીક ખાનગી ક્ષેત્રની બેન્ક્સ જે શેડ્યૂલ્ડ થવાના પહેલા હતી

3. કમર્શિયલ બેન્ક્સ

• વ્યાખ્યા: બેંકો જે થાપણો સ્વીકારે છે અને જાહેરને વિવિધબેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડે છે.
• મુખ્ય લક્ષણો:
  • માંગ અને સમય થાપણો સ્વીકારે છે.
  • ક્રેડિટ સુવિધાઓ પૂરી પાડે છે.
  • ચુકવણી અને સેટલમેન્ટ સેવાઓમાં સામેલ છે.
• પ્રકારો:
  • શિડ્યુલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો
  • નોન-શિડ્યુલ્ડ કમર્શિયલ બેંકો
• ઉદાહરણો:
  • ICICI બેંક
  • એક્સિસ બેંક
  • યસ બેંક

4. થોક બેંકો

• વ્યાખ્યા: બેંકો જે મુખ્યત્વેમોટા કોર્પોરેટ ગ્રાહકો અનેસંસ્થાઓ સાથે વ્યવહાર કરે છે.
• મુખ્ય લક્ષણો:
  • થોક લેવડદેવડ અનેમોટી થાપણો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
  • સામાન્ય રીતે રિટેલ બેંકિંગમાં સામેલ નથી.
  • ઇન્ટરબેંક બજારો અનેવિદેશી વિનિમયમાં કાર્યરત છે.
• ઉદાહરણો:
  • ICICI બેંક (તેના રૂપાંતર પહેલાં)
  • HDFC બેંક (વિસ્તરણ પહેલાં)

5. પેમેન્ટ બેંકો

• વ્યાખ્યા: બેંકો જેનીચી આવક ધરાવતા વ્યક્તિઓ અનેનાના વ્યવસાયો માટેમૂળભૂત બેંકિંગ સેવાઓ પૂરી પાડે છે.
• મુખ્ય લક્ષણો:
  • નાની થાપણો (રૂ. 1 લાખ સુધી) સ્વીકારે છે.
  • મોબાઇલ બેંકિંગ અનેડિજિટલ ચુકવણી સેવાઓ પૂરી પાડે છે.
  • ક્રેડિટ કાર્ડ અથવાલોન આપી શકતી નથી.
• નિયમન:
  • RBI માર્ગદર્શિકાઓ હેઠળ સ્થાપિત.
  • પેમેન્ટ બેંક્સ એક્ટ, 2015 હેઠળ કાર્યરત.
• ઉદાહરણો:
  • એરટેલ પેમેન્ટ્સ બેંક
  • પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક

6. નાની ફાઇનાન્સ બેંકો

• વ્યાખ્યા: બેંકો જેસૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) અનેકૃષિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.
• મુખ્ય વિશેષતાઓ:
  • ઓછામાં ઓછું પૂંજી****રૂ. 100 કરોડની.ગ્રામ્ય અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.MSMEs અનેકૃષિ ક્ષેત્રનેક્રેડિટ સુવિધાઓ પૂરી પાડે છે.
• નિયમન:RBI માર્ગદર્શિકાઓ હેઠળ સ્થાપિત.સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક્સ એક્ટ, 2017 હેઠળ કાર્યરત.
• ઉદાહરણો: ઉજ્જીવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક ઈસાફ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક

7. વિકાસ બેંકો

• વ્યાખ્યા: આર્થિક સંસ્થાઓ જેઆધારભૂત સ્તર,ઉદ્યોગ, અનેકૃષિ માટેલાંબા ગાળાનું ફાઇનાન્સિંગ પૂરું પાડે છે.
• મુખ્ય વિશેષતાઓ:વિકાસાત્મક ઉદ્દેશો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.સબસિડાયુક્ત લોનો અનેઆર્થિક સહાય પૂરી પાડે છે.RBI દેખરેખ હેઠળ કાર્યરત.
• ઉદાહરણો: નાબાર્ડ આઈડીબીઆઈ બેંક એક્સિમ બેંક

8. યુનિવર્સલ બેંકો

• વ્યાખ્યા: બેંકો જેખાતરીપૂર્વકના આર્થિક સેવાઓનો વિસ્તૃત દાયરો ઓફર કરે છે જેમાંરિટેલ, કોર્પોરેટ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને વીમોનો સમાવેશ થાય છે.
• મુખ્ય વિશેષતાઓ:વિવિધ આર્થિક ક્ષેત્રોમાં કાર્યરત.આર્થિક ઉત્પાદનોનું ક્રોસ-સેલિંગ પૂરું પાડે છે. સામાન્ય રીતે મોટી અને વિવિધતાપૂર્ણ કાર્યવાહી ધરાવે છે.
• ઉદાહરણો: એચડીએફસી બેંક આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક એસબીઆઈ

સારાંશ કોષ્ટક: શિડ્યુલ II હેઠળ બેંક વર્ગીકરણ