सी.6] बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की अनुसूची 2 के तहत बैंक वर्गीकरण

1. अनुसूचित बैंक

• परिभाषा: वे बैंक जिन्हें बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की अनुसूची II में शामिल किया गया है।
• उद्देश्य: उन बैंकों को विनियमित और पर्यवेक्षित करना जो जनता से जमा स्वीकार करते हैं और वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
• पात्रता मानदंड:
  • न्यूनतम अदा किया गया पूंजी और आरक्षित निधि ₹5 लाख।
  • न्यूनतम जमा ₹5 लाख।
• मुख्य विशेषताएँ:
  • केन्द्रीय बैंक के पर्यवेक्षण के अधीन।
  • नकद आरक्षित अनुपात (CRR) और वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) बनाए रखना अनिवार्य।
  • त्रैमासिक रिटर्न RBI को प्रस्तुत करना होता है।
• उदाहरण:
  • भारतीय स्टेट बैंक
  • पंजाब नेशनल बैंक
  • HDFC बैंक

2. गैर-अनुसूचित बैंक

• परिभाषा: वे बैंक जिन्हें बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की अनुसूची II में शामिल नहीं किया गया है।
• उद्देश्य: आमतौर पर छोटे या विशेषज्ञ बैंक जो जनता से जमा स्वीकार नहीं करते।
• मुख्य विशेषताएँ:
  • RBI पर्यवेक्षण के अधीन नहीं।
  • CRR या SLR बनाए रखना अनिवार्य नहीं।
  • जनता से जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं हो सकती।
• उदाहरण:
  • NABARD
  • भारतीय निर्यात-आयात बैंक (EXIM Bank)
  • कुछ निजी क्षेत्र के बैंक जिन्हें बाद में अनुसूचित किया गया

3. वाणिज्यिक बैंक

• परिभाषा: वे बैंक जो जनता से जमा स्वीकार करते हैं और विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • मांग और अवधि जमा स्वीकार करते हैं।
  • ऋण सुविधाएं प्रदान करते हैं।
  • भुगतान और निपटान सेवाओं में संलग्न रहते हैं।
• प्रकार:
  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
  • गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
• उदाहरण:
  • ICICI Bank
  • Axis Bank
  • Yes Bank

4. थोक बैंक

• परिभाषा: वे बैंक जो मुख्य रूप से बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों और संस्थाओं के साथ लेन-देन करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • बल्क लेन-देन और बड़े जमा पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
  • आमतौर पर खुदरा बैंकिंग में शामिल नहीं होते।
  • इंटरबैंक बाजारों और विदेशी मुद्रा में संचालित होते हैं।
• उदाहरण:
  • ICICI Bank (उसके रूपांतरण से पहले)
  • HDFC Bank (विस्तार से पहले)

5. पेमेंट बैंक

• परिभाषा: वे बैंक जो कम-आय वाले व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • छोटे जमा (अधिकतम Rs. 1 लाख) स्वीकार करते हैं।
  • मोबाइल बैंकिंग और डिजिटल भुगतान सेवाएं प्रदान करते हैं।
  • क्रेडिट कार्ड या ऋण जारी नहीं कर सकते।
• विनियमन:
  • RBI दिशानिर्देशों के तहत स्थापित।
  • Payment Banks Act, 2015 के तहत संचालित होते हैं।
• उदाहरण:
  • Airtel Payments Bank
  • Paytm Payments Bank

6. स्मॉल फाइनेंसिंग बैंक

• परिभाषा: बैंक जो सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) और कृषि पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • न्यूनतम पूंजी 100 करोड़ रुपये।
  • ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर ध्यान।
  • एमएसएमई और कृषि क्षेत्र को ऋण सुविधाएं प्रदान करना।
• नियमन:
  • आरबीआई दिशानिर्देशों के तहत स्थापित।
  • स्मॉल फाइनेंस बैंक अधिनियम, 2017 के तहत संचालित।
• उदाहरण:
  • उज्जीवन स्मॉल फाइनेंस बैंक
  • ईसाफ स्मॉल फाइनेंस बैंक

7. विकास बैंक

• परिभाषा: वित्तीय संस्थाएं जो बुनियादी ढांचे, उद्योग, और कृषि के लिए दीर्घकालिक वित्त प्रदान करती हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • विकासात्मक उद्देश्यों पर ध्यान। ऋण सब्सिडी और वित्तीय सहायता प्रदान करना।
  • आरबीआई की निगरानी के तहत संचालित।
• उदाहरण:
  • नाबार्ड
  • आईडीबीआई बैंक
  • एक्सिम बैंक

8. सार्वभौमिक बैंक

• परिभाषा: बैंक जो खुदरा, कॉर्पोरेट, निवेश और बीमा सहित वित्तीय सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं।
• मुख्य विशेषताएं:
  • कई वित्तीय क्षेत्रों में संचालन।
  • वित्तीय उत्पादों की क्रॉस-सेलिंग प्रदान करना।
  • आमतौर पर बड़े और विविध संचालन वाले।
• उदाहरण:
  • एचडीएफसी बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • एसबीआई

सारांश सारणी: अनुसूची II के तहत बैंक वर्गीकरण