C.6] வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் இரண்டாம் அட்டவணையின் கீழ் வங்கி வகைப்பாடு

1. அட்டவணை வங்கிகள்

• வரையறை: வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் இரண்டாம் அட்டவணையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள வங்கிகள்.
• நோக்கம்: பொதுமக்கள் வைப்புத் தொகைகளைக் கையாளும் மற்றும் நிதி அமைப்பில் குறிப்பிடத்தக்க பங்கு வகிக்கும் வங்கிகளை ஒழுங்குபடுத்துவதும் மேற்பார்வையிடுவதும்.
• தகுதி அளவுகோல்கள்:
  • குறைந்தபட்ச ரூ. 5 லட்சம் செலுத்தப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் இருப்புகள்.
  • குறைந்தபட்ச ரூ. 5 லட்சம் வைப்புத் தொகைகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • மத்திய வங்கி மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டவை.
  • பண இருப்பு விகிதம் (CRR) மற்றும் சட்டப்பூர்வ நீர்மை விகிதம் (SLR) ஆகியவற்றை பராமரிக்க வேண்டும்.
  • காலாண்டு அறிக்கைகளை ஆர்.பி.ஐ.க்கு சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • இந்திய அரசு வங்கி
  • பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி
  • எச்.டி.எப்.சி வங்கி

2. அட்டவணையற்ற வங்கிகள்

• வரையறை: வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் இரண்டாம் அட்டவணையில் சேர்க்கப்படாத வங்கிகள்.
• நோக்கம்: பொதுவாக சிறிய அல்லது சிறப்பு வங்கிகள்; பொதுமக்கள் வைப்புத் தொகைகளை ஏற்காதவை.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • ஆர்.பி.ஐ மேற்பார்வைக்கு உட்பட்டவை அல்ல.
  • CRR அல்லது SLR பராமரிக்க வேண்டியதில்லை.
  • பொதுமக்கள் வைப்புத் தொகைகளை ஏற்க அனுமதிக்கப்படாமல் இருக்கலாம்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • நாபார்ட்
  • இந்திய ஏற்றுமதி-இறக்குமதி வங்கி (EXIM வங்கி)
  • அட்டவணையில் சேர்க்கப்படுவதற்கு முன்பு சில தனியார் துறை வங்கிகள்

3. வணிக வங்கிகள்

• வரையறை: பொதுமக்களிடமிருந்து வைப்புத் தொகைகளை ஏற்று பல்வேறு வங்கிச் சேவைகளை வழங்கும் வங்கிகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • கோரிக்கை மற்றும் கால வைப்புகளை ஏற்கும்.
  • கடன் வசதிகளை வழங்கும்.
  • செலுத்துதல் மற்றும் தீர்வு சேவைகளில் ஈடுபடும்.
• வகைகள்:
  • அட்டவணை வணிக வங்கிகள்
  • அட்டவணையற்ற வணிக வங்கிகள்
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • ஐசிஐசிஐ வங்கி
  • அக்சிஸ் வங்கி
  • யஸ் வங்கி

3. மொத்த வங்கிகள்

• வரையறை: முதன்மையாக பெரிய நிறுவன வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் வணிகம் செய்யும் வங்கிகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • மொத்த பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பெரிய வைப்புத் தொகைகளில் கவனம்.
  • பொதுவாக சில்லறை வங்கியில் ஈடுபடுவதில்லை.
  • வங்கிடைச் சந்தைகள் மற்றும் வெளிநாட்டுச் செலாவணி பரிவர்த்தனைகளில் செயல்படும்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • ஐசிஐசிஐ வங்கி (மாற்றத்திற்கு முன்)
  • எச்.டி.எப்.சி வங்கி (விரிவாக்கத்திற்கு முன்)

5. செலுத்துதல் வங்கிகள்

• வரையறை: குறைந்த வருமானம் உள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு அடிப்படை வங்கிச் சேவைகளை வழங்கும் வங்கிகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • சிறிய வைப்புத் தொகைகளை ஏற்கும் (ரூ. 1 லட்சம் வரை).
  • மொபைல் வங்கி மற்றும் டிஜிட்டல் செலுத்துதல் சேவைகளை வழங்கும்.
  • கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது கடன்களை வழங்க முடியாது.
• ஒழுங்குமுறை:
  • ஆர்.பி.ஐ வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் நிறுவப்பட்டவை.
  • செலுத்துதல் வங்கிகள் சட்டம், 2015 இன் கீழ் செயல்படும்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • ஏர்டெல் செலுத்துதல் வங்கி
  • பேட்டிம் செலுத்துதல் வங்கி

6. சிறு நிதி வங்கிகள்

• வரையறை: நுண், சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மற்றும் விவசாயத்தில் கவனம் செலுத்தும் வங்கிகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • குறைந்தபட்ச ரூ. 100 கோடி மூலதனம்.
  • கிராமப்புற மற்றும் அரை நகர்ப்புற பகுதிகளில் கவனம்.
  • MSMEs மற்றும் விவசாயத் துறைக்கு கடன் வசதிகளை வழங்கும்.
• ஒழுங்குமுறை:
  • ஆர்.பி.ஐ வழிகாட்டுதல்களின் கீழ் நிறுவப்பட்டவை.
  • சிறு நிதி வங்கிகள் சட்டம், 2017 இன் கீழ் செயல்படும்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • உஜ்ஜிவன் சிறு நிதி வங்கி
  • ஈஸாஃப் சிறு நிதி வங்கி

7. வளர்ச்சி வங்கிகள்

• வரையறை: அடிப்படை வசதிகள், தொழில், மற்றும் விவசாயத்திற்கான நீண்டகால நிதியுதவியை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்கள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • வளர்ச்சி நோக்கங்களில் கவனம்.
  • துணைப்படுத்தப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் நிதி உதவிகளை வழங்கும்.
  • ஆர்.பி.ஐ மேற்பார்வையின் கீழ் செயல்படும்.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • நாபார்ட்
  • ஐடிபிஐ வங்கி
  • EXIM வங்கி

8. உலகளாவிய வங்கிகள்

• வரையறை: சில்லறை, நிறுவன, முதலீட்டு மற்றும் காப்பீடு உள்ளிட்ட பரந்த அளவிலான நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் வங்கிகள்.
• முக்கிய அம்சங்கள்:
  • பல நிதித் துறைகளில் செயல்படும்.
  • நிதி பொருட்களின் குறுக்கு விற்பனையை வழங்கும்.
  • பொதுவாக பெரியவை மற்றும் செயல்பாடுகளில் பன்முகத்தன்மை கொண்டவை.
• எடுத்துக்காட்டுகள்:
  • எச்.டி.எப்.சி வங்கி
  • ஐசிஐசிஐ வங்கி
  • எஸ்பிஐ

சுருக்க அட்டவணை: இரண்டாம் அட்டவணையின் கீழ் வங்கி வகைப்பாடு