C.6] बँकिंग रेग्युलेशन अॅक्ट, १९४९ च्या अनुसूची २ अंतर्गत बँक वर्गीकरण

१. अनुसूचित बँका

• व्याख्या: बँकिंग रेग्युलेशन अॅक्ट, १९४९ च्या अनुसूची II मध्ये समाविष्ट असलेल्या बँका.
• उद्देश: सार्वजनिक ठेवी हाताळणाऱ्या आणि आर्थिक प्रणालीत महत्त्वाची भूमिका असलेल्या बँकांचे नियमन आणि पर्यवेक्षण करणे.
• पात्रता निकष:
  • किमान ५ लाख रुपये ची भरलेली भांडवल आणि राखीव रक्कम.
  • किमान ५ लाख रुपये च्या ठेवी.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • केंद्रीय बँक पर्यवेक्षण अंतर्गत येतात.
  • रोख राखीव प्रमाण (सीआरआर) आणि कायदेशीर तरलता प्रमाण (एसएलआर) राखणे आवश्यक.
  • आरबीआयकडे तिमाही अहवाल सादर करणे आवश्यक.
• उदाहरणे:
  • स्टेट बँक ऑफ इंडिया
  • पंजाब नॅशनल बँक
  • एचडीएफसी बँक

२. गैर-अनुसूचित बँका

• व्याख्या: बँकिंग रेग्युलेशन अॅक्ट, १९४९ च्या अनुसूची II मध्ये समाविष्ट नसलेल्या बँका.
• उद्देश: सामान्यतः लहान किंवा विशेष बँका ज्या सार्वजनिक ठेवी स्वीकारत नाहीत.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • आरबीआय पर्यवेक्षण अंतर्गत येत नाहीत.
  • सीआरआर किंवा एसएलआर राखणे आवश्यक नाही.
  • सार्वजनिक ठेवी स्वीकारण्याची परवानगी नसू शकते.
• उदाहरणे:
  • नाबार्ड
  • एक्झिम बँक ऑफ इंडिया (एक्झिम बँक)
  • अनुसूचित होण्यापूर्वीच्या काही खाजगी क्षेत्रातील बँका

३. व्यावसायिक बँका

• व्याख्या: सार्वजनिकांकडून ठेवी स्वीकारणाऱ्या आणि विविध बँकिंग सेवा पुरवणाऱ्या बँका.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • मागणी आणि मुदतीच्या ठेवी स्वीकारतात.
  • कर्ज सुविधा पुरवतात.
  • देयक आणि सेटलमेंट सेवा मध्ये गुंतलेल्या असतात.
• प्रकार:
  • अनुसूचित व्यावसायिक बँका
  • गैर-अनुसूचित व्यावसायिक बँका
• उदाहरणे:
  • आयसीआयसीआय बँक
  • एक्सिस बँक
  • यस बँक

४. होलसेल बँका

• व्याख्या: प्रामुख्याने मोठ्या कॉर्पोरेट ग्राहकांशी आणि संस्थांशी व्यवहार करणाऱ्या बँका.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • मोठ्या प्रमाणातील व्यवहार आणि मोठ्या ठेवींवर लक्ष केंद्रित.
  • सामान्यतः किरकोळ बँकिंग मध्ये गुंतलेल्या नसतात.
  • आंतरबँक बाजार आणि विदेशी चलन मध्ये कार्यरत.
• उदाहरणे:
  • आयसीआयसीआय बँक (त्याच्या परिवर्तनापूर्वी)
  • एचडीएफसी बँक (विस्तारापूर्वी)

५. पेमेंट बँका

• व्याख्या: कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती आणि लहान व्यवसायांना मूलभूत बँकिंग सेवा पुरवणाऱ्या बँका.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • लहान ठेवी (कमाल १ लाख रुपये पर्यंत) स्वीकारतात.
  • मोबाईल बँकिंग आणि डिजिटल पेमेंट सेवा पुरवतात.
  • क्रेडिट कार्ड किंवा कर्जे जारी करू शकत नाहीत.
• नियमन:
  • आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वां अंतर्गत स्थापन.
  • पेमेंट बँक अॅक्ट, २०१५ अंतर्गत कार्यरत.
• उदाहरणे:
  • एअरटेल पेमेंट्स बँक
  • पेटीएम पेमेंट्स बँक

६. लघु वित्त बँका

• व्याख्या: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (एमएसएमई) आणि कृषी क्षेत्रावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या बँका.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • किमान १०० कोटी रुपये चे भांडवल.
  • ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी भागांवर लक्ष.
  • एमएसएमई आणि कृषी क्षेत्राला कर्ज सुविधा पुरवतात.
• नियमन:
  • आरबीआय मार्गदर्शक तत्त्वां अंतर्गत स्थापन.
  • लघु वित्त बँक अॅक्ट, २०१७ अंतर्गत कार्यरत.
• उदाहरणे:
  • उज्जीवन लघु वित्त बँक
  • ईएसएएफ लघु वित्त बँक

७. विकास बँका

• व्याख्या: पायाभूत सुविधा, उद्योग, आणि कृषी साठी दीर्घकालीन वित्तपुरवठा करणाऱ्या आर्थिक संस्था.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • विकासात्मक उद्दिष्टांवर लक्ष.
  • सबसिडीची कर्जे आणि आर्थिक मदत पुरवतात.
  • आरबीआय पर्यवेक्षण अंतर्गत कार्यरत.
• उदाहरणे:
  • नाबार्ड
  • आयडीबीआय बँक
  • एक्झिम बँक

८. सार्वत्रिक बँका

• व्याख्या: किरकोळ, कॉर्पोरेट, गुंतवणूक, आणि विमा यासह विविध आर्थिक सेवा ऑफर करणाऱ्या बँका.
• मुख्य वैशिष्ट्ये:
  • एकाधिक आर्थिक क्षेत्रांमध्ये कार्यरत.
  • आर्थिक उत्पादनांची क्रॉस-सेलिंग पुरवतात.
  • सामान्यतः मोठ्या आणि विविधीकृत कार्यप्रणाली असतात.
• उदाहरणे:
  • एचडीएफसी बँक
  • आयसीआयसीआय बँक
  • एसबीआय

सारांश सारणी: अनुसूची II अंतर्गत बँक वर्गीकरण