బ్యాంకింగ్ కాని ఆర్థిక సంస్థలు
C.7 బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలు (NBFCలు)
1. నిర్వచనం
- బ్యాంకింగేతర ఆర్థిక సంస్థలు (NBFCలు) అనేవి రుణాలు, పెట్టుబడి, బీమా వంటి ఆర్థిక కార్యకలాపాలలో నిమగ్నమై ఉండే సంస్థలు, కానీ అవి బ్యాంకులుగా వర్గీకరించబడవు.
- అవి భారత రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) ద్వారాభారత రిజర్వ్ బ్యాంక్ చట్టం, 1934 మరియుకంపెనీల చట్టం, 1956 కింద నియంత్రించబడతాయి.
- NBFCలు చెల్లింపు మరియు సెటిల్మెంట్ వ్యవస్థలో భాగం కావు మరియుడిమాండ్ డిపాజిట్లను ఆమోదించవు.
2. NBFCల కార్యాచరణలు
A. ప్రధాన కార్యాచరణలు
- క్రెడిట్ అందించడం: వ్యక్తులు, వ్యాపారాలు మరియు సంస్థలకు రుణాలు మరియు అడ్వాన్సులు అందించడం.
- పెట్టుబడి కార్యకలాపాలు: షేర్లు, డిబెంచర్లు, బాండ్లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడి పెట్టడం.
- బీమా మరియు పెన్షన్ సేవలు: కొన్ని NBFCలు బీమా మరియు పెన్షన్ సేవలు అందిస్తాయి.
- పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ సేవలు (PMS): క్లయింట్ల కోసం పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోలను నిర్వహించడం.
- లీజింగ్ మరియు హైర్ పర్చేస్: పరికరాలు మరియు యంత్రాల కోసం లీజింగ్ మరియు హైర్ పర్చేస్ సేవలు అందించడం.
B. అనుబంధ కార్యాచరణలు
- క్రెడిట్ రేటింగ్: కొన్ని NBFCలు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ రేటింగ్లో నిమగ్నమై ఉంటాయి.
- ఆర్థిక సలహా సేవలు: ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు పెట్టుబడిపై సలహా సేవలు అందించడం.
- డబ్బు బదిలీ సేవలు: డబ్బు బదిలీలు మరియు రెమిటెన్స్లను సులభతరం చేయడం.
3. NBFCల ముఖ్య లక్షణాలు
| లక్షణం | వివరణ |
|---|---|
| నియంత్రణ | రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా చట్టం, 1934 ప్రకారం RBI ద్వారా నియంత్రించబడతాయి |
| ఋణ కార్యకలాపాలు | ఋణాలు ఇస్తాయి కానీ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో భాగం కాదు |
| డిపాజిట్లు స్వీకరించరాదు | డిమాండ్ డిపాజిట్లను స్వీకరించలేరు లేదా చెక్కులు జారీ చేయలేరు |
| మూలధన అవసరాలు | RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం కనీస మూలధనాన్ని నిల్వ ఉంచాలి |
| లిక్విడిటీ నిర్వహణ | బ్యాంకులతో పోలిస్తే పరిమిత లిక్విడిటీతో పనిచేస్తాయి |
4. NBFCల రకాలు
| రకం | వివరణ |
|---|---|
| ఆస్తి ఫైనాన్స్ కంపెనీ (AFC) | వాహనాలు, యంత్రసామగ్రి మొదలైన ఆస్తుల కొనుగోలుకు రుణాలు అందిస్తుంది |
| ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ (IC) | సెక్యూరిటీలు, షేర్లలో పెట్టుబడులు పెడుతుంది |
| లోన్ కంపెనీ (LC) | ప్రధానంగా రుణ కార్యకలాపాల్లో నిమగ్నమై ఉంటుంది |
| ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ (IC) | బీమా, పెన్షన్ సేవలు అందిస్తుంది |
| రికవరీ కంపెనీ (RC) | చెడ్డ రుణాల వసూలులో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటుంది |
| మైక్రో ఫైనాన్స్ ఇన్స్టిట్యూషన్ (MFI) | తక్కువ ఆదాయ గల వ్యక్తులకు చిన్న రుణాలు అందిస్తుంది |
| సిస్టమాటికల్లీ ఇంపార్టెంట్ NBFC (SINFC) | గణనీయమైన వ్యవస్థాత్మక ప్రమాదం కలిగిన NBFCలు, వీటికి మెరుగైన నియంత్రణ వర్తిస్తుంది |
5. నియంత్రణ చట్టచద్యం
- RBI నియంత్రణ: అన్ని NBFCలు RBIతో నమోదు చేయబడ్డాయి మరియు దాని నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండాలి.
- నమోదు: NBFCలుRBI చట్టం, 1934 యొక్క సెక్షన్ 4A కింద RBIతో నమోదు చేయాలి.
- కనిష్ఠ మూలధన అవసరం: NBFC రకాన్ని బట్టి మారుతుంది (ఉదా: రుణ సంస్థలకు రూ. 2 కోట్లు).
- మూలధన సమర్థత నిష్పత్తి (CAR): NBFCలు కనిష్ఠ 15% CARను నిలబెట్టుకోవాలి.
- లిక్విడిటీ కవరేజ్ నిష్పత్తి (LCR): వ్యవస్థాపకంగా ముఖ్యమైన NBFCలకు వర్తిస్తుంది, లిక్విడిటీని నిర్ధారించేందుకు.
- KYC మరియు AML అనుసరణ: NBFCలు కస్టమర్ను తెలుసుకోండి (KYC) మరియు డబ్బు వెల్లగింపు నిరోధ (AML) నియమాలను అనుసరించాలి.
6. ముఖ్యమైన తేదీలు మరియు పదాలు
- 1993: RBI, NBFCల భావనను రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా చట్టం, 1934 కింత ప్రవేశపెట్టింది.
- 2002: RBI, NBFCల కోసం మూలధన సమర్థత మార్గదర్శకాలను జారీ చేసింది.
- 2014: RBI, వ్యవస్థాపకంగా ముఖ్యమైన NBFCల కోసంలిక్విడిటీ కవరేజ్ నిష్పత్తి (LCR) ప్రవేశపెట్టింది.
- 2019: RBI,సిస్టమికలీ ముఖ్యమైన NBFC (SINFC) చట్రాన్ని ప్రవేశపెట్టింది.
- 2020: RBI, NBFCల కోసండిజిటల్ లెండింగ్ మరియుడేటా ప్రైవసీ మార్గదర్శకాలను జారీ చేసింది.
7. NBFCలు మరియు బ్యాంకుల మధ్య తేడాలు
| అంశం | NBFCలు | బ్యాంకులు |
|---|---|---|
| డిపాజిట్ స్వీకరణ | లేదు | ఉంది |
| చెల్లింపు వ్యవస్థ | లేదు | ఉంది |
| నియంత్రణ | RBI | RBI |
| మూలధన అవసరాలు | మారుతుంటాయి | మారుతుంటాయి |
| లిక్విడిటీ | పరిమితం | ఎక్కువ |
| రుణ ప్రాధాన్యం | విస్తృతమైనది | విస్తృతమైనది |
| KYC మరియు AML | అవసరం | అవసరం |
8. NBFCల ఉదాహరణలు
- బజాజ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్
- ఇండియాబుల్స్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్
- కోటక్ మహీంద్రా ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్
- ముత్తూట్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్
- శ్రేయ్ ఎక్విప్మెంట్ ఫైనాన్స్ లిమిటెడ్
9. పోటీ పరీక్షలకు ముఖ్యమైన వాస్తవాలు
- NBFCలు చెల్లింపు మరియు సెటిల్మెంట్ వ్యవస్థలో భాగం కావు.
- కనీస మూలధన అవసరం రకాన్ని బట్టి మారుతుంది (ఉదా: రుణ సంస్థలకు రూ. 2 కోట్లు).
- సిస్టమాటిక్గా ముఖ్యమైన NBFCలు (SINFCs) కు మెరుగైన నియంత్రణ పర్యవేక్షణ వర్తిస్తుంది.
- KYC మరియు AML నిబంధనలు అన్ని NBFCలకు వర్తిస్తాయి.
- RBI అన్ని NBFCలను నియంత్రిస్తుంది****రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా చట్టం, 1934 కింద.
- NBFCలు చెక్కులు జారీ చేయలేవు లేదా డిమాండ్ డిపాజిట్లను స్వీకరించలేవు.
10. సాధారణ పరీక్ష ప్రశ్నలు
- NBFC పూర్తి రూపం ఏమిటి?
- NBFCల ప్రధాన విధులు ఏమిటి?
- భారతదేశంలో NBFCలను ఎలా నియంత్రిస్తారు?
- NBFCల కోసం కనీస మూలధన అవసరం ఎంత?
- NBFCల మరియు బ్యాంకుల మధ్య తేడా ఏమిటి?
- NBFCల రకాలు ఏమిటి?
- NBFCల నియంత్రణలో RBI పాత్ర ఏమిటి?
BETA
