C.7 ਬੈਂਕਿੰਗ-ਰਹਿਤ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs)

1. ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ

• ਬੈਂਕਿੰਗ-ਰਹਿਤ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) ਅਜਿਹੀਆਂ ਇਕਾਈਆਂ ਹਨ ਜੋ ਕਰਜ਼ੇ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਵਰਗੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲੱਗੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ।
• ਇਹ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਵੱਲੋਂਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਐਕਟ, 1934 ਅਤੇਕੰਪਨੀਆਂ ਐਕਟ, 1956 ਦੇ ਤਹਿਤ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• NBFCs ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਨਿਵਾਸਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਅਤੇਮੰਗ ਜਮਾਂ ਨਹੀਂ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੀਆਂ।

2. NBFCs ਦੀਆਂ ਕਾਰਜਸ਼ੀਲਤਾਵਾਂ

A. ਮੁੱਢਲੇ ਕੰਮ

• ਕਰੈਡਿਟ ਮੁਹੱਈਆ ਕਰਵਾਉਣਾ: ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਅਗ੍ਰਿਮ ਦੇਣਾ।
• ਨਿਵੇਸ਼ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ: ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਡਿਬੈਂਚਰਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ।
• ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੇਵਾਵਾਂ: ਕੁਝ NBFCs ਬੀਮਾ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੇਵਾਵਾਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਸੇਵਾਵਾਂ (PMS): ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ।
• ਲੀਜ਼ਿੰਗ ਅਤੇ ਹਾਇਰ ਪਰਚੇਜ਼: ਉਪਕਰਨਾਂ ਅਤੇ ਮਸ਼ੀਨਰੀ ਲਈ ਲੀਜ਼ਿੰਗ ਅਤੇ ਹਾਇਰ ਪਰਚੇਜ਼ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇਣਾ।

B. ਸਹਾਇਕ ਕੰਮ

• ਕਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ: ਕੁਝ NBFCs ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੀ ਕਰੈਡਿਟ ਰੇਟਿੰਗ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੇਵਾਵਾਂ: ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ‘ਤੇ ਸਲਾਹਕਾਰ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼।
• ਮਨੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸੇਵਾਵਾਂ: ਮਨੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਅਤੇ ਰਿਮਿਟੈਂਸ ਨੂੰ ਸੁਖਾਲਾ ਬਣਾਉਣਾ।

3. NBFCs ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ

4. NBFCਆਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ

5. ਨਿਯਮਕ ਢਾਂਚਾ

• ਆਰਬੀਆਈ ਨਿਯਮਨ: ਸਾਰੇ NBFC ਆਰਬੀਆਈ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰਡ ਹਨ ਅਤੇ ਇਸ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
• ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ: NBFC ਨੂੰ ਆਰਬੀਆਐਕਟ, 1934 ਦੀਸੈਕਸ਼ਨ 4A ਹੇਠ ਆਰਬੀਆਈ ਨਾਲ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਵਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
• ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ: NBFC ਦੇ ਕਿਸਮ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਉਦਾ. ਲੋਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ 2 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ)।
• ਕੈਪੀਟਲ ਐਡੀਕਵੇਸੀ ਰੇਸ਼ੋ (CAR): NBFC ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 15% CAR ਬਣਾਈ ਰੱਖਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।
• ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (LCR): ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ NBFC ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣੇ।
• KYC ਅਤੇ AML ਕੰਪਲਾਇੰਸ: NBFC ਨੂੰ KYC ਅਤੇ ਐਂਟੀ-ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ (AML) ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ।

6. ਮੁੱਖ ਤਾਰੀਖਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ਰਤਾਂ

• 1993: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ NBFC ਦੀ ਧਾਰਨਾ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਇੰਡੀਆ ਐਕਟ, 1934 ਹੇਠ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ।
• 2002: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ NBFC ਲਈ ਕੈਪੀਟਲ ਐਡੀਕਵੇਸੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ।
• 2014: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ NBFC ਲਈਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਕਵਰੇਜ ਰੇਸ਼ੋ (LCR) ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ।
• 2019: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ NBFC (SINFC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ।
• 2020: ਆਰਬੀਆਈ ਨੇ NBFC ਲਈਡਿਜੀਟਲ ਲੈਂਡਿੰਗ ਅਤੇਡਾਟਾ ਪ੍ਰਾਈਵੇਸੀ ਉੱਤੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ।

7. NBFC ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ

8. NBFC ਦੇ ਉਦਾਹਰਨ

• ਬਜਾਜ ਫਾਈਨੈਂਸ ਲਿਮਿਟਡ
• ਇੰਡੀਆਬੁਲਜ਼ ਹਾਊਸਿੰਗ ਫਾਈਨੈਂਸ ਲਿਮਿਟਡ
• ਕੋਟਕ ਮਹਿੰਦਰਾ ਫਾਈਨੈਂਸ ਲਿਮਿਟਡ
• ਮੁਥੂਟ ਫਾਈਨੈਂਸ ਲਿਮਿਟਡ
• ਸ੍ਰੇਈ ਇਕਵਿਪਮੈਂਟ ਫਾਈਨੈਂਸ ਲਿਮਿਟਡ

9. ਮੁਕਾਬਲਾ ਪ੍ਰੀਖਿਆਵਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੱਥ

• NBFC ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਨਿਵਾਰਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ।
• ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿਸਮ ਮੁਤਾਬਕ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੁੰਦੀ ਹੈ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲੋਨ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ 2 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ)।
• ਸਿਸਟਮਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ NBFC (SINFCs) ਉੱਤੇ ਵਧੀਕ ਨਿਯਮਕ ਨਿਗਰਾਨੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• KYC ਅਤੇ AML ਨਿਯਮ ਸਾਰੇ NBFC ਉੱਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
• RBI ਸਾਰੇ NBFC ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟ ਕਰਦਾ ਹੈ****ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਐਕਟ, 1934 ਦੇ ਤਹਿਤ।
• NBFC ਚੈਕ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਾਂ ਮੰਗ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਨਹੀਂ ਲੈ ਸਕਦੇ।

10. ਆਮ ਪ੍ਰੀਖਿਆ ਸਵਾਲ

• NBFC ਦਾ ਪੂਰਾ ਨਾਮ ਕੀ ਹੈ?
• NBFC ਦੀਆਂ ਮੁੱਖ ਕਾਰਜ ਕੀ ਹਨ?
• ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ NBFC ਕਿਵੇਂ ਰੈਗੂਲੇਟ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ?
• NBFC ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿੰਨੀ ਹੈ?
• NBFC ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀ ਅੰਤਰ ਹੈ?
• NBFC ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਹਨ?
• NBFC ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ RBI ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਕੀ ਹੈ?