C.7 બેન્કિંગેતર નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs)

1. વ્યાખ્યા

• બેન્કિંગેતર નાણાકીય કંપનીઓ (NBFCs) એ એવી સંસ્થાઓ છે જે ધિરાણ, રોકાણ અને વીમા જેવી નાણાકીય પ્રવૃત્તિઓમાં સામેલ છે, પણ બેન્ક તરીકે વર્ગીકૃત નથી.
• તેઓ ભારતીય રિઝર્વ બેન્ક (RBI) દ્વારાભારતીય રિઝર્વ બેન્ક અધિનિયમ, 1934 અનેકંપની અધિનિયમ, 1956 હેઠળ નિયમન પામે છે.
• NBFCs ચુકવણી અને સેટલમેન્ટ સિસ્ટમનો ભાગ નથી અનેમાંગ ડિપોઝિટ સ્વીકારતી નથી.

2. NBFCs ની કાર્યો

A. મુખ્ય કાર્યો

• ધિરાણ પૂરું પાડવું: વ્યક્તિઓ, વ્યવસાયો અને સંસ્થાઓને ધિરાણ અને અગ્રિમ આપવી.
• રોકાણ પ્રવૃત્તિઓ: શેરો, ડિબેન્ચર્સ, બોન્ડ્સ અને અન્ય સિક્યુરિટીઝમાં રોકાણ કરવું.
• વીમા અને પેન્શન સેવાઓ: કેટલીક NBFCs વીમા અને પેન્શન સેવાઓ આપે છે.
• પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સેવાઓ (PMS): ગ્રાહકો માટે રોકાણ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરવું.
• લીઝિંગ અને હાયર પર્ચેઝ: સાધનો અને મશીનરી માટે લીઝિંગ અને હાયર પર્ચેઝ સેવાઓ પૂરી પાડવી.

B. સહાયક કાર્યો

• ક્રેડિટ રેટિંગ: કેટલીક NBFCs ઉધારકારોનું ક્રેડિટ રેટિંગ કરે છે.
• નાણાકીય સલાહકાર સેવાઓ: નાણાકીય આયોજન અને રોકાણ પર સલાહકાર સેવાઓ આપવી.
• મની ટ્રાન્સફર સેવાઓ: મની ટ્રાન્સફર અને રેમિટન્સને સરળ બનાવવી.

3. NBFCs ની મુખ્ય વિશેષતાઓ

4. NBFCના પ્રકારો

5. નિયમન ચોકઠું

• આરબીઆઈ નિયમન: તમામ એનબીએફસીઓ આરબીઆઈ સાથે નોંધાયેલી છે અને તેના નિયમોનું પાલન કરવું ફરજિયાત છે.
• નોંધણી: એનબીએફસીઓએઆરબીઆઈ એક્ટ, 1934ની કલમ 4A હેઠળ આરબીઆઈ સાથે નોંધણી કરાવવી જરૂરી છે.
• લઘુતમ મૂડદલ જરૂરિયાત: એનબીએફસીના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે (જેમ કે લોન કંપનીઓ માટે રૂ. 2 કરોડ).
• મૂડદલ પૂરતાઈ ગુણોત્તર (CAR): એનબીએફસીઓએ ઓછામાં ઓછું 15% CAR જાળવવું પડે છે.
• લિક્વિડિટી કવરેજ ગુણોત્તર (LCR): સિસ્ટેમિક મહત્વ ધરાવતી એનબીએફસીઓ માટે લિક્વિડિટી સુનિશ્ચિત કરવા લાગુ પડે છે.
• કેવાયસી અને એએમએલ અનુસરણ: એનબીએફસીઓએ ગ્રાહકને ઓળખવાની (KYC) અને મની લોન્ડરિંગ વિરુદ્ધ (AML) નીતિઓનું પાલન કરવું પડે છે.

6. મુખ્ય તારીખો અને શરતો

• 1993: આરબીઆઈએ આરબીઆઈ એક્ટ, 1934 હેઠળ એનબીએફસીની ખ્યાલ રજૂ કર્યો.
• 2002: આરબીઆઈએ એનબીએફસી માટે મૂડદલ પૂરતાઈ માર્ગદર્શિકા જારી કરી.
• 2014: આરબીઆઈએ સિસ્ટેમિક મહત્વ ધરાવતી એનબીએફસી માટેલિક્વિડિટી કવરેજ ગુણોત્તર (LCR) રજૂ કર્યો.
• 2019: આરબીઆઈએસિસ્ટેમિક મહત્વ ધરાવતી એનબીએફસી (SINFC) ફ્રેમવર્ક રજૂ કર્યો.
• 2020: આરબીઆઈએ એનબીએફસી માટેડિજિટલ લેન્ડિંગ અનેડેટા પ્રાઇવસી માર્ગદર્શિકા જારી કરી.

7. એનબીએફસી અને બેંકો વચ્ચેના તફાવતો

8. એનબીએફસીના ઉદાહરણો

• બજાજ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ
• ઇન્ડિયાબુલ્સ હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ
• કોટક મહિન્દ્રા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ
• મુથૂટ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ
• શ્રેઈ ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સ લિમિટેડ

9. સ્પર્ધાત્મક પરીક્ષાઓ માટે મહત્વપૂર્ણ તથ્યો

• NBFCs ચુકવણી અને સેટલમેન્ટ સિસ્ટમનો ભાગ નથી.
• લઘુત્તમ મૂડી જરૂરિયાત પ્રકાર પ્રમાણે બદલાય છે (જેમ કે લોન કંપનીઓ માટે રૂ. 2 કરોડ).
• સિસ્ટેમિકલી મહત્વપૂર્ણ NBFCs (SINFCs) પર વધુ નિયમનકારી નજર રાખવામાં આવે છે.
• KYC અને AML નિયમો તમામ NBFCs પર લાગુ પડે છે.
• RBI તમામ NBFCsને નિયંત્રિત કરે છે****રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા એક્ટ, 1934 હેઠળ.
• NBFCs ચેક જારી કરી શકતા નથી અથવા ડિમાન્ડ ડિપોઝિટ્સ સ્વીકારી શકતા નથી.

10. સામાન્ય પરીક્ષા પ્રશ્નો

• NBFCનું પૂરું નામ શું છે?
• NBFCsના મુખ્ય કાર્યો શું છે?
• ભારતમાં NBFCsને કેવી રીતે નિયંત્રિત કરવામાં આવે છે?
• NBFCs માટે લઘુત્તમ મૂડી જરૂરિયાત શું છે?
• NBFCs અને બેંકો વચ્ચે શું તફાવત છે?
• NBFCsના પ્રકારો શું છે?
• NBFCsને નિયંત્રિત કરવામાં RBIની ભૂમિકા શું છે?