সি.৭ ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক কোম্পানি (এনবিএফসি)

১. সংজ্ঞা

• ব্যাংকবহির্ভূত আর্থিক কোম্পানি (এনবিএফসি) হলো এমন সত্তা যেগুলো ঋণ, বিনিয়োগ ও বীমার মতো আর্থিক কার্যক্রমে নিয়োজিত, কিন্তু ব্যাংক হিসেবে শ্রেণিবদ্ধ নয়।
• এগুলো ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (আরবিআই)-এর অধীনে ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক আইন, ১৯৩৪ এবং কোম্পানি আইন, ১৯৫৬ অনুযায়ী নিয়ন্ত্রিত।
• এনবিএফসিগুলো পেমেন্ট ও নিষ্পত্তি ব্যবস্থার অংশ নয় এবং চাহিদা আমানত গ্রহণ করে না।

২. এনবিএফসির কার্যক্রম

ক. মূল কার্যক্রম

• ঋণ প্রদান: ব্যক্তি, ব্যবসা ও প্রতিষ্ঠানকে ঋণ ও অগ্রিম সরবরাহ করা।
• বিনিয়োগ কার্যক্রম: শেয়ার, ডিবেঞ্চার, বন্ড ও অন্যান্য সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করা।
• বীমা ও পেনশন সেবা: কিছু এনবিএফসি বীমা ও পেনশন সেবা দেয়।
• পোর্টফোলিও ব্যবস্থাপনা সেবা (পিএমএস): গ্রাহকদের বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা করা।
• লিজিং ও হায়ার পারচেস: যন্ত্রপাতি ও যন্ত্রাংশের জন্য লিজিং ও হায়ার পারচেস সেবা প্রদান।

খ. সহায়ক কার্যক্রম

• ক্রেডিট রেটিং: কিছু এনবিএফসি ধারকদের ক্রেডিট রেটিং করে।
• আর্থিক পরামর্শ সেবা: আর্থিক পরিকল্পনা ও বিনিয়োগে পরামর্শ সেবা দেওয়া।
• অর্থ স্থানান্তর সেবা: অর্থ স্থানান্তর ও রেমিট্যান্স সুবিধা প্রদান।

৩. এনবিএফসির মূল বৈশিষ্ট্য

৪. এনবিএফসির প্রকারভেদ

৫. নিয়ন্ত্রক কাঠামো

• আরবিআই নিয়ন্ত্রণ: সমস্ত এনবিএফসি আরবিআই-এর সঙ্গে নিবন্ধিত এবং এর বিধিনিষেধ মেনে চলতে হয়।
• নিবন্ধন: এনবিএফসিগুলোকে আরবিআই-এর অধীনে RBI Act, 1934-এর ধারা 4A অনুযায়ী নিবন্ধন করতে হয়।
• ন্যূনতম মূলধন প্রয়োজন: এনবিএফসির ধরন অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় (যেমন, ঋণ কোম্পানির জন্য ₹২ কোটি)।
• মূলধন পর্যাপ্ততা অনুপাত (CAR): এনবিএফসিগুলোকে ন্যূনতম ১৫% CAR বজায় রাখতে হয়।
• তরলতা কভারেজ অনুপাত (LCR): সিস্টেমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ এনবিএফসিগুলোর জন্য প্রযোজ্য, যাতে তরলতা নিশ্চিত হয়।
• KYC এবং AML অনুপালন: এনবিএফসিগুলো গ্রাহক পরিচয় নিশ্চয়তা (KYC) এবং অর্থপাচারবিরোধী (AML) নিয়ম মেনে চলতে হয়।

৬. গুরুত্বপূর্ণ তারিখ ও শর্তাবলি

• ১৯৯৩: আরবিআই Reserve Bank of India Act, 1934-এর অধীনে এনবিএফসির ধারণা চালু করে।
• ২০০২: আরবিআই এনবিএফসিদের জন্য মূলধন পর্যাপ্ততা নির্দেশিকা জারি করে।
• ২০১৪: আরবিআই সিস্টেমিকভাবে গুরুত্বপূর্ণ এনবিএফসিদের জন্য Liquidity Coverage Ratio (LCR) চালু করে।
• ২০১৯: আরবিআই Systemically Important NBFC (SINFC) কাঠামো চালু করে।
• ২০২০: আরবিআই এনবিএফসিদের জন্য ডিজিটাল ঋণ এবং ডেটা গোপনীয়তা নির্দেশিকা জারি করে।

৭. এনবিএফসি এবং ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য

৮. এনবিএফসির উদাহরণ

• বাজাজ ফাইন্যান্স লিমিটেড
• ইন্ডিয়াবুলস হাউজিং ফাইন্যান্স লিমিটেড
• কোটক মাহিন্দ্রা ফাইন্যান্স লিমিটেড
• মুথুট ফাইন্যান্স লিমিটেড
• শ্রেই ইকুইপমেন্ট ফাইন্যান্স লিমিটেড

৯. প্রতিযোগিতামূলক পরীক্ষার জন্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

• এনবিএফসি পেমেন্ট ও সেটেলমেন্ট সিস্টেমের অংশ নয়।
• ন্যূনতম মূলধন প্রয়োজনীয়তা ধরন অনুযায়ী পরিবর্তিত হয় (যেমন, ঋণ কোম্পানির জন্য ২ কোটি টাকা)।
• সিস্টেমিক্যালি গুরুত্বপূর্ণ এনবিএফসি (এসআইএনএফসি)-গুলোর ওপর বাড়তি নিয়ন্ত্রণকারী নজরদারি থাকে।
• কেওয়াইসি ও এএমএল নিয়মাবলি সব এনবিএফসির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য।
• আরবিআই সব এনবিএফসি নিয়ন্ত্রণ করে রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অব ইন্ডিয়া অ্যাক্ট, ১৯৩৪-এর অধীনে।
• এনবিএফসি চেক ইস্যু করতে পারে না বা চাহিদা আমানত গ্রহণ করতে পারে না।

১০. সাধারণ পরীক্ষার প্রশ্ন

• এনবিএফসি-র পূর্ণরূপ কী?
• এনবিএফসি-র মূল কার্যক্রমগুলো কী কী?
• ভারতে এনবিএফসি কীভাবে নিয়ন্ত্রিত হয়?
• এনবিএফসি-র জন্য ন্যূনতম মূলধন প্রয়োজনীয়তা কত?
• এনবিএফসি ও ব্যাঙ্কের মধ্যে পার্থক্য কী?
• এনবিএফসি-র প্রকারভেদগুলো কী কী?
• এনবিএফসি নিয়ন্ত্রণে আরবিআই-র ভূমিকা কী?