C.7 ബാങ്കിംഗ് അല്ലാത്ത ധനകാര്യ കമ്പനികൾ (NBFCകൾ)

1. നിർവചനം

• ബാങ്കിംഗ് അല്ലാത്ത ധനകാര്യ കമ്പനികൾ (NBFCകൾ) എന്നത് വായ്പ, നിക്ഷേപം, ഇൻഷുറൻസ് തുടങ്ങിയ ധനകാര്യ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടുന്ന സ്ഥാപനങ്ങളാണ്, എന്നാൽ അവയെ ബാങ്കുകളായി വർഗ്ഗീകരിക്കുന്നില്ല.
• ഇവ ഇന്ത്യ റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) ന്റെറിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ആക്ട്, 1934 ഉംകമ്പനീസ് ആക്ട്, 1956 ഉം അടിസ്ഥാനമാക്കി നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നു.
• NBFCകൾ പേയ്മെന്റ് സെറ്റിൽമെന്റ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ ഭാഗമല്ല এবংഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നില്ല.

2. NBFCകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ

A. പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ

• ക്രെഡിറ്റ് നൽകൽ: വ്യക്തികൾക്ക്, ബിസിനസ്സുകൾക്ക്, സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് വായ്പകളും അഡ്വാൻസുകളും നൽകൽ.
• നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ: ഓഹരികൾ, ഡെബെഞ്ചറുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപം നടത്തൽ.
• ഇൻഷുറൻസ്, പെൻഷൻ സേവനങ്ങൾ: ചില NBFCകൾ ഇൻഷുറൻസ്, പെൻഷൻ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു.
• പോർട്ട്ഫോളിയോ മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾ (PMS): ഉപഭോക്താക്കൾക്കായി നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ മാനേജ് ചെയ്യൽ.
• ലീസിംഗ്, ഹയർ പർച്ചേസ്: ഉപകരണങ്ങൾ, യന്ത്രങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കായി ലീസിംഗ്, ഹയർ പർച്ചേസ് സേവനങ്ങൾ നൽകൽ.

B. സഹായക പ്രവർത്തനങ്ങൾ

• ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ്: ചില NBFCകൾ കടം എടുക്കുന്നവരുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് നടത്തുന്നു.
• ധനകാര്യ ഉപദേശ സേവനങ്ങൾ: ധനകാര്യ പ്ലാനിംഗ്, നിക്ഷേപം എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഉപദേശ സേവനങ്ങൾ നൽകൽ.
• പണം കൈമാറ്റ സേവനങ്ങൾ: പണം കൈമാറ്റം, റെമിറ്റൻസ് എന്നിവ സുഗമമാക്കൽ.

3. NBFCകളുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ

4. NBFCകളുടെ തരങ്ങൾ

5. നിയന്ത്രണ ചട്ടക്കൂട്

• RBI നിയന്ത്രണം: എല്ലാ NBFCകളും RBIയുമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യപ്പെട്ടിരിക്കണം, അതിന്റെ നിയന്ത്രണങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
• രജിസ്ട്രേഷൻ: NBFCകൾRBI ആക്ട്, 1934ന്റെ സെക്ഷൻ 4A പ്രകാരം RBIയുമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യണം.
• കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യം: NBFCയുടെ തരം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു (ഉദാ., വായ്പാ കമ്പനികൾക്ക് Rs. 2 കോടി).
• കാപ്പിറ്റൽ അഡക്വസി റേഷ്യോ (CAR): NBFCകൾ കുറഞ്ഞത് 15% CAR നിലനിർത്തണം.
• ലിക്വിഡിറ്റി കവറേജ് റേഷ്യോ (LCR): സിസ്റ്റമാറ്റിക്കായി പ്രധാനപ്പെട്ട NBFCകൾക്ക് ലിക്വിഡിറ്റി ഉറപ്പാക്കാൻ ബാധകമാണ്.
• KYC, AML പാലനം: NBFCകൾ കസ്റ്റമറെ അറിയുക (KYC) എന്നതും മണി ലോണ്ടറിംഗ് തടയുക (AML) എന്നതുമായ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കണം.

6. പ്രധാന തീയതികളും നിബന്ധനകളും

• 1993: RBI, NBFCകളുടെ ആശയം RBI ആക്ട്, 1934 പ്രകാരം അവതരിപ്പിച്ചു.
• 2002: NBFCകളുടെ കാപ്പിറ്റൽ അഡക്വസി സംബന്ധിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ RBI പുറപ്പെടുവിച്ചു.
• 2014: സിസ്റ്റമാറ്റിക്കായി പ്രധാനപ്പെട്ട NBFCകൾക്കായിലിക്വിഡിറ്റി കവറേജ് റേഷ്യോ (LCR) RBI അവതരിപ്പിച്ചു.
• 2019:സിസ്റ്റമാറ്റിക്കായി പ്രധാനപ്പെട്ട NBFC (SINFC) ചട്ടക്കൂട് RBI അവതരിപ്പിച്ചു.
• 2020: NBFCകൾക്കായിഡിജിറ്റൽ വായ്പയുംഡാറ്റാ പ്രൈവസിയും സംബന്ധിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ RBI പുറപ്പെടുവിച്ചു.

7. NBFCകളും ബാങ്കുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസങ്ങൾ

8. NBFCകളുടെ ഉദാഹരണങ്ങൾ

• ബജാജ് ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്
• ഇന്ത്യാബുൾസ് ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്
• കോട്ടക് മഹീന്ദ്ര ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്
• മുത്തൂറ്റ് ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്
• ശ്രേയ് ഇക്വിപ്മെന്റ് ഫിനാൻസ് ലിമിറ്റഡ്

9. മത്സരപരീക്ഷകൾക്കുള്ള പ്രധാന വസ്തുതകൾ

• NBFCകൾ പേയ്മെന്റ്, സെറ്റിൽമെന്റ് സിസ്റ്റത്തിന്റെ ഭാഗമല്ല.
• കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യകത തരം അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു (ഉദാ., വായ്പാ കമ്പനികൾക്ക് രൂ. 2 കോടി).
• സിസ്റ്റമാറ്റിക്കായി പ്രധാനപ്പെട്ട NBFCകൾ (SINFCs) കർശനമായ നിയന്ത്രണ പരിശോധനയ്ക്ക് വിധേയമാണ്.
• KYC, AML നിയമങ്ങൾ എല്ലാ NBFCകൾക്കും ബാധകമാണ്.
• ആർബിഐ എല്ലാ NBFCകളെയും നിയന്ത്രിക്കുന്നു****Reserve Bank of India Act, 1934 പ്രകാരം.
• NBFCകൾക്ക് ചെക്കുകൾ ഇറക്കാനോ ഡിമാൻഡ് ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ സ്വീകരിക്കാനോ കഴിയില്ല.

10. സാധാരണ പരീക്ഷ ചോദ്യങ്ങൾ

• NBFCയുടെ പൂർണരൂപം എന്താണ്?
• NBFCകളുടെ പ്രധാന പ്രവർത്തനങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
• ഇന്ത്യയിൽ NBFCകളെ എങ്ങനെ നിയന്ത്രിക്കുന്നു?
• NBFCകൾക്കുള്ള കുറഞ്ഞ മൂലധന ആവശ്യകത എത്രയാണ്?
• NBFCകളും ബാങ്കുകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?
• NBFCകളുടെ തരങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?
• NBFCകളെ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിൽ ആർബിഐയുടെ പങ്ക് എന്താണ്?