ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು
ಸಿ.7 ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಕಂಪನಿಗಳು (NBFCಗಳು)
1. ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ
- ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಆರ್ಥಿಕ ಕಂಪನಿಗಳು (NBFCಗಳು) ಎಂಬುದು ಸಾಲ, ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮೆ ವಂತಿಗಳಂತಹ ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೆಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸದ ಘಟಕಗಳಾಗಿವೆ.
- ಇವು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (RBI) ನಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದೆ, 1934 ಮತ್ತುಕಂಪನಿಗಳ ಕಾಯ್ದೆ, 1956 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತವಾಗಿವೆ.
- NBFCಗಳು ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ನೆಗೋಟಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಲ್ಲ ಮತ್ತುಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
2. NBFCಗಳ ಕಾರ್ಯಗಳು
ಎ. ಮುಖ್ಯ ಕಾರ್ಯಗಳು
- ಸಾಲ ನೀಡುವುದು: ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು.
- ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು: ಷೇರುಗಳು, ಡಿಬೆಂಚರ್ಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು.
- ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಸೇವೆಗಳು: ಕೆಲವು NBFCಗಳು ವಿಮೆ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
- ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸೇವೆಗಳು (PMS): ಗ್ರಾಹಕರಿಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.
- ಲೀಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹೈರ್ ಪರ್ಚೇಸ್: ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಿಗೆ ಲೀಸಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಹೈರ್ ಪರ್ಚೇಸ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು.
ಬಿ. ಸಹಾಯಕ ಕಾರ್ಯಗಳು
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್: ಕೆಲವು NBFCಗಳು ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ನಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುತ್ತವೆ.
- ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳು: ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಕುರಿತ ಸಲಹಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು.
- ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಸೇವೆಗಳು: ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ರೆಮಿಟೆನ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವುದು.
3. NBFCಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣಗಳು
| ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯ | ವಿವರ |
|---|---|
| ನಿಯಂತ್ರಣ | ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾಯ್ದೆ, 1934 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆರ್ಬಿಐ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ |
| ಸಾಲ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು | ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದ್ದರೂ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಲ್ಲ |
| ಡಿಪಾಸಿಟ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ | ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅಥವಾ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ |
| ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯಗಳು | ಆರ್ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಕಾಪಾಡಬೇಕು |
| ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ನಿರ್ವಹಣೆ | ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸೀಮಿತ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಿಸುತ್ತವೆ |
4. ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು
| ಪ್ರಕಾರ | ವಿವರ |
|---|---|
| ಆಸ್ತಿ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (ಎಎಫ್ಸಿ) | ವಾಹನಗಳು, ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಮುಂತಾದ ಆಸ್ತಿಗಳ ಖರೀದಿಗಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ |
| ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ (ಐಸಿ) | ಸೆಕ್ಯುರಿಟಿಗಳು ಮತ್ತು ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ |
| ಸಾಲ ಕಂಪನಿ (ಎಲ್ಸಿ) | ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದೆ |
| ವಿಮಾ ಕಂಪನಿ (ಐಸಿ) | ವಿಮಾ ಮತ್ತು ಪಿಂಚಣಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ |
| ರಿಕವರಿ ಕಂಪನಿ (ಆರ್ಸಿ) | ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳ ವಸೂಲಾತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿದೆ |
| ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ (ಎಂಎಫ್ಐ) | ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ |
| ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿ ಮಹತ್ವದ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ (ಎಸ್ಐಎನ್ಎಫ್ಸಿ) | ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಅಪಾಯವಿರುವ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿವೆ |
5. ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟು
- ಆರ್ಬಿಐ ನಿಯಂತ್ರಣ: ಎಲ್ಲಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಆರ್ಬಿಐನೊಂದಿಗೆ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಂಡಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಅದರ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಬೇಕು.
- ನೋಂದಣಿ: ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳುಆರ್ಬಿಐ ಆಕ್ಟ್, 1934ರ ಕಲಂ 4ಎ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಆರ್ಬಿಐನೊಂದಿಗೆ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
- ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯತೆ: ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಯ ವಿಧದ ಆಧಾರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ (ಉದಾ., ಸಾಲ ಕಂಪೆನಿಗಳಿಗೆ ರೂ. 2 ಕೋಟಿ).
- ಬಂಡವಾಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಅನುಪಾತ (CAR): ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಕನಿಷ್ಠ 15% CAR ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.
- ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತ (LCR): ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕವಾಗಿ ಮಹತ್ವದ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಲು.
- KYC ಮತ್ತು AML ಅನುಸರಣೆ: ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವ (KYC) ಮತ್ತು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ತಡೆ (AML) ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು.
6. ಪ್ರಮುಖ ದಿನಾಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಪದಗಳು
- 1993: ಆರ್ಬಿಐ 1934ರ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಆಕ್ಟ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಪರಿಚಯಿಸಿತು.
- 2002: ಆರ್ಬಿಐ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸಿತು.
- 2014: ಆರ್ಬಿಐಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತ (LCR) ಅನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕವಾಗಿ ಮಹತ್ವದ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಿತು.
- 2019: ಆರ್ಬಿಐಸಿಸ್ಟಮಿಕಲಿ ಇಂಪೋರ್ಟೆಂಟ್ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ (SINFC) ಚೌಕಟ್ಟು ಪರಿಚಯಿಸಿತು.
- 2020: ಆರ್ಬಿಐ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆಡಿಜಿಟಲ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಮತ್ತುಡೇಟಾ ಪ್ರೈವಸಿ ಕುರಿತ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸಿತು.
7. ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು
| ಅಂಶ | ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು | ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು |
|---|---|---|
| ಡಿಪಾಸಿಟ್ ಸ್ವೀಕರಿಸುವಿಕೆ | ಇಲ್ಲ | ಹೌದು |
| ಪೇಮೆಂಟ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆ | ಇಲ್ಲ | ಹೌದು |
| ನಿಯಂತ್ರಣ | ಆರ್ಬಿಐ | ಆರ್ಬಿಐ |
| ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯಗಳು | ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ | ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ |
| ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ | ಸೀಮಿತ | ಹೆಚ್ಚು |
| ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ | ವೈವಿಧ್ಯಮಯ | ವಿಶಾಲ |
| KYC ಮತ್ತು AML | ಅಗತ್ಯ | ಅಗತ್ಯ |
8. ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳು
- ಬಜಾಜ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
- ಇಂಡಿಯಾಬುಲ್ಸ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
- ಕೋಟಕ್ ಮಹಿಂದ್ರಾ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
- ಮುತ್ತುಟ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
- ಶ್ರೇಯಿ ಉಪಕರಣಗಳ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್
9. ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಮುಖ್ಯವಾದ ಸಂಗತಿಗಳು
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ನೆಗದೀಕರಣ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಲ್ಲ.
- ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯತೆ ಪ್ರಕಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ (ಉದಾ., ಸಾಲ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ರೂ. 2 ಕೋಟಿ).
- ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾದ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು (SINFCs) ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಯಂತ್ರಣ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ.
- ಎಲ್ಲಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಕೆವೈಸಿ ಮತ್ತು ಎಎಂಎಲ್ ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.
- ಆರ್ಬಿಐ ಎಲ್ಲಾ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ****ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಆಕ್ಟ್, 1934 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ.
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಹೊರಡಿಸಲು ಅಥವಾ ಡಿಮ್ಯಾಂಡ್ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
10. ಸಾಮಾನ್ಯ ಪರೀಕ್ಷಾ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಯ ಪೂರ್ಣ ರೂಪವೇನು?
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಗಳು ಯಾವುವು?
- ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳ ಅಗತ್ಯತೆ ಎಷ್ಟು?
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಯಾವುವು?
- ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿಗಳ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ಆರ್ಬಿಐಯ ಪಾತ್ರವೇನು?
BETA
