C.7 बैंकिंग-रहित वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs)

1. परिभाषा

• बैंकिंग-रहित वित्तीय कंपनियाँ (NBFCs) ऐसी संस्थाएँ हैं जो ऋण, निवेश और बीमा जैसी वित्तीय गतिविधियों में लगी होती हैं, परंतु उन्हें बैंक के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जाता।
• इनका नियमन भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 और कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत किया जाता है।
• NBFCs भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं होती हैं और मांग जमा स्वीकार नहीं करती हैं।

2. NBFCs के कार्य

A. मुख्य कार्य

• ऋण प्रदान करना: व्यक्तियों, व्यवसायों और संस्थाओं को ऋण और अग्रिम राशि देना।
• निवेश गतिविधियाँ: शेयरों, डिबेंचरों, बॉन्डों और अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करना।
• बीमा और पेंशन सेवाएँ: कुछ NBFCs बीमा और पेंशन सेवाएँ प्रदान करती हैं।
• पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएँ (PMS): ग्राहकों के लिए निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करना।
• लीज़िंग और हायर-पर्चेस: उपकरणों और मशीनरी के लिए लीज़िंग और हायर-पर्चेस सेवाएँ देना।

B. सहायक कार्य

• क्रेडिट रेटिंग: कुछ NBFCs उधारकर्ताओं की क्रेडिट रेटिंग करती हैं।
• वित्तीय सलाहकार सेवाएँ: वित्तीय योजना और निवेश पर सलाहकार सेवाएँ देना।
• मनी ट्रांसफर सेवाएँ: धन स्थानांतरण और प्रेषण की सुविधा देना।

3. NBFCs की प्रमुख विशेषताएँ

4. एनबीएफसी के प्रकार

5. नियामक ढांचा

• RBI विनियमन: सभी NBFCs RBI के साथ पंजीकृत होती हैं और उसके नियमों का पालन करना होता है।
• पंजीकरण: NBFCs को RBI अधिनियम, 1934 की धारा 4A के तहत RBI से पंजीकरण कराना होता है।
• न्यूनतम पूंजी आवश्यकता: NBFC के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है (उदा. ऋण कंपनियों के लिए ₹2 करोड़)।
• पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR): NBFCs को न्यूनतम 15% CAR बनाए रखना होता है।
• तरलता कवरेज अनुपात (LCR): प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFCs पर लागू होता है ताकि तरलता सुनिश्चित हो सके।
• KYC और AML अनुपालन: NBFCs को ग्राहक को जानो (KYC) और मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (AML) मानदंडों का पालन करना होता है।

6. प्रमुख तिथियाँ और शर्तें

• 1993: RBI ने NBFC की अवधारणा को RBI अधिनियम, 1934 के तहत प्रस्तुत किया।
• 2002: RBI ने NBFCs के लिए पूंजी पर्याप्तता दिशानिर्देश जारी किए।
• 2014: RBI ने प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFCs के लिए तरलता कवरेज अनुपात (LCR) प्रस्तुत किया।
• 2019: RBI ने प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण NBFC (SINFC) ढांचा प्रस्तुत किया।
• 2020: RBI ने NBFCs के लिए डिजिटल उधार और डेटा गोपनीयता दिशानिर्देश जारी किए।

7. NBFCs और बैंकों के बीच अंतर

8. NBFCs के उदाहरण

• बजाज फाइनेंस लिमिटेड
• इंडियाबुल्स हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड
• कोटक महिंद्रा फाइनेंस लिमिटेड
• मुथूट फाइनेंस लिमिटेड
• श्री इक्विपमेंट फाइनेंस लिमिटेड

9. प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए महत्वपूर्ण तथ्य

• एनबीएफसी भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हैं।
• न्यूनतम पूंजी आवश्यकता प्रकार के अनुसार भिन्न होती है (जैसे ऋण कंपनियों के लिए 2 करोड़ रुपये)।
• प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण एनबीएफसी (SINFCs) को बढ़े हुए नियामक निरीक्षण के अधीन किया जाता है।
• KYC और AML मानदंड सभी एनबीएफसी पर लागू होते हैं।
• RBI सभी एनबीएफसी को नियंत्रित करता है भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत।
• एनबीएफसी चेक जारी नहीं कर सकते या मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते।

10. सामान्य परीक्षा प्रश्न

• एनबीएफसी का पूर्ण रूप क्या है?
• एनबीएफसी की प्रमुख कार्य क्या हैं?
• भारत में एनबीएफसी को कैसे नियंत्रित किया जाता है?
• एनबीएफसी के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकता क्या है?
• एनबीएफसी और बैंकों के बीच क्या अंतर है?
• एनबीएफसी के प्रकार क्या हैं?
• एनबीएफसी को नियंत्रित करने में RBI की भूमिका क्या है?