C.7 வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs)

1. வரையறை

• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) என்பவை கடன் வழங்குதல், முதலீடு மற்றும் காப்பீடு போன்ற நிதி நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் நிறுவனங்கள் ஆகும், ஆனால் அவை வங்கிகளாக வகைப்படுத்தப்படுவதில்லை.
• அவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஆல் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934 மற்றும் நிறுவனங்கள் சட்டம், 1956 கீழ் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன.
• NBFCகள் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் தீர்வு முறைமையின் ஒரு பகுதியாக இல்லை மற்றும் கோரிக்கை வைப்புகளை ஏற்காது.

2. NBFCகளின் செயல்பாடுகள்

A. முக்கிய செயல்பாடுகள்

• கடன் வழங்குதல்: தனிநபர்கள், வணிகங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களை வழங்குதல்.
• முதலீட்டு நடவடிக்கைகள்: பங்குகள், கடன் பத்திரங்கள், பிணையங்கள் மற்றும் பிற பாதுகாப்புகளில் முதலீடு செய்தல்.
• காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சேவைகள்: சில NBFCகள் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதிய சேவைகளை வழங்குகின்றன.
• போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகள் (PMS): வாடிக்கையாளர்களுக்கான முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோக்களை நிர்வகித்தல்.
• குத்தகை மற்றும் வாடகை கொள்முதல்: உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களுக்கான குத்தகை மற்றும் வாடகை கொள்முதல் சேவைகளை வழங்குதல்.

B. துணைச் செயல்பாடுகள்

• கடன் மதிப்பீடு: சில NBFCகள் கடன் பெறுவோரின் கடன் மதிப்பீட்டில் ஈடுபடுகின்றன.
• நிதி ஆலோசனை சேவைகள்: நிதித் திட்டமிடல் மற்றும் முதலீடு குறித்த ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குதல்.
• பணம் மாற்றல் சேவைகள்: பணம் மாற்றல் மற்றும் அனுப்பீடுகளை எளிதாக்குதல்.

3. NBFCகளின் முக்கிய அம்சங்கள்

4. NBFCகளின் வகைகள்

5. கட்டுப்பாட்டு கட்டமைப்பு

• RBI கட்டுப்பாடு: அனைத்து NBFCகளும் RBI உடன் பதிவு செய்யப்பட்டிருக்க வேண்டும் மற்றும் அதன் விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.
• பதிவு: NBFCகள் RBI சட்டம், 1934 இன் பிரிவு 4A கீழ் RBI உடன் பதிவு செய்ய வேண்டும்.
• குறைந்தபட்ச மூலதன தேவை: NBFC வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் (எ.கா., கடன் நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 2 கோடி).
• மூலதன போதுமான விகிதம் (CAR): NBFCகள் குறைந்தபட்ச 15% CAR ஐ பராமரிக்க வேண்டும்.
• நீர்மை மறைப்பு விகிதம் (LCR): நீர்மையை உறுதி செய்வதற்காக அமைப்பு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த NBFCகளுக்கு பொருந்தும்.
• KYC மற்றும் AML இணக்கம்: NBFCகள் உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) மற்றும் பண மோசடி தடுப்பு (AML) விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

6. முக்கிய தேதிகள் மற்றும் சொற்கள்

• 1993: RBI, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934 கீழ் NBFCகளின் கருத்தை அறிமுகப்படுத்தியது.
• 2002: NBFCகளுக்கான மூலதன போதுமான தன்மை குறித்த வழிகாட்டுதல்களை RBI வெளியிட்டது.
• 2014: RBI, அமைப்பு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த NBFCகளுக்கான நீர்மை மறைப்பு விகிதம் (LCR) ஐ அறிமுகப்படுத்தியது.
• 2019: RBI, அமைப்பு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த NBFC (SINFC) கட்டமைப்பை அறிமுகப்படுத்தியது.
• 2020: RBI, NBFCகளுக்கான டிஜிட்டல் கடன் வழங்குதல் மற்றும் தரவு தனியுரிமை குறித்த வழிகாட்டுதல்களை வெளியிட்டது.

7. NBFCகள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையேயான வேறுபாடுகள்

8. NBFCகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்
• இந்தியாபுல்ஸ் ஹவுஸிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்
• கோட்டக் மஹிந்திரா ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்
• முத்தூட் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்
• ஸ்ரேய் எக்யூப்மென்ட் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட்

9. போட்டித் தேர்வுகளுக்கான முக்கிய உண்மைகள்

• NBFCகள் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் தீர்வு முறைமையின் ஒரு பகுதியாக இல்லை.
• குறைந்தபட்ச மூலதன தேவை வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் (எ.கா., கடன் நிறுவனங்களுக்கு ரூ. 2 கோடி).
• அமைப்பு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த NBFCகள் (SINFCகள்) மேம்படுத்தப்பட்ட கட்டுப்பாட்டு கண்காணிப்புக்கு உட்பட்டவை.
• KYC மற்றும் AML விதிமுறைகள் அனைத்து NBFCகளுக்கும் பொருந்தும்.
• RBI அனைத்து NBFCகளையும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934 கீழ் கட்டுப்படுத்துகிறது.
• NBFCகள் காசோலைகளை வெளியிட முடியாது அல்லது கோரிக்கை வைப்புகளை ஏற்க முடியாது.

10. பொதுவான தேர்வு கேள்விகள்

• NBFC என்பதன் முழு வடிவம் என்ன?
• NBFCகளின் முக்கிய செயல்பாடுகள் என்ன?
• இந்தியாவில் NBFCகள் எவ்வாறு கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன?
• NBFCகளுக்கான குறைந்தபட்ச மூலதன தேவை என்ன?
• NBFCகள் மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையே உள்ள வேறுபாடு என்ன?
• NBFCகளின் வகைகள் என்ன?
• NBFCகளை கட்டுப்படுத்துவதில் RBIயின் பங்கு என்ன?