“માત્ર જમીનની ખેડ કરનારાઓ જ હકથી જીવે છે. બાકીના તેમના અનુચરો બને છે અને માત્ર નિર્ભરતાનો રોટલો ખાય છે”.

તિરુવલ્લુવર

૫.૧ પ્રસ્તાવના

પહેલાં આપણે અભ્યાસ કર્યો હતો કે ગરીબી ભારતની સામેની એક મુખ્ય પડકાર હતી. આપણે એ પણ જાણીએ છીએ કે મોટાભાગના ગરીબ લોકો ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં રહે છે જ્યાં તેમને જીવનની મૂળભૂત જરૂરિયાતોની પહોંચ નથી.

ગ્રામીણ ક્ષેત્રમાં ખેતી એ આજીવિકાનો મુખ્ય સ્ત્રોત છે. મહાત્મા ગાંધીએ એકવાર કહ્યું હતું કે ભારતનો વાસ્તવિક વિકાસનો અર્થ માત્ર ઔદ્યોગિક શહેરી કેન્દ્રોનો વિકાસ અને વિસ્તાર નથી, પરંતુ મુખ્યત્વે ગામડાઓનો વિકાસ છે. ગામડાના વિકાસને રાષ્ટ્રના સર્વાંગી વિકાસના કેન્દ્રમાં રાખવાનો આ વિચાર આજે પણ સુસંગત છે. આવું કેમ છે? જ્યારે આપણે આપણી આસપાસ મોટા ઉદ્યોગો અને આધુનિક માહિતી તકનીકના કેન્દ્રો સાથે ઝડપથી વધતાં શહેરો જોઈએ છીએ, ત્યારે આપણે ગ્રામીણ વિકાસને આવું મહત્વ કેમ આપવું જોઈએ? કારણ કે ભારતની બે-તૃતીયાંશથી વધુ વસ્તી ખેતી પર નિર્ભર છે જે હજુ સુધી તેમને પૂરી પાડવા માટે પૂરતી ઉત્પાદક બની નથી; ગ્રામીણ ભારતનો એક-ચતુર્થાંશ હજુ પણ ભીષણ ગરીબીમાં જીવે છે. તે જ કારણ છે કે જો આપણા રાષ્ટ્રે વાસ્તવિક પ્રગતિ સાધવી હોય તો આપણે વિકસિત ગ્રામીણ ભારત જોવાની જરૂર છે. તો પછી, ગ્રામીણ વિકાસનો અર્થ શું છે?

૫.૨ ગ્રામીણ વિકાસ શું છે?

ગ્રામીણ વિકાસ એ એક વ્યાપક શબ્દ છે. તે આવશ્યકપણે ગ્રામીણ અર્થતંત્રના સર્વાંગી વિકાસમાં પાછળ રહી ગયેલા વિસ્તારોના વિકાસ માટેની કાર્યવાહી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. ગ્રામીણ ભારતમાં વિકાસ માટે પડકારરૂપ અને નવી પહેલની જરૂર હોય તેવા કેટલાક વિસ્તારોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે

• માનવ સંસાધનોનો વિકાસ જેમાં શામેલ છે
  • સાક્ષરતા, વિશેષ રૂપે, મહિલા સાક્ષરતા, શિક્ષણ અને કૌશલ્ય વિકાસ
  • આરોગ્ય, સ્વચ્છતા અને જાહેર આરોગ્ય બંનેને સંબોધતા
• જમીન સુધારણા
• દરેક સ્થાનિકતાના ઉત્પાદક સંસાધનોનો વિકાસ
• વીજળી, સિંચાઈ, ધિરાણ, માર્કેટિંગ, પરિવહન સુવિધાઓ સહિતનો મૂળભૂત સંરચનાનો વિકાસ જેમાં ગામડાના રસ્તાઓ અને નજીકના ધોરીમાર્ગો સુધીના ફીડર રોડનું નિર્માણ, ખેતી સંશોધન અને વિસ્તરણ માટેની સુવિધાઓ અને માહિતીનો પ્રસાર
• ગરીબી ઉન્મૂલન અને વસ્તીના નબળા વર્ગોની જીવનશૈલીમાં નોંધપાત્ર સુધારો લાવવા માટેના વિશેષ પગલાં, જેમાં ઉત્પાદક રોજગારીની તકોની પહોંચ પર ભાર મૂકવામાં આવે છે

આ બધાનો અર્થ એ છે કે ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં ખેતી અને બિન-ખેતીની પ્રવૃત્તિઓમાં રોકાયેલા લોકોને વિવિધ સાધનો પૂરા પાડવાની જરૂર છે જે તેમને ઉત્પાદકતા વધારવામાં મદદ કરે. તેમને વિવિધ બિન-ખેતી ઉત્પાદક પ્રવૃત્તિઓ જેમ કે ખાદ્ય પ્રક્રિયા, વિવિધતા આપવાની તકો પણ આપવાની જરૂર છે. તેમને સારી અને વધુ સસ્તી આરોગ્યસંભાળ, કાર્યસ્થળો અને ઘરો પર સ્વચ્છતા સુવિધાઓ અને બધા માટે શિક્ષણની પહોંચ સક્ષમ બનાવવી પણ ઝડપી ગ્રામીણ વિકાસ માટે ટોચની પ્રાથમિકતા આપવાની જરૂર પડશે.

અગાઉના એક અધ્યાયમાં એવું નોંધવામાં આવ્યું હતું કે જોકે જીડીપીમાં ખેતી ક્ષેત્રના ફાળાનો હિસ્સો ઘટી રહ્યો હતો, પરંતુ આ ક્ષેત્ર પર નિર્ભર વસ્તીમાં કોઈ નોંધપાત્ર ફેરફાર દેખાયો ન હતો. વધુમાં, સુધારાઓની શરૂઆત પછી, ૧૯૯૧-૨૦૧૨ દરમિયાન ખેતી ક્ષેત્રનો વૃદ્ધિ દર લગભગ ૩ ટકા વાર્ષિક સુધી ઘટી ગયો હતો, જે પહેલાના વર્ષો કરતાં ઓછો હતો. તાજેતરના વર્ષોમાં, આ ક્ષેત્ર અસ્થિર બન્યું છે. ૨૦૧૪-૧૫ દરમિયાન, ખેતી અને તેની સંલગ્ન ક્ષેત્રોનો જીવીએ વૃદ્ધિ દર એક ટકાથી પણ ઓછો હતો. વિદ્વાનો ૧૯૯૧ પછી જાહેર રોકાણમાં ઘટાડાને આનો મુખ્ય કારણ તરીકે ઓળખે છે. તેઓ એ પણ દલીલ કરે છે કે અપૂરતી મૂળભૂત સંરચના, ઉદ્યોગ અથવા સેવા ક્ષેત્રમાં વૈકલ્પિક રોજગારીની તકોનો અભાવ, રોજગારનું વધતું જતું કેઝ્યુઅલાઇઝેશન વગેરે ગ્રામીણ વિકાસને વધુ અવરોધે છે. આ ઘટનાની અસર ભારતના વિવિધ ભાગોમાં ખેડૂતોમાં જોવા મળતી વધતી સંકટની સ્થિતિમાંથી જોઈ શકાય છે. આ પૃષ્ઠભૂમિ સામે, આપણે ગ્રામીણ ભારતના કેટલાક નિર્ણાયક પાસાઓ જેમ કે ધિરાણ અને માર્કેટિંગ પ્રણાલીઓ, ખેતી વિવિધતા અને ટકાઉ વિકાસને પ્રોત્સાહન આપવામાં જૈવિક ખેતીની ભૂમિકા પર આલોચનાત્મક નજર કરીશું.

આ કાર્યો કરો

• માસિક આધારે, તમારા પ્રદેશના અખબારોમાંથી જાઓ અને ગ્રામીણ વિસ્તારો સંબંધિત તેમણે ઉઠાવેલી સમસ્યાઓ અને ઓફર કરેલા ઉકેલોને ઓળખો. તમે નજીકના ગામની મુલાકાત પણ લઈ શકો છો અને ત્યાંના લોકોની સામે આવતી સમસ્યાઓને ઓળખી શકો છો. વર્ગખંડમાં આની ચર્ચા કરો.

• સરકારી વેબસાઇટ https://www.rural.nic.in. પરથી તાજેતરની યોજનાઓ અને તેમના ઉદ્દેશ્યોની યાદી તૈયાર કરો. તમારા પ્રદેશ/ગ્રામીણ પડોશી વિસ્તારોમાં આમાંથી કોઈ એક યોજના કેવી રીતે અમલમાં મૂકવામાં આવી છે તેની વિગતો એકત્રિત કરો. તમારા અવલોકનોની વર્ગમાં ચર્ચા કરો.

૫.૩ ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં ધિરાણ અને માર્કેટિંગ

ધિરાણ: ગ્રામીણ અર્થતંત્રનો વિકાસ મુખ્યત્વે ખેતી અને બિન-ખેતી ક્ષેત્રોમાં ઉચ્ચ ઉત્પાદકતા સાધવા માટે સમયાંતરે મૂડીના પ્રવેશ પર નિર્ભર છે. પાક વાવણી અને ઉત્પાદન પછી આવકની પ્રાપ્તિ વચ્ચેનો સમય લંબાણ ખૂબ લાંબો હોવાથી, ખેડૂતો બીજ, ખાતર, સાધનો અને લગ્ન, મૃત્યુ, ધાર્મિક સમારંભો વગેરેના પોતાના પરિવારના અન્ય ખર્ચો પર પ્રારંભિક રોકાણ માટે વિવિધ સ્ત્રોતો પાસેથી ઉધાર લે છે.

સ્વાતંત્ર્યના સમયે, સાહુકારો અને વેપારીઓ નાના અને સીમાંત ખેડૂતો અને જમીન વિહોણા મજૂરોને ઊંચા વ્યાજ દરે ધિરાણ આપીને અને તેમને દેવાના જાળમાં રાખવા માટે ખાતાઓમાં ફેરફાર કરીને શોષણ કરતા હતા. ૧૯૬૯ પછી એક મુખ્ય ફેરફાર આવ્યો જ્યારે ભારતે ગ્રામીણ ધિરાણની જરૂરિયાતોને પર્યાપ્ત રીતે પૂરી કરવા માટે સામાજિક બેંકિંગ અને બહુ-એજન્સી અભિગમ અપનાવ્યો. પછીથી, ગ્રામીણ નાણાં પ્રણાલીમાં સામેલ તમામ સંસ્થાઓની પ્રવૃત્તિઓના સંકલન માટે એક શિખર સંસ્થા તરીકે ૧૯૮૨માં રાષ્ટ્રીય કૃષિ અને ગ્રામીણ વિકાસ બેંક (નાબાર્ડ) સ્થાપવામાં આવી હતી. ગ્રીન રિવોલ્યુશન ધિરાણ પ્રણાલીમાં મુખ્ય ફેરફારોનો સૂચક હતું કારણ કે તે ઉત્પાદન-ઉન્મુખ ધિરાણ તરફ ગ્રામીણ ધિરાણના પોર્ટફોલિયોના વિવિધતાકરણ તરફ દોરી ગયું.

બોક્સ ૫.૧: ગરીબ મહિલાઓની બેંક

‘કુડુંબશ્રી’ એ કેરળમાં અમલમાં મૂકવામાં આવી રહેલી મહિલા-ઉન્મુખ સમુદાય-આધારિત ગરીબી ઘટાડાની કાર્યક્રમ છે. ૧૯૯૫માં, બચતને પ્રોત્સાહન આપવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે ગરીબ મહિલાઓ માટે એક નાની બચત બેંક તરીકે એક બચત અને ધિરાણ સોસાયટી શરૂ કરવામાં આવી હતી. બચત અને ધિરાણ સોસાયટીએ બચત તરીકે ૧ કરોડ રૂપિયા જમા કર્યા હતા. આ સોસાયટીઓને ભાગીદારી અને જમા કરેલી બચતની દ્રષ્ટિએ એશિયાની સૌથી મોટી અનૌપચારિક બેંકો તરીકે પ્રશંસા મળી છે.

સ્ત્રોત: www.kudumbashree.org. આ વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને આ સંસ્થા દ્વારા હાથ ધરવામાં આવેલી વિવિધ અન્ય પહેલોનું અન્વેષણ કરો. તેમની સફળતામાં ફાળો આપનારા કેટલાક પરિબળોને ઓળખો અને વર્ગમાં ચર્ચા કરો.

ગ્રામીણ બેંકિંગની સંસ્થાકીય રચનામાં આજે બહુ-એજન્સી સંસ્થાઓનો સમૂહ છે, એટલે કે, વાણિજ્ય બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો (આરઆરબી), સહકારી સંસ્થાઓ અને જમીન વિકાસ બેંકો. તેમની અપેક્ષા છે કે તેઓ સસ્તા દરે પર્યાપ્ત ધિરાણ વહેંચે. તાજેતરમાં, સ્વ-સહાય જૂથો (આગળથી એસએચજી) ઔપચારિક ધિરાણ પ્રણાલીમાંની ખાલી જગ્યા ભરવા માટે ઉભરી આવ્યા છે કારણ કે ઔપચારિક ધિરાણ વિતરણ પદ્ધતિ માત્ર અપૂરતી સાબિત થઈ છે પરંતુ તે સંપૂર્ણ રીતે સર્વાંગી ગ્રામીણ સામાજિક અને સમુદાય વિકાસમાં સંકલિત પણ થઈ નથી. કેટલાક પ્રકારની જામીનગીરી જરૂરી હોવાથી, ગરીબ ગ્રામીણ ઘરગથ્થુનો વિશાળ ભાગ આપમેળે ધિરાણ નેટવર્કની બહાર હતો. એસએચજી દરેક સભ્યનું ન્યૂનતમ યોગદાન દ્વારા નાના પ્રમાણમાં બચતને પ્રોત્સાહન આપે છે. એકત્રિત થયેલા પૈસામાંથી, જરૂરિયાતમંદ સભ્યોને વાજબી વ્યાજ દરે નાના હપ્તામાં ચૂકવવા યોગ્ય ધિરાણ આપવામાં આવે છે. મે ૨૦૧૯ સુધીમાં, ભારતમાં લગભગ ૬ કરોડ મહિલાઓ ૫૪ લાખ મહિલા એસએચજીના સભ્ય બન્યા છે. આવક સર્જન માટે સ્વ-રોજગારી શરૂ કરવા માટે નવીનીકરણ ફંડના ભાગ રૂપે દર $\mathrm{SHG}$ લગભગ ₹ ૧૦૧૫,૦૦૦ અને બીજા ₹ ૨.૫ લાખ એસએચજી દીઠ કોમ્યુનિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સપોર્ટ ફંડ (સીઆઇએસએફ) તરીકે પૂરા પાડવામાં આવે છે. આવા ધિરાણના પ્રબંધોને સામાન્ય રીતે માઇક્રો-ક્રેડિટ કાર્યક્રમો તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. એસએચજીએ મહિલા સશક્તિકરણમાં મદદ કરી છે. એવો આરોપ છે કે ઉધાર મુખ્યત્વે ઉપભોગના હેતુઓ માટે સીમિત છે. ઉધાર લેનારા ઉત્પાદક હેતુઓ માટે ખર્ચ કેમ નથી કરી રહ્યા?

આ કાર્યો કરો

• તમારા વિસ્તાર/પડોશમાં, તમે ધિરાણ પૂરું પાડતા સ્વ-સહાય જૂથો નોંધી શકો છો. આવા સ્વ-સહાય જૂથોની થોડી બેઠકોમાં હાજર રહો. સ્વ-સહાય જૂથની પ્રોફાઇલ પર એક અહેવાલ લખો. પ્રોફાઇલમાં નીચેનાનો સમાવેશ થઈ શકે છે - તે ક્યારે શરૂ થયું, સભ્યોની સંખ્યા, બચતની રકમ અને તેઓ પૂરું પાડતા ધિરાણનો પ્રકાર અને ઉધાર લેનારાઓ લોનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરે છે.

• તમે એ પણ જોઈ શકો છો કે જેઓ સ્વ-રોજગારી પ્રવૃત્તિઓ શરૂ કરવા માટે લોન લે છે પરંતુ તેનો ઉપયોગ અન્ય હેતુઓ માટે કરે છે. આવા કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ સાથે વાતચીત કરો. સ્વ-રોજગારી પ્રવૃત્તિઓ શરૂ ન કરવાના કારણોને ઓળખો અને વર્ગખંડમાં ચર્ચા કરો.

ગ્રામીણ બેંકિંગ - એક આલોચનાત્મક મૂલ્યાંકન: બેંકિંગ પ્રણાલીના ઝડપી વિસ્તરણની ગ્રામીણ ખેતી અને બિન-ખેતીના ઉત્પાદન, આવક અને રોજગારી પર સકારાત્મક અસર પડી, ખાસ કરીને ગ્રીન રિવોલ્યુશન પછી - તે ખેડૂતોને તેમની ઉત્પાદન જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે સેવાઓ અને ધિરાણ સુવિધાઓ અને વિવિધ પ્રકારના લોનનો લાભ લેવામાં મદદ કરે છે. દુકાળ ભૂતકાળની ઘટના બની ગયા; આપણે હવે ખાદ્ય સુરક્ષા હાંસલ કરી છે જે અનાજના પ્રચંડ બફર સ્ટોકમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. જોકે, આપણી બેંકિંગ પ્રણાલી સાથે બધું સારું નથી.

વાણિજ્ય બેંકોના સંભવિત અપવાદ સાથે, અન્ય ઔપચારિક સંસ્થાઓ જમા ઉભી કરવાની, યોગ્ય ઉધાર લેનારાઓને ધિરાણ આપવાની અને અસરકારક લોન રિકવરીની સંસ્કૃતિ વિકસાવવામાં નિષ્ફળ ગઈ છે. ખેતી લોન ડિફોલ્ટ દરો લાંબા સમયથી ઊંચા રહ્યા છે. ખેડૂતો લોન પાછી ચૂકવવામાં કેમ નિષ્ફળ ગયા? એવો આરોપ છે કે ખેડૂતો ઇરાદાપૂર્વક લોન પાછી ચૂકવવાનો ઇનકાર કરી રહ્યા છે. તેના કારણો શું હોઈ શકે?

આમ, સુધારાઓ પછી ગ્રામીણ બેંકિંગ ક્ષેત્રનું વિસ્તરણ અને પ્રોત્સાહન પાછળ રહી ગયું છે. પરિસ્થિતિ સુધારવા માટે, તાજેતરના વર્ષોમાં, બધા પુખ્ત વયના લોકોને જનધન યોજના તરીકે ઓળખાતી યોજનાના ભાગ રૂપે બેંક ખાતા ખોલવા માટે પ્રોત્સાહન આપવામાં આવે છે. તે બેંક ખાતા ધારકોને રૂ. ૧-૨ લાખ આકસ્મિક વીમા કવરેજ અને રૂ. ૧૦,૦૦૦ માટે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ મળી શકે છે અને જો તેમને કોઈ સરકારી સંબંધિત નોકરી અને એમએનઆરઇજીએ હેઠળ કામ મળે તો તેમના વેતન મળી શકે છે; વૃદ્ધાવસ્થા પેન્શન અને સરકારના અન્ય સામાજિક સુરક્ષા ચુકવણીઓ બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થાય છે. ન્યૂનતમ બેંક બેલેન્સ રાખવાની જરૂર નથી. આના કારણે ૪૦ કરોડથી વધુ લોકોએ બેંક ખાતા ખોલ્યા છે; પરોક્ષ રીતે તે ખાસ કરીને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં બચતની આદત અને નાણાકીય સંસાધનોનું કાર્યક્ષમ ફાળવણીને પ્રોત્સાહન આપ્યું છે. બેંકો આ ખાતાઓ દ્વારા રૂ. ૧,૪૦,૦૦૦ કરોડથી વધુના ફંડ પણ મોબાઇલ કરી શક્યા.

આ કાર્યો કરો

• છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, તમે નોંધ લીધી હશે - તમારા પડોશમાં જો તમે ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં રહો છો અથવા અખબારોમાં વાંચ્યું હશે અથવા ટીવી પર જોયું હશે - ખેડૂતો આત્મહત્યા કરી રહ્યા છે. આવા ઘણા ખેડૂતોએ ખેતી અને અન્ય હેતુઓ માટે પૈસા ઉધાર લીધા હતા. એવું જોવા મળ્યું હતું કે જ્યારે પાક નિષ્ફળતા, અપૂરતી આવક અને રોજગારીની તકોને કારણે તેઓ પાછા ચૂકવવામાં અસમર્થ હતા, ત્યારે તેઓએ આવા પગલાં ભર્યા હતા. આવા કેસો સંબંધિત માહિતી એકત્રિત કરો અને વર્ગખંડમાં ચર્ચા કરો.

• ગ્રામીણ વિસ્તારોને સેવા આપતી બેંકોની મુલાકાત લો. તે પ્રાથમિક કૃષિ સહકારી બેંકો, જમીન વિકાસ બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અથવા જિલ્લા સહકારી બેંકો હોઈ શકે છે. વિગતો એકત્રિત કરો જેમ કે કેટલા ગ્રામીણ ઘરગથ્થુઓએ તેમની પાસ