మార్పిడి మాధ్యమంగా డబ్బు

డబ్బు వాడకం మన రోజువారీ జీవితంలో చాలా పెద్ద భాగాన్ని కవర్ చేస్తుంది. మీ చుట్టూ చూడండి, మీరు ఏ ఒక్క రోజులోనైనా డబ్బుతో సంబంధం ఉన్న అనేక లావాదేవీలను సులభంగా గుర్తించగలరు. మీరు వాటి జాబితా తయారు చేయగలరా? ఈ లావాదేవీలలో చాలా వాటిలో, వస్తువులు డబ్బు సహాయంతో కొనుగోలు చేయబడుతున్నాయి లేదా విక్రయించబడుతున్నాయి. కొన్ని లావాదేవీలలో, సేవలు డబ్బుతో మార్పిడి చేయబడుతున్నాయి. కొందరికి, ప్రస్తుతం డబ్బు వాస్తవ బదిలీ జరగకపోవచ్చు కానీ భవిష్యత్తులో చెల్లించడానికి ఒక వాగ్దానం ఉండవచ్చు.

లావాదేవీలు డబ్బులో ఎందుకు జరుగుతాయని మీరు ఎప్పుడైనా ఆలోచించారా? కారణం సరళమైనది. డబ్బును కలిగి ఉన్న వ్యక్తి, తనకు కావలసిన ఏ వస్తువు లేదా సేవకైనా దాన్ని సులభంగా మార్పిడి చేసుకోగలడు. అందువల్ల ప్రతి ఒక్కరూ చెల్లింపులను డబ్బులోనే స్వీకరించడాన్ని ప్రాధాన్యత ఇస్తారు మరియు తర్వాత ఆ డబ్బును వారు కావలసిన వస్తువులకు మార్పిడి చేసుకుంటారు. ఒక షూల తయారీదారు విషయం తీసుకోండి. అతను మార్కెట్లో షూలను విక్రయించాలనుకుంటాడు మరియు గోధుమలను కొనుగోలు చేయాలనుకుంటాడు. షూల తయారీదారు ముందుగా తాను తయారు చేసిన షూలను డబ్బుకు మార్పిడి చేసుకుంటాడు, ఆపై ఆ డబ్బును గోధుమలకు మార్పిడి చేసుకుంటాడు. షూల తయారీదారు డబ్బు ఉపయోగం లేకుండా నేరుగా షూలను గోధుమలతో మార్పిడి చేయవలసి వస్తే అది ఎంత కష్టంగా ఉంటుందో ఊహించండి. అతను గోధుమలు విక్రయించాలనుకునే ఒక రైతును మాత్రమే కాకుండా, షూలను కూడా మార్పిడిలో కొనుగోలు చేయాలనుకునే రైతును వెతకవలసి ఉంటుంది. అంటే, రెండు పార్టీలు ఒకరి వస్తువులను మరొకరు విక్రయించడం మరియు కొనుగోలు చేయడంలో ఏకీభవించాలి.

దీనిని కోరికల ద్వంద్వ సమాపత్తి అంటారు. ఒక వ్యక్తి విక్రయించాలనుకునేది, మరొకరు కొనుగోలు చేయాలనుకునేది సరిగ్గా అదే. వస్తువులను నేరుగా డబ్బు ఉపయోగం లేకుండా మార్పిడి చేసుకునే బార్టర్ వ్యవస్థలో, కోరికల ద్వంద్వ సమాపత్తి ఒక అత్యవసర లక్షణం.

దీనికి విరుద్ధంగా, డబ్బు వాడకంలో ఉన్న ఆర్థిక వ్యవస్థలో, డబ్బు కీలకమైన మధ్యంతర దశను అందించడం ద్వారా కోరికల ద్వంద్వ సమాపత్తి అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది. షూల తయారీదారు తన షూలను కొనుగోలు చేసే రైతును వెతకడం మరియు అదే సమయంలో తనకు గోధుమలు విక్రయించే రైతును వెతకడం ఇక అవసరం లేదు. అతను చేయాల్సిందల్లా తన షూలకు కొనుగోలుదారుని కనుగొనడం మాత్రమే. అతను తన షూలను డబ్బుకు మార్పిడి చేసుకున్న తర్వాత, మార్కెట్లో గోధుమలు లేదా ఏదైనా ఇతర వస్తువును కొనుగోలు చేయగలడు. డబ్బు మార్పిడి ప్రక్రియలో మధ్యంతరంగా పనిచేస్తుంది కాబట్టి, దాన్ని మార్పిడి మాధ్యమం అంటారు.

చేసి చూద్దాం
1. డబ్బు వాడకం వస్తువుల మార్పిడిని ఎలా సులభతరం చేస్తుంది? 2. బార్టర్ ద్వారా వస్తువులు/సేవలు మార్పిడి చేయబడిన లేదా వేతనాలు చెల్లించబడిన కొన్ని ఉదాహరణలు మీరు ఆలోచించగలరా?

డబ్బు యొక్క ఆధునిక రూపాలు

డబ్బు అనేది లావాదేవీలలో మార్పిడి మాధ్యమంగా పనిచేసే ఏదో ఒకటి అని మనం చూశాము. నాణేలు పరిచయం కాక ముందు, అనేక రకాల వస్తువులు డబ్బుగా ఉపయోగించబడ్డాయి. ఉదాహరణకు, చాలా ప్రాచీన కాలం నుండే, భారతీయులు ధాన్యం మరియు పశువులను డబ్బుగా ఉపయోగించారు. ఆ తర్వాత లోహ నాణేలు - బంగారం, వెండి, రాగి నాణేలు - వాడకం వచ్చింది, ఈ దశ గత శతాబ్దం వరకు కొనసాగింది.

కరెన్సీ

డబ్బు యొక్క ఆధునిక రూపాలలో కరెన్సీ - కాగితపు నోట్లు మరియు నాణేలు ఉన్నాయి. ఇంతకు ముందు డబ్బుగా ఉపయోగించబడిన వస్తువుల మాదిరిగా కాకుండా, ఆధునిక కరెన్సీ బంగారం, వెండి మరియు రాగి వంటి విలువైన లోహంతో తయారు చేయబడదు. మరియు ధాన్యం మరియు పశువుల మాదిరిగా కాకుండా, అవి రోజువారీ ఉపయోగంలో ఉండవు. ఆధునిక కరెన్సీకి దాని స్వంతంగా ఎటువంటి ఉపయోగం లేదు.

అప్పుడు, అది మార్పిడి మాధ్యమంగా ఎందుకు అంగీకరించబడుతుంది? ఇది మార్పిడి మాధ్యమంగా అంగీకరించబడుతుంది ఎందుకంటే కరెన్సీ దేశ ప్రభుత్వం ఆధికారికంగా అనుమతించింది.

భారతదేశంలో, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా కేంద్ర ప్రభుత్వం తరపున కరెన్సీ నోట్లను జారీ చేస్తుంది. భారతీయ చట్టం ప్రకారం, ఇతర ఎవరైనా వ్యక్తి లేదా సంస్థ కరెన్సీ జారీ చేయడానికి అనుమతి లేదు. అంతేకాకుండా, చట్టం రూపాయిని భారతదేశంలో లావాదేవీలను తీర్చడంలో నిరాకరించలేని చెల్లింపు మాధ్యమంగా చట్టబద్ధం చేస్తుంది. భారతదేశంలోని ఎవరైనా వ్యక్తి రూపాయిలలో చేసిన చెల్లింపును చట్టబద్ధంగా నిరాకరించలేడు. అందువల్ల, రూపాయి విస్తృతంగా మార్పిడి మాధ్యమంగా అంగీకరించబడుతుంది.

బ్యాంకులలో డిపాజిట్లు

ప్రజలు డబ్బును కలిగి ఉండే మరొక రూపం బ్యాంకులలో డిపాజిట్లు. ఒక సమయంలో, ప్రజలకు వారి రోజువారీ అవసరాల కోసం కొంత కరెన్సీ మాత్రమే అవసరం. ఉదాహరణకు, ప్రతి నెల చివరిలో వేతనాలు పొందే కార్మికులు నెల ప్రారంభంలో అదనపు నగదును కలిగి ఉంటారు. ప్రజలు ఈ అదనపు నగదుతో ఏమి చేస్తారు? వారు తమ పేరుతో బ్యాంకు ఖాతా తెరచి దానిని బ్యాంకులలో డిపాజిట్ చేస్తారు. బ్యాంకులు డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తాయి మరియు డిపాజిట్లపై వడ్డీగా ఒక మొత్తాన్ని కూడా చెల్లిస్తాయి. ఈ విధంగా ప్రజల డబ్బు బ్యాంకులతో సురక్షితంగా ఉంటుంది మరియు అది వడ్డీగా ఒక మొత్తాన్ని సంపాదిస్తుంది. ప్రజలకు అవసరమైనప్పుడు డబ్బును ఉపసంహరించుకునే అవకాశం కూడా ఉంది. బ్యాంకు ఖాతాలలోని డిపాజిట్లను డిమాండ్ మీద ఉపసంహరించుకోవచ్చు కాబట్టి, ఈ డిపాజిట్లను డిమాండ్ డిపాజిట్లు అంటారు.

డిమాండ్ డిపాజిట్లు మరొక ఆసక్తికరమైన సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి. ఇది ఈ సౌకర్యమే దానికి డబ్బు యొక్క ముఖ్యమైన లక్షణాలను (మార్పిడి మాధ్యమం యొక్క) అందిస్తుంది. నగదు బదులుగా చెక్కుల ద్వారా చెల్లింపులు జరుగుతున్నట్లు మీరు విని ఉండవచ్చు. చెక్ ద్వారా చెల్లింపు కోసం, బ్యాంకులో ఖాతా ఉన్న చెల్లించేవ్యక్తి, ఒక నిర్దిష్ట మొత్తానికి చెక్ వ్రాస్తాడు. చెక్ అనేది వ్యక్తి ఖాతా నుండి ఒక నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని చెక్కు జారీ చేయబడిన వ్యక్తి పేరుకు చెల్లించమని బ్యాంకుకు సూచించే ఒక కాగితం.

చెక్ చెల్లింపులు ఎలా జరుగుతాయి మరియు నెరవేరుతాయో ఒక ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకోవడానికి ప్రయత్నిద్దాం.

చెక్ చెల్లింపులు
ఒక షూల తయారీదారు, ఎం. సలీమ్ తోలు సరఫరాదారుకు చెల్లింపు చేయాలి మరియు ఒక నిర్దిష్ట మొత్తానికి చెక్ వ్రాస్తాడు. దీని అర్థం షూల తయారీదారు తన బ్యాంకుకు ఈ మొత్తాన్ని తోలు సరఫరాదారుకు చెల్లించమని సూచిస్తాడు. తోలు సరఫరాదారు ఈ చెక్ను తీసుకుంటాడు, మరియు దానిని తన స్వంత బ్యాంకు ఖాతాలో డిపాజిట్ చేస్తాడు. డబ్బు ఒక బ్యాంకు ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకు ఖాతాకు రెండు రోజులలో బదిలీ చేయబడుతుంది. లావాదేవీ ఎటువంటి నగదు చెల్లింపు లేకుండా పూర్తవుతుంది.

ఈ విధంగా మనం చూస్తే, డిమాండ్ డిపాజిట్లు డబ్బు యొక్క ముఖ్యమైన లక్షణాలను పంచుకుంటాయి. డిమాండ్ డిపాజిట్లకు వ్యతిరేకంగా చెక్కుల సౌకర్యం నగదు ఉపయోగం లేకుండా నేరుగా చెల్లింపులను తీర్చడం సాధ్యపడుతుంది. డిమాండ్ డిపాజిట్లు కరెన్సీతో పాటు విస్తృతంగా చెల్లింపు మాధ్యమంగా అంగీకరించబడటం వలన, అవి ఆధునిక ఆర్థిక వ్యవస్థలో డబ్బును ఏర్పరుస్తాయి.

బ్యాంకులు ఉపయోగించే కోడింగ్

బ్యాంకులు ఇక్కడ పోషించే పాత్రను మీరు గుర్తుంచుకోవాలి. కానీ బ్యాంకులు లేకపోతే, డిమాండ్ డిపాజిట్లు ఉండవు మరియు ఈ డిపాజిట్లకు వ్యతిరేకంగా చెక్కుల ద్వారా చెల్లింపులు ఉండవు. డబ్బు యొక్క ఆధునిక రూపాలు - కరెన్సీ మరియు డిపాజిట్లు - ఆధునిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క పనితీరుతో దగ్గరి సంబంధం కలిగి ఉన్నాయి.

చేసి చూద్దాం
1. ఎం. సలీమ్ చెల్లింపులు చేయడానికి రూ. 20,000 నగదుగా ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటాడు. డబ్బు ఉపసంహరించుకోవడానికి అతను ఎలా చెక్ వ్రాస్తాడు?
2. సరైన సమాధానాన్ని గుర్తించండి.
సలీం మరియు ప్రేమ్ మధ్య లావాదేవీ తర్వాత,
(i) సలీం బ్యాంకు ఖాతా బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది, మరియు ప్రేమ్ బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.
(ii) సలీం బ్యాంకు ఖాతా బ్యాలెన్స్ తగ్గుతుంది మరియు ప్రేమ్ బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.
(iii) సలీం బ్యాంకు ఖాతా బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది మరియు ప్రేమ్ బ్యాలెన్స్ తగ్గుతుంది.
3. డిమాండ్ డిపాజిట్లు డబ్బుగా ఎందుకు పరిగణించబడతాయి?

బ్యాంకుల రుణ కార్యకలాపాలు

బ్యాంకుల కథను మరింత ముందుకు తీసుకుందాం. బ్యాంకులు ప్రజల నుండి అంగీకరించే డిపాజిట్లతో ఏమి చేస్తాయి? ఇక్కడ పనిచేస్తున్న ఒక ఆసక్తికరమైన యంత్రాంగం ఉంది. బ్యాంకులు వారి డిపాజిట్లలో చిన్న భాగాన్ని మాత్రమే వారితో నగదుగా ఉంచుతాయి. ఉదాహరణకు, ఈ రోజుల్లో భారతదేశంలోని బ్యాంకులు వారి డిపాజిట్లలో సుమారు 15 శాతం నగదుగా ఉంచుతాయి. ఇది ఏదైనా ఇచ్చిన రోజున బ్యాంకు నుండి డబ్బు ఉపసంహరించుకోవడానికి వచ్చే డిపాజిటర్లకు చెల్లించడానికి ఏర్పాటుగా ఉంచబడుతుంది. ఏదైనా నిర్దిష్ట రోజున, దాని అనేక డిపాజిటర్లలో కొందరు మాత్రమే నగదు ఉపసంహరించుకోవడానికి వస్తారు కాబట్టి, బ్యాంకు ఈ నగదుతో నిర్వహించుకోగలదు.

బ్యాంకులు డిపాజిట్ల యొక్క ప్రధాన భాగాన్ని రుణాలు విస్తరించడానికి ఉపయోగిస్తాయి. వివిధ ఆర్థిక కార్యకలాపాల కోసం రుణాలపై భారీ డిమాండ్ ఉంది. మేము ఈ విషయంలో మరింత తరువాతి విభాగాలలో చదువుతాము. బ్యాంకులు ప్రజల రుణ అవసరాలను తీర్చడానికి డిపాజిట్లను ఉపయోగిస్తాయి. ఈ విధంగా, బ్యాంకులు మిగులు నిధులు ఉన్నవారి (డిపాజిటర్లు) మరియు ఈ నిధులు అవసరమైనవారి (రుణగ్రహీతలు) మధ్య మధ్యవర్తిత్వం వహిస్తాయి. బ్యాంకులు డిపాజిట్లపై అందించే వడ్డీ రేటు కంటే రుణాలపై ఎక్కువ వడ్డీ రేటు వసూలు చేస్తాయి. రుణగ్రహీతల నుండి వసూలు చేయబడేది మరియు డిపాజిటర్లకు చెల్లించబడేది మధ్య వ్యత్యాసం వారి ప్రధాన ఆదాయ వనరు.

అన్ని డిపాజిటర్లు ఒకే సమయంలో వారి డబ్బు కోసం అడగడానికి వెళ్లినట్లయితే ఏమి జరుగుతుందని మీరు భావిస్తున్నారు?

రెండు వేర్వేరు క్రెడిట్ పరిస్థితులు

మన రోజువారీ కార్యకలాపాలలో అనేక లావాదేవీలు ఏదో ఒక రూపంలో క్రెడిట్ను కలిగి ఉంటాయి. క్రెడిట్ (లోన్) అనేది ఒక ఒప్పందాన్ని సూచిస్తుంది, దీనిలో రుణదాత రుణగ్రహీతకు డబ్బు, వస్తువులు లేదా సేవలను భవిష్యత్తు చెల్లింపు వాగ్దానం కోసం అందిస్తాడు. క్రెడిట్ ఎలా పనిచేస్తుందో క్రింది రెండు ఉదాహరణల ద్వారా చూద్దాం.

(1) పండుగ సీజన్
ఇప్పటి నుండి రెండు నెలల్లో పండుగ సీజన్ మరియు షూల తయారీదారు, సలీమ్, పట్టణంలోని ఒక పెద్ద వ్యాపారి నుండి ఒక నెలలోపు డెలివరీ చేయడానికి 3,000 జతల షూల ఆర్డర్ పొందాడు. సమయానికి ఉత్పత్తిని పూర్తి చేయడానికి, సలీమ్ కుట్టడం మరియు అంటించడం పని కోసం మరికొందరు కార్మికులను నియమించుకోవాలి. అతను ముడి పదార్థాలను కొనుగోలు చేయాలి. ఈ ఖర్చులను తీర్చడానికి, సలీమ్ రెండు వనరుల నుండి రుణాలు పొందుతాడు. మొదట, అతను తోలు సరఫరాదారును ఇప్పుడే తోలు సరఫరా చేయమని అడుగుతాడు మరియు తర్వాత చెల్లించడానికి వాగ్దానం చేస్తాడు. రెండవది, అతను నెల చివరిలో మొత్తం ఆర్డర్ డెలివరీ చేయడానికి వాగ్దానంతో 1000 జతల షూలకు అడ్వాన్స్ పేమెంట్గా పెద్ద వ్యాపారి నుండి నగదులో రుణం పొందుతాడు.
నెల చివరిలో, సలీమ్ ఆర్డర్ డెలివరీ చేయగలడు, మంచి లాభం పొందగలడు, మరియు అతను తీసుకున్న డబ్బును తిరిగి చెల్లించగలడు.

ఈ సందర్భంలో, సలీమ్ ఉత్పత్తి యొక్క పని మూలధన అవసరాలను తీర్చడానికి క్రెడిట్ను పొందుతాడు. క్రెడిట్ అతనికి ఉత్పత్తి యొక్క కొనసాగుతున్న ఖర్చులను తీర్చడంలో, సమయానికి ఉత్పత్తిని పూర్తి చేయడంలో, మరియు తద్వారా అతని ఆదాయాన్ని పెంచడంలో సహాయపడుతుంది. కాబట్టి క్రెడిట్ ఈ పరిస్థితిలో ముఖ్యమైన మరియు సానుకూల పాత్ర పోషిస్తుంది.

(2) స్వప్న సమస్య
స్వప్న, ఒక చిన్న రైతు, తన మూడు ఎకరాల భూమిపై వేరుశెనగ పండిస్తుంది. ఆమె సాగు ఖర్చులను తీర్చడానికి సాహుకారి నుండి రుణం తీసుకుంటుంది, ఆమె పంట రుణం తిరిగి చెల్లించడంలో సహాయపడుతుందని ఆశిస్తూ. సీజన్ మధ్యలో పంట పురుగుల దాడికి గురై పంట విఫలమవుతుంది. స్వప్న తన పంటలపై ఖరీదైన పురుగుమందులను పిచికారీ చేసినప్పటికీ, అది తక్కువ తేడా చేస్తుంది. ఆమె సాహుకారికి రుణం తిరిగి చెల్లించలేకపోతుంది మరియు రుణం సంవత్సరం పొడవునా పెద్ద మొత్తంగా పెరుగుతుంది. తర్వాతి సంవత్సరం, స్వప్న సాగు కోసం కొత్త రుణం తీసుకుంటుంది. ఈ సంవత్సరం ఇది సాధారణ పంట. కానీ ఆదాయాలు పాత రుణాన్ని కవర్ చేయడానికి సరిపోవు.
ఆమె రుణంలో చిక్కుకుంటుంది. ఆమె రుణాన్ని తీర్చడానికి భూమిలో కొంత భాగాన్ని విక్రయించాలి.

గ్రామీణ ప్రాంతాలలో, క్రెడిట్పై ప్రధాన డిమాండ్ పంట ఉత్పత్తి కోసం. పంట ఉత్పత్తిలో విత్తనాలు, ఎరువులు, పురుగుమందులు, నీరు, విద్యుత్, పరికరాల మరమ్మత్తు మొదలైనవాటిపై గణనీయమైన ఖర్చులు ఉంటాయి. రైతులు ఈ ఇన్పుట్లను కొనుగోలు చేసే సమయం మరియు వారు పంటను విక్రయించే సమయం మధ్య కనీసం మూడు నుండి నాలుగు నెలల స్ట్రెచ్ ఉంటుంది. రైతులు సాధారణంగా సీజన్ ప్రారంభంలో పంట రుణాలు తీసుకుంటారు మరియు పంట తర్వాత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తారు. రుణం తిరిగి చెల్లించడం వ్యవసాయం నుండి వచ్చే ఆదాయంపై కీలకంగా ఆధారపడి ఉంటుంది. స్వప్న విషయంలో, పంట విఫలమైనందున రుణం తిరిగి చెల్లించడం అసాధ్యమైంది