વિનિમયના માધ્યમ તરીકે ચલણ

ચલણનો ઉપયોગ આપણા રોજિંદા જીવનના ખૂબ મોટા ભાગને આવરી લે છે. તમારી આસપાસ જુઓ અને તમે કોઈપણ એક દિવસમાં ચલણ સંબંધિત ઘણી વ્યવહારિક પ્રવૃત્તિઓને સરળતાથી ઓળખી શકશો. શું તમે આની યાદી બનાવી શકો છો? આમાંથી ઘણી વ્યવહારિક પ્રવૃત્તિઓમાં, ચલણનો ઉપયોગ કરીને માલ ખરીદવામાં અને વેચવામાં આવે છે. આમાંથી કેટલીક પ્રવૃત્તિઓમાં, સેવાઓનું ચલણ સાથે વિનિમય થાય છે. કેટલાક માટે, હાલમાં કોઈ વાસ્તવિક ચલણનું ટ્રાન્સફર થતું નથી પરંતુ પછીથી ચૂકવવાનું વચન આપવામાં આવે છે.

શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે વ્યવહારો ચલણમાં કેમ થાય છે? કારણ સરળ છે. ચલણ ધરાવતી વ્યક્તિ તેને કોઈપણ વસ્તુ અથવા સેવા માટે સરળતાથી વિનિમય કરી શકે છે જે તે ઇચ્છે છે. આમ દરેક વ્યક્તિ ચલણમાં ચૂકવણી મેળવવાનું પસંદ કરે છે અને પછી તે ચલણને તેમને જોઈતી વસ્તુઓ માટે વિનિમય કરે છે. એક શૂ નિર્માતાનો કેસ લો. તે બજારમાં શૂ વેચવા અને ઘઉં ખરીદવા માંગે છે. શૂ નિર્માતા પહેલા તેના દ્વારા ઉત્પાદિત શૂનું ચલણ સાથે વિનિમય કરશે, અને પછી તે ચલણને ઘઉં સાથે વિનિમય કરશે. કલ્પના કરો કે જો શૂ નિર્માતાએ ચલણનો ઉપયોગ કર્યા વિના સીધા શૂનું ઘઉં સાથે વિનિમય કરવું પડે તો કેટલું વધુ મુશ્કેલ હશે. તેને એવા ઘઉં ઉગાડતા ખેડૂતની શોધ કરવી પડે જે ફક્ત ઘઉં વેચવા માંગતો હોય તેમ જ નહીં પરંતુ વિનિમયમાં શૂ ખરીદવા પણ માંગતો હોય. એટલે કે, બંને પક્ષોએ એકબીજાની વસ્તુઓ વેચવા અને ખરીદવા માટે સંમત થવું પડે.

આને ઇચ્છાઓનો દ્વિ-સંયોગ કહેવામાં આવે છે. એક વ્યક્તિ જે વેચવા માંગે છે તે બરાબર બીજી વ્યક્તિ ખરીદવા માંગે છે. બાર્ટર પદ્ધતિમાં, જ્યાં ચલણનો ઉપયોગ કર્યા વિના સીધા માલનું વિનિમય થાય છે, ત્યાં ઇચ્છાઓનો દ્વિ-સંયોગ એ આવશ્યક લક્ષણ છે.

તેનાથી વિપરીત, એક અર્થતંત્રમાં જ્યાં ચલણનો ઉપયોગ થાય છે, ત્યાં ચલણ મહત્વપૂર્ણ મધ્યવર્તી પગલું પૂરું પાડીને ઇચ્છાઓના દ્વિ-સંયોગની જરૂરિયાત દૂર કરે છે. હવે શૂ નિર્માતા માટે એવા ખેડૂતની શોધ કરવી જરૂરી નથી જે તેના શૂ ખરીદશે અને તે જ સમયે તેને ઘઉં વેચશે. તેને ફક્ત તેના શૂ માટે ખરીદનાર શોધવાની જરૂર છે. એકવાર તેણે તેના શૂનું ચલણ સાથે વિનિમય કરી લીધા પછી, તે બજારમાંથી ઘઉં અથવા કોઈપણ અન્ય વસ્તુ ખરીદી શકે છે. કારણ કે ચલણ વિનિમય પ્રક્રિયામાં મધ્યવર્તી તરીકે કાર્ય કરે છે, તેને વિનિમયનું માધ્યમ કહેવામાં આવે છે.

ચાલો આને ઉકેલીએ
1. ચલણના ઉપયોગથી વસ્તુઓનું વિનિમય કરવું કેવી રીતે સરળ બને છે? 2. શું તમે કેટલાક ઉદાહરણો વિચારી શકો છો જ્યાં માલ/સેવાઓનું વિનિમય થાય છે અથવા મજૂરી બાર્ટર દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે?

ચલણના આધુનિક સ્વરૂપો

આપણે જોયું છે કે ચલણ એ કંઈક એવું છે જે વ્યવહારોમાં વિનિમયના માધ્યમ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. સિક્કાઓના પરિચય પહેલાં, વિવિધ વસ્તુઓનો ચલણ તરીકે ઉપયોગ થતો હતો. ઉદાહરણ તરીકે, ખૂબ જ પ્રાચીન યુગથી, ભારતીયો અનાજ અને પશુધનનો ચલણ તરીકે ઉપયોગ કરતા હતા. તે પછી ધાતુના સિક્કાઓ - સોના, ચાંદી, તાંબાના સિક્કાઓ - નો ઉપયોગ આવ્યો, એક તબક્કો જે ગયા સૈકા સુધી ચાલુ રહ્યો.

ચલણ (કરન્સી)

ચલણના આધુનિક સ્વરૂપોમાં કરન્સી - કાગળના નોટ અને સિક્કાઓનો સમાવેશ થાય છે. પહેલાં ચલણ તરીકે વપરાતી વસ્તુઓથી વિપરીત, આધુનિક કરન્સી સોના, ચાંદી અને તાંબા જેવી કિંમતી ધાતુથી બનેલી નથી. અને અનાજ અને પશુધનથી વિપરીત, તે રોજિંદા ઉપયોગની પણ નથી. આધુનિક કરન્સી પોતાના કોઈ ઉપયોગ વિનાની છે.

પછી, તે વિનિમયના માધ્યમ તરીકે કેમ સ્વીકારવામાં આવે છે? તે વિનિમયના માધ્યમ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે કારણ કે કરન્સી દેશની સરકાર દ્વારા અધિકૃત છે.

ભારતમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક કેન્દ્ર સરકારની તરફેણમાં કરન્સી નોટ જારી કરે છે. ભારતીય કાયદા મુજબ, કોઈપણ અન્ય વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાને કરન્સી જારી કરવાની મંજૂરી નથી. વધુમાં, કાયદો રૂપિયાના ઉપયોગને ચૂકવણીના માધ્યમ તરીકે કાયદેસર બનાવે છે જેને ભારતમાં વ્યવહારોનું નિકાલ કરવામાં નકારી શકાય નહીં. ભારતમાં કોઈપણ વ્યક્તિ કાયદેસર રીતે રૂપિયામાં કરવામાં આવેલી ચૂકવણીને નકારી શકતી નથી. તેથી, રૂપિયો વ્યાપક રીતે વિનિમયના માધ્યમ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે.

બેંકોમાં જમા રકમ

જે અન્ય સ્વરૂપમાં લોકો ચલણ રાખે છે તે છે બેંકોમાં જમા રકમ. કોઈ એક સમયે, લોકોને તેમની રોજિંદી જરૂરિયાતો માટે ફક્ત કેટલીક કરન્સીની જરૂર પડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કામદારો જેમને દર મહિનાના અંતે પગાર મળે છે તેમની પાસે મહિનાની શરૂઆતમાં વધારાની રોકડ હોય છે. લોકો આ વધારાની રોકડ સાથે શું કરે છે? તેઓ તેને તેમના નામે બેંક ખાતું ખોલીને બેંકોમાં જમા કરાવે છે. બેંકો જમા રકમ સ્વીકારે છે અને જમા રકમ પર વ્યાજની રકમ પણ ચૂકવે છે. આ રીતે લોકોનું ચલણ બેંકો સાથે સુરક્ષિત રહે છે અને તે વ્યાજની રકમ કમાય છે. લોકોને જરૂર પડે ત્યારે ચલણ ઉપાડવાની સુવિધા પણ હોય છે. કારણ કે બેંક ખાતાઓમાંની જમા રકમ માંગ પર ઉપાડી શકાય છે, આ જમા રકમને માંગ જમા કહેવામાં આવે છે.

માંગ જમા બીજી રસપ્રદ સુવિધા પૂરી પાડે છે. આ સુવિધા જ તેને ચલણ (વિનિમયના માધ્યમ) ના આવશ્યક લક્ષણો પ્રદાન કરે છે. તમે રોકડને બદલે ચેક દ્વારા ચૂકવણી કરવામાં આવતી સાંભળી હશે. ચેક દ્વારા ચૂકવણી માટે, ચૂકવનાર, જેની પાસે બેંકમાં ખાતું છે, તે ચોક્કસ રકમ માટે ચેક બનાવે છે. ચેક એ એક કાગળ છે જે બેંકને સૂચના આપે છે કે વ્યક્તિના ખાતામાંથી ચોક્કસ રકમ તે વ્યક્તિને ચૂકવવી જેના નામે ચેક જારી કરવામાં આવ્યો છે.

ચાલો એક ઉદાહરણ સાથે સમજવાનો પ્રયાસ કરીએ કે ચેક ચૂકવણીઓ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને પ્રાપ્ત થાય છે.

ચેક ચૂકવણીઓ
એક શૂ નિર્માતા, એમ. સલીમે ચામડાના સપ્લાયરને ચૂકવણી કરવાની છે અને ચોક્કસ રકમ માટે ચેક લખે છે. આનો અર્થ એ છે કે શૂ નિર્માતા તેની બેંકને આ રકમ ચામડાના સપ્લાયરને ચૂકવવાની સૂચના આપે છે. ચામડાનો સપ્લાયર આ ચેક લે છે, અને તેને તેના પોતાના બેંક ખાતામાં જમા કરાવે છે. ચલણ એક બેંક ખાતામાંથી બીજા બેંક ખાતામાં થોડા દિવસોમાં ટ્રાન્સફર થાય છે. કોઈપણ રોકડ ચૂકવણી વિના વ્યવહાર પૂરો થાય છે.

આમ આપણે જોઈએ છીએ કે માંગ જમા ચલણના આવશ્યક લક્ષણો ધરાવે છે. માંગ જમા સામે ચેકની સુવિધા રોકડના ઉપયોગ વિના સીધી ચૂકવણીઓનું નિકાલ કરવું શક્ય બનાવે છે. કારણ કે માંગ જમા ચૂકવણીના સાધન તરીકે કરન્સી સાથે વ્યાપક રીતે સ્વીકારવામાં આવે છે, તેઓ આધુનિક અર્થતંત્રમાં ચલણની રચના કરે છે.

બેંકો દ્વારા વપરાતો કોડિંગ

તમારે અહીં બેંકો ભજવે છે તે ભૂમિકા યાદ રાખવી જોઈએ. પરંતુ બેંકો માટે, ત્યાં કોઈ માંગ જમા હોત નહીં અને આ જમા સામે ચેક દ્વારા કોઈ ચૂકવણીઓ હોત નહીં. ચલણના આધુનિક સ્વરૂપો - કરન્સી અને જમા - આધુનિક બેંકિંગ પ્રણાલીના કાર્ય સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલા છે.

ચાલો આને ઉકેલીએ
1. એમ. સલીમે ચૂકવણીઓ કરવા માટે રોકડમાં રૂ. 20,000 ઉપાડવા માંગે છે. ચલણ ઉપાડવા માટે તે કેવી રીતે ચેક લખશે?
2. સાચો જવાબ પસંદ કરો.
સલીમ અને પ્રેમ વચ્ચેના વ્યવહાર પછી,
(i) સલીમના બેંક ખાતામાં બેલેન્સ વધે છે, અને પ્રેમના બેલેન્સમાં વધારો થાય છે.
(ii) સલીમના બેંક ખાતામાં બેલેન્સ ઘટે છે અને પ્રેમના બેલેન્સમાં વધારો થાય છે.
(iii) સલીમના બેંક ખાતામાં બેલેન્સ વધે છે અને પ્રેમના બેલેન્સમાં ઘટાડો થાય છે.
3. માંગ જમાને ચલણ ગણવામાં કેમ આવે છે?

બેંકોની લોન પ્રવૃત્તિઓ

ચાલો બેંકોની વાર્તા આગળ લઈએ. બેંકો જનતા પાસેથી સ્વીકારેલી જમા રકમ સાથે શું કરે છે? અહીં એક રસપ્રદ પદ્ધતિ કાર્યરત છે. બેંકો તેમની જમા રકમનો ફક્થ એક નાનો ભાગ તેમની પાસે રોકડ તરીકે રાખે છે. ઉદાહરણ તરીકે, આજકાલ ભારતમાં બેંકો તેમની જમા રકમનો લગભગ 15 ટકા ભાગ રોકડ તરીકે રાખે છે. આ કોઈપણ આપેલા દિવસે બેંકમાંથી ચલણ ઉપાડવા આવતા જમાકર્તાઓને ચૂકવવા માટેની જોગવાઈ તરીકે રાખવામાં આવે છે. કારણ કે, કોઈ ચોક્કસ દિવસે, તેના ઘણા જમાકર્તાઓમાંથી ફક્ત કેટલાક જ રોકડ ઉપાડવા આવે છે, બેંક આ રોકડ સાથે વ્યવસ્થા કરવામાં સક્ષમ હોય છે.

બેંકો જમા રકમના મુખ્ય ભાગનો ઉપયોગ લોન આપવા માટે કરે છે. વિવિધ આર્થિક પ્રવૃત્તિઓ માટે લોનની માંગ ખૂબ મોટી છે. આપણે આગળના વિભાગોમાં આ વિશે વધુ વાંચીશું. બેંકો લોકોની લોનની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે જમા રકમનો ઉપયોગ કરે છે. આ રીતે, બેંકો તે લોકો વચ્ચે મધ્યસ્થી કરે છે જેમની પાસે વધારાના ભંડોળ (જમાકર્તાઓ) છે અને જેમને આ ભંડોળની જરૂર (ધિરાણ લેનારાઓ) છે. બેંકો જમા રકમ પર જે ઓફર કરે છે તેના કરતાં લોન પર વધુ વ્યાજ દર લે છે. ધિરાણ લેનારાઓ પાસેથી લેવામાં આવતા અને જમાકર્તાઓને ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજ વચ્ચેનો તફાવત તેમની આવકનો મુખ્ય સ્ત્રોત છે.

તમે શું વિચારો છો કે જો બધા જમાકર્તાઓ તેમનું ચલણ એક સાથે માંગવા જાય તો શું થશે?

બેંકોની લોન પ્રવૃત્તિઓ

આપણી રોજિંદા પ્રવૃત્તિઓમાં ઘણી વ્યવહારિક પ્રવૃત્તિઓમાં કોઈ ના કોઈ સ્વરૂપમાં ધિરાણનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણ (લોન) એ કરારનો સંદર્ભ આપે છે જેમાં ધિરાણ આપનાર ભવિષ્યની ચૂકવણીના વચન બદલ ધિરાણ લેનારને ચલણ, માલ અથવા સેવાઓ પૂરી પાડે છે. ચાલો નીચેના બે ઉદાહરણો દ્વારા જોઈએ કે ધિરા�ણ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

(1) તહેવારનો સમય
હવે બે મહિના પછી તહેવારનો સમય છે અને શૂ નિર્માતા, સલીમને શહેરના એક મોટા વેપારી પાસેથી એક મહિનામાં પહોંચાડવા માટે 3,000 જોડી શૂનો ઓર્ડર મળ્યો છે. સમયસર ઉત્પાદન પૂર્ણ કરવા માટે, સલીમને સીવણ અને પેસ્ટિંગના કામ માટે કેટલાક વધુ કામદારોને રોકવા પડશે. તેને કાચો માલ ખરીદવો પડશે. આ ખર્ચો પૂરા કરવા માટે, સલીમ બે સ્ત્રોતોમાંથી લોન મેળવે છે. પ્રથમ, તે ચામડાના સપ્લાયરને હમણાં ચામડું પૂરું પાડવા માટે કહે છે અને પછીથી ચૂકવવાનું વચન આપે છે. બીજું, તે મહિનાના અંત સુધી સંપૂર્ણ ઓર્ડર પહોંચાડવાના વચન સાથે 1000 જોડી શૂ માટે એડવાન્સ પેમેન્ટ તરીકે મોટા વેપારી પાસેથી રોકડમાં લોન મેળવે છે.
મહિનાના અંતે, સલીમ ઓર્ડર પહોંચાડવામાં, સારો નફો કરવામાં અને તે લીધેલી રકમ ચૂકવવામાં સક્ષમ થાય છે.

આ કિસ્સામાં, સલીમ ઉત્પાદનની કાર્યશીલ મૂડીની જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે ધિરાણ મેળવે છે. ધિરાણ તેને ઉત્પાદનના ચાલુ ખર્ચો પૂરા કરવા, સમયસર ઉત્પાદન પૂર્ણ કરવા અને ત્યારબાદ તેની કમાણી વધારવામાં મદદ કરે છે. તેથી ધિરાણ આ પરિસ્થિતિમાં મહત્વપૂર્ણ અને સકારાત્મક ભૂમિકા ભજવે છે.

(2) સ્વપ્નાની સમસ્યા
સ્વપ્ના, એક નાની ખેડૂત, તેની ત્રણ એકર જમીન પર મગફળી ઉગાડે છે. તે ખેતીના ખર્ચો પૂરા કરવા માટે સાહુકાર પાસેથી લોન લે છે, આશા રાખે છે કે તેની પાક કાપણી લોન ચૂકવવામાં મદદ કરશે. સીઝનની મધ્યમાં પાકનીતિણકોથી નુકસાન થાય છે અને પાક નિષ્ફળ જાય છે. જોકે સ્વપ્ના તેના પાક પર ખર્ચાળ કીટનાશકોનો છંટકાવ કરે છે, પરંતુ તેનાથી થોડો જ ફરક પડે છે. તે સાહુકારને ચૂકવવામાં અસમર્થ છે અને દેવું વર્ષ દરમિયાન મોટી રકમમાં વધે છે. આગામી વર્ષે, સ્વપ્ના ખેતી માટે નવી લોન લે છે. આ વર્ષે તે સામાન્ય પાક છે. પરંતુ કમાણી જૂની લોન ચૂકવવા માટે પૂરતી નથી.
તે દેવામાં ફસાઈ જાય છે. દેવું ચૂકવવા માટે તેને જમીનનો એક ભાગ વેચવો પડે છે.

ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં, ધિરાણની મુખ્ય માંગ પાક ઉત્પાદન માટે છે. પાક ઉત્પાદનમાં બીજ, ખાતર, કીટનાશકો, પાણી, વીજળી, સાધનોની મરામત, વગેરે પર નોંધપાત્ર ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. ખેડૂતો આ ઇનપુટ્સ ખરીદે છે અને જ્યારે પાક વેચે છે તે વચ્ચે ઓછામાં ઓછો ત્રણ થી ચાર મહિનાનો સમયગાળો હોય છે. ખેડૂતો સામાન્ય રીતે સીઝનની શરૂઆતમાં પાક લોન લે છે અને પાક કાપણી પછી લોન ચૂકવે છે. લોનની ચુકવણી ખેતીમાંથી થતી આવક પર નિર્ણાયક રીતે આધારિત છે. સ્વપ્નાના કિસ્સામાં, પાક નિષ્ફળ થવાથી લોન ચુકવણી અશક્ય બની ગઈ. લોન ચૂકવવા માટે તેને જમીનનો ભાગ વેચવો પડ્યો. ધિરાણે સ્વપ્નાની કમાણી સુધારવામાં મદદ કરવાને બદલે તેને વધુ ખરાબ સ્થિતિમાં મૂકી દીધી. આ એક ઉદાહરણ છે જેને સામાન્ય રીતે દેવાના જાળમાં ફસાવું કહેવામાં આવે છે. આ કિસ્સામાં ધિરાણ ધિરાણ લેનારને એવી પરિસ્થિતિમાં ધકેલે છે જ્યાંથી સુધારો ખૂબ જ પીડાદાયક છે.

એક પરિસ્થિતિમાં ધિરાણ કમાણી વધારવામાં મદદ કરે છે અને તેથી વ્યક્તિ પહેલાં કરતાં વધુ સારી સ્થિતિમાં હોય છે. બીજી પરિસ્થિતિમાં, પાક નિષ્ફળ થવાને કારણે, ધિરાણ વ્યક્તિને દેવાના જાળમાં ધકેલે છે. તેની લોન ચૂકવવા માટે તેને તેની જમીનનો એક ભાગ વેચવો પડે છે. તે સ્પષ્ટ રીતે પ