காப்பீட்டுத் துறை
காப்பீட்டுத் துறை – ரயில்வே தேர்வுகளுக்கான முழுமையான பொது அறிவு
1. கண்ணோட்டம்
காப்பீடு = இடர்-மாற்று பொறிமுறை, ஐஆர்டிஏஐ (1999) வழிநடத்துகிறது. இந்தியா = 14வது பெரிய சந்தை (உலகப் பங்கு ≈1.7 %; Swiss Re 2023).
2. விரைவு-உண்மை அட்டவணை
| அளவுரு | எண்ணிக்கை (நிதி ஆண்டு 2022-23) |
|---|---|
| மொத்த பிரீமியம் (ஜீவன் + அஜீவன்) | ₹10.8 லட்சம் கோடி |
| ஜீவன் அடர்த்தி | ₹2,299 தனிநபருக்கு |
| அஜீவன் அடர்த்தி | ₹1,071 தனிநபருக்கு |
| ஊடுருவல் (மொத்தம்) | மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 4.0 % |
| காப்பீட்டாளர்களின் எண்ணிக்கை | 68 (24 ஜீவன், 28 பொது, 16 சுகாதார-சிறப்பு) |
| நேரடி வெளிநாட்டு முதலீட்டு வரம்பு | 74 % (தானியங்கி; 2021) |
3. மைல்கற்கள் & தேதிகள்
| ஆண்டு | நிகழ்வு |
|---|---|
| 1818 | முதல் இந்திய ஜீவன் காப்பீட்டுக் கொள்கை—ஓரியண்டல் லைப் இன்சூரன்ஸ் கோ. (அனிதா பவஸார்) |
| 1870 | பம்பாய் மியூச்சுவல் (முதல் இந்திய காப்பீட்டாளர்) |
| 1912 | இந்தியன் லைப் அஷூரன்ஸ் கம்பெனீஸ் சட்டம் |
| 1956 | எல்.ஐ.சி தேசியமயமாக்கப்பட்டது (1 செப்); 245 நிறுவனங்கள் இணைக்கப்பட்டன |
| 1971 | பொது காப்பீடு தேசியமயமாக்கப்பட்டது (ஜிஐபிசி உருவாக்கப்பட்டது) |
| 1972 | ஜிஐசி இணைக்கப்பட்டது (1 ஜன 1973) |
| 1993 | மல்ஹோத்ரா குழு ⇒ தாராளமயமாக்கத்தை பரிந்துரைத்தது |
| 1999 | ஐஆர்டிஏ சட்டம் நிறைவேற்றப்பட்டது (29 டிச) |
| 2000 | ஐஆர்டிஏஐ அறிவிக்கப்பட்டது (19 ஏப்); தனியார் நுழைவு (ஐசிஐசிஐ ப்ரூடென்ஷியல் முதல்) |
| 2012 | எல்.ஐ.சி முதல் பொது விற்பனை அறிவிக்கப்பட்டது (பட்ஜெட் 2021-22); பட்டியலிடப்பட்டது 17 மே 2022 |
| 2021 | நேரடி வெளிநாட்டு முதலீட்டு வரம்பு 74 % (காப்பீட்டுத் திருத்தச் சட்டம்) |
| 2023 | பிமா சுகம்—முன்மொழியப்பட்ட தேசிய டிஜிட்டல் தளம் |
4. ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் & நிறுவனங்கள்
| அமைப்பு | தலைமையகம் | தலைவர் (01-01-2024 நிலவரப்படி) |
|---|---|---|
| ஐஆர்டிஏஐ | ஹைதராபாத் | ஸ்ரீ தேபாஷிஷ் பாண்டா |
| எல்.ஐ.சி | மும்பை | ஸ்ரீ சித்தார்த் மொகாந்தி |
| ஜிஐசி ரீ | மும்பை | ஸ்ரீ ராமசுவாமி அத்தப்பன் |
| என்ஐஏசிஎல் | மும்பை | ஸ்ரீ டி. சி. சுசீல் குமார் |
5. பொதுத்துறை காப்பீட்டாளர்கள் (அஜீவன்)
| நிறுவனம் | சுருக்கம் | நிறுவப்பட்டது | குறிக்கோள் வாசகம் |
|---|---|---|---|
| நியூ இந்தியா அஷூரன்ஸ் | என்ஐஏசிஎல் | 1919 | “இந்தியாவின் முதன்மை பொது காப்பீட்டாளர்” |
| ஓரியண்டல் இன்சூரன்ஸ் | ஓஐசிஎல் | 1947 | “பிருத்வி, அக்னி, ஜலம், ஆகாஷ் – ஹம் ஹைன் நா” |
| நேஷனல் இன்சூரன்ஸ் | என்ஐசிஎல் | 1906 | “இந்தியாவின் முதல் பொது காப்பீட்டாளர்” |
| யுனைடெட் இந்தியா இன்சூரன்ஸ் | யுஐஐசிஎல் | 1938 | “யுனைடெட் இந்தியாவுடன் நிம்மதியாக இருங்கள்” |
6. சந்தைப்-பங்கு கண்ணோட்டம் (நிதி ஆண்டு 22)
| பிரிவு | முன்னணி | பங்கு |
|---|---|---|
| ஜீவன் | எல்.ஐ.சி | 63 % |
| தனியார் ஜீவன் | எஸ்பிஐ லைப் | 9 % |
| அஜீவன் | என்ஐஏசிஎல் (பொதுத்துறை) | 14 % |
| தனியார் அஜீவன் | ஐசிஐசிஐ லோம்பார்ட் | 9 % |
7. அரசு திட்டங்கள்
| திட்டம் | தொடக்கம் | பிரீமியம் | பலன் |
|---|---|---|---|
| பிஎம்ஜேஜேபிவை | 9 மே 2015 | ₹330/ஆண்டு | ₹2 லட்சம் ஜீவன் காப்பீடு |
| பிஎம்எஸ்பிவை | 9 மே 2015 | ₹12/ஆண்டு | ₹2 லட்சம் விபத்து மரணம் |
| ஆயுஷ்மான் பாரத் | 23 செப் 2018 | — | ₹5 லட்சம் சுகாதாரம்/குடும்பம் |
| பிஎம்எஃப்பிவை | 2016 | 1.5-2 % பயிர் பிரீமியம் | முழு உரிமைக் கோரிக்கை |
8. ஒரு வரி மீள் பார்வை புள்ளிகள்
- காப்பீட்டு ஊடுருவல் = பிரீமியம்/மொ.உ.உ; அடர்த்தி = பிரீமியம்/மக்கள் தொகை.
- “உபெர்ரிமே ஃபைடே” = உச்ச நல்ல நம்பிக்கைக் கொள்கை.
- வங்கிகாப்பீடு = வங்கிகள் காப்பீட்டை விற்கின்றன (இந்தியாவில் முதல்–2002, எஸ்பிஐ-லைப்).
- மறுகாப்பீடு = காப்பீட்டாளர்களுக்கான காப்பீடு; ஜிஐசி ரீ (1972) ஒரே தேசிய மறுகாப்பீட்டாளர்.
- லாயிட்ஸ் ஆஃப் லண்டன் ≠ நிறுவனம்; அது ஒரு சந்தை.
- இந்தியாவில் கடனுறுதி விகித விதிமுறை = 1.5 (ஐஆர்டிஏஐ).
- பயிர் காப்பீடு 2016 இல் “பிஎம் ஃபஸல் பிமா யோஜனா” என மறுபெயரிடப்பட்டது.
- இந்தியாவின் முதல் தனி சுகாதார காப்பீட்டாளர்—ஸ்டார் ஹெல்த் (2006).
- ஈசிஜிசி = ஏற்றுமதி கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (1957) ஏற்றுமதியாளர்களுக்காக.
- இன்சூரன்ஸ் சமாதான்—ஐஆர்டிஏஐயின் ஆன்லைன் முறையீடு தளம்.
15+ பலதேர்வு வினாக்கள் (ரயில்வே முறை)
1. எந்த ஆண்டு எல்.ஐ.சி தேசியமயமாக்கப்பட்டது?
விடை. 1956
2. ஐஆர்டிஏஐயின் தலைமையகம் எங்கு அமைந்துள்ளது?
விடை. ஹைதராபாத்
3. இந்திய காப்பீட்டு நிறுவனங்களில் தற்போதைய நே.வெ.மு வரம்பு என்ன?
விடை. 74 %
4. காப்பீட்டுத் தாராளமயமாக்கத்தை பரிந்துரைத்த குழுவைத் தலைமை தாங்கியவர் யார்?
விடை. ஆர். என். மல்ஹோத்ரா
5. இந்தியாவின் மிகப் பழமையான, தற்போதுள்ள பொது காப்பீட்டாளர் எது?
விடை. நேஷனல் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி (1906)
6. விபத்து மரணக் காப்பீட்டிற்கான பிஎம்எஸ்பிவையின் கீழ் பிரீமியம் எவ்வளவு?
விடை. ₹12 ஆண்டுக்கு
7. இந்தியாவின் ஒரே தேசிய மறுகாப்பீட்டாளர் யார்?
விடை. ஜிஐசி ரீ
8. நிதி ஆண்டு 22 இல், புதிய வணிகப் பிரீமியத்தில் எல்.ஐ.சியின் சந்தைப் பங்கு தோராயமாக எவ்வளவு?
விடை. 63 %
9. இந்தியாவில் காப்பீட்டு நிறுவனங்களை நிர்வகிக்கும் சட்டம் எது?
விடை. காப்பீட்டுச் சட்டம், 1938 (2021 இல் திருத்தப்பட்டது)
10. 2000க்குப் பிறகு செயல்பாட்டைத் தொடங்கிய முதல் தனியார் ஜீவன் காப்பீட்டாளர்?
விடை. ஐசிஐசிஐ ப்ரூடென்ஷியல் லைப்
11. ஐஆர்டிஏஐ விதித்த குறைந்தபட்ச கடனுறுதி விகிதம் எவ்வளவு?
விடை. 1.5
12. “யுனைடெட் இந்தியாவுடன் நிம்மதியாக இருங்கள்” என்ற குறிக்கோள் வாசகம் எதற்கு உரியது?
விடை. யுனைடெட் இந்தியா இன்சூரன்ஸ்
13. காப்பீட்டு அடர்த்தி எவ்வாறு அளவிடப்படுகிறது?
விடை. தனிநபருக்கான பிரீமியம் (மக்கள் தொகை)
14. பிஎம்ஜேஜேபிவை எவ்வளவு இடர் காப்பீட்டை வழங்குகிறது?
விடை. மரணத்தில் ₹2 லட்சம்
15. எந்த பொதுத்துறை பொது காப்பீட்டாளர் 1919 இல் நிறுவப்பட்டது?
விடை. நியூ இந்தியா அஷூரன்ஸ்
16. “பிமா சுகம்” என்ற டிஜிட்டல் தளத்தை முன்மொழிந்தது யார்?
விடை. ஐஆர்டிஏஐ
17. ஏற்றுமதிக் கடன் காப்பீட்டை வழங்குவது யார்?
விடை. ஈசிஜிசி
மீள் பார்வை குறுக்குவழிகள் (கடைசி நிமிடம்)
- 1818 → ஓரியண்டல் லைப் (முதல் கொள்கை)
- 1956 → எல்.ஐ.சி பிறந்தது (1 செப்)
- 1999 → ஐஆர்டிஏ சட்டம்
- 2000 → தனியார் காப்பீட்டாளர்கள் நுழைகின்றனர்
- 74 % → நே.வெ.மு வரம்பு (2021)
- ₹330 → பிஎம்ஜேஜேபிவை; ₹12 → பிஎம்எஸ்பிவை
- 1.5 → கடனுறுதி விதிமுறை
- ஹைதராபாத் → ஐஆர்டிஏஐ தலைமையகம்
- ஜிஐசி ரீ → மறுகாப்பீட்டாளர்
- ஊடுருவல் 4 %; அடர்த்தி ₹3,370 (ஜீவன்+அஜீவன்)
BETA
