ഇൻഷുറൻസ് മേഖല
ഇൻഷുറൻസ് മേഖല – റെയിൽവേ പരീക്ഷകൾക്കുള്ള സമ്പൂർണ്ണ ജനറൽ നോളജ്
1. അവലോകനം
ഇൻഷുറൻസ് = റിസ്ക്-ട്രാൻസ്ഫർ മെക്കാനിസം, ഐ.ആർ.ഡി.എ.ഐ (1999) നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ഇന്ത്യ = 14-ാമത്തെ വലിയ മാർക്കറ്റ് (ആഗോള വിഹിതം ≈1.7 %; സ്വിസ് റീ 2023).
2. ദ്രുത-വസ്തുത പട്ടിക
| പാരാമീറ്റർ | കണക്ക് (FY 2022-23) |
|---|---|
| ആകം പ്രീമിയം (ലൈഫ് + നോൺ-ലൈഫ്) | ₹10.8 ലക്ഷം കോടി |
| ലൈഫ് സാന്ദ്രത | ₹2,299 പ്രതി വ്യക്തി |
| നോൺ-ലൈഫ് സാന്ദ്രത | ₹1,071 പ്രതി വ്യക്തി |
| പ്രവേശനം (ആകം) | GDP-യുടെ 4.0 % |
| ഇൻഷുറർമാരുടെ എണ്ണം | 68 (24 ലൈഫ്, 28 ജനറൽ, 16 ഹെൽത്ത്-എക്സ്ക്ലൂസീവ്) |
| FDI പരിധി | 74 % (ഓട്ടോമാറ്റിക്; 2021) |
3. നാഴികക്കല്ലുകളും തീയതികളും
| വർഷം | സംഭവം |
|---|---|
| 1818 | ആദ്യ ഇന്ത്യൻ ലൈഫ് പോളിസി—ഓറിയന്റൽ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി (അനിതാ ഭവസർ) |
| 1870 | ബോംബെ മ്യൂച്വൽ (ആദ്യ ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറർ) |
| 1912 | ഇന്ത്യൻ ലൈഫ് അഷുറൻസ് കമ്പനീസ് ആക്റ്റ് |
| 1956 | LIC ദേശസാൽക്കരിച്ചു (1 സെപ്റ്റംബർ); 245 കമ്പനികൾ ലയിപ്പിച്ചു |
| 1971 | ജനറൽ ഇൻഷുറൻസ് ദേശസാൽക്കരണം (GIBC രൂപീകരിച്ചു) |
| 1972 | GIC ഇൻകോർപ്പറേറ്റഡ് (1 ജനുവരി 1973) |
| 1993 | മൽഹോത്ര കമ്മിറ്റി ⇒ ലിബറലൈസേഷൻ |
| 1999 | IRDA ആക്റ്റ് പാസാക്കി (29 ഡിസംബർ) |
| 2000 | IRDAI അറിയിച്ചു (19 ഏപ്രിൽ); സ്വകാര്യ പ്രവേശനം (ICICI പ്രൂഡൻഷ്യൽ ആദ്യം) |
| 2012 | LIC IPO പ്രഖ്യാപിച്ചു (ബജറ്റ് 2021-22); ലിസ്റ്റുചെയ്തത് 17 മെയ് 2022 |
| 2021 | FDI കാപ്പ് 74 % (ഇൻഷുറൻസ് ഭേദഗതി ആക്റ്റ്) |
| 2023 | ബിമാ സുഗം—പ്രതിപാദിച്ച ദേശീയ ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്ഫോം |
4. റെഗുലേറ്റർമാരും സംഘടനകളും
| സംഘടന | ആസ്ഥാനം | ചെയർമാൻ (01-01-2024 ന്) |
|---|---|---|
| IRDAI | ഹൈദരാബാദ് | ശ്രീ ദേബാശിഷ് പാണ്ഡ |
| LIC | മുംബൈ | ശ്രീ സിദ്ധാർഥ മോഹന്റി |
| GIC Re | മുംബൈ | ശ്രീ രാമസ്വാമി അത്തപ്പൻ |
| NIACL | മുംബൈ | ശ്രീ T. C. സുസീൽ കുമാർ |
5. പൊതുമേഖല ഇൻഷുറർമാർ (നോൺ-ലൈഫ്)
| കമ്പനി | ചുരുക്കപ്പേര് | സ്ഥാപിതം | ആപ്തവാക്യം |
|---|---|---|---|
| ന്യൂ ഇന്ത്യ അഷുറൻസ് | NIACL | 1919 | “ഇന്ത്യയുടെ പ്രമുഖ ജനറൽ ഇൻഷുറർ” |
| ഓറിയന്റൽ ഇൻഷുറൻസ് | OICL | 1947 | “പൃഥ്വി, അഗ്നി, ജലം, ആകാശം – ഹം ഹൈൻ നാ” |
| നാഷണൽ ഇൻഷുറൻസ് | NICL | 1906 | “ഇന്ത്യയുടെ ആദ്യ ജനറൽ ഇൻഷുറർ” |
| യുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യ ഇൻഷുറൻസ് | UIICL | 1938 | “യുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യയോടൊപ്പം നിശ്ചിതത്വം” |
6. മാർക്കറ്റ്-ഷെയർ സ്നാപ്ഷോട്ട് (FY 22)
| സെഗ്മെന്റ് | നേതാവ് | വിഹിതം |
|---|---|---|
| ലൈഫ് | LIC | 63 % |
| സ്വകാര്യ ലൈഫ് | SBI ലൈഫ് | 9 % |
| നോൺ-ലൈഫ് | NIACL (പൊതുമേഖല) | 14 % |
| സ്വകാര്യ നോൺ-ലൈഫ് | ICICI ലോംബാർഡ് | 9 % |
7. സർക്കാർ പദ്ധതികൾ
| പദ്ധതി | ആരംഭം | പ്രീമിയം | ആനുകൂല്യം |
|---|---|---|---|
| PMJJBY | 9 മെയ് 2015 | ₹330/വർഷം | ₹2 ലക്ഷം ലൈഫ് കവർ |
| PMSBY | 9 മെയ് 2015 | ₹12/വർഷം | ₹2 ലക്ഷം അപകട മരണം |
| ആയുഷ്മാൻ ഭാരത് | 23 സെപ്റ്റംബർ 2018 | — | ₹5 ലക്ഷം ആരോഗ്യം/കുടുംബം |
| PMFBY | 2016 | 1.5-2 % കൃഷി പ്രീമിയം | പൂർണ്ണ ക്ലെയിം |
8. ഒറ്റവാക്യം റിവിഷൻ ബുള്ളറ്റുകൾ
- ഇൻഷുറൻസ് പ്രവേശനം = പ്രീമിയം/GDP; സാന്ദ്രത = പ്രീമിയം/ജനസംഖ്യ.
- “ഉബെറിമേ ഫിഡേ” = പരമോന്നത നല്ല വിശ്വാസ തത്വം.
- ബാങ്കാഷുറൻസ് = ബാങ്കുകൾ ഇൻഷുറൻസ് വിൽക്കുന്നു (ഇന്ത്യയിൽ ആദ്യം–2002, SBI-ലൈഫ്).
- റീഇൻഷുറൻസ് = ഇൻഷുറർമാർക്കുള്ള ഇൻഷുറൻസ്; GIC Re (1972) ഏക ദേശീയ റീഇൻഷുറർ.
- ലോയ്ഡ്സ് ഓഫ് ലണ്ടൻ ≠ കമ്പനി; ഇതൊരു മാർക്കറ്റാണ്.
- ഇന്ത്യയിലെ സോൾവൻസി അനുപാത നിയമം = 1.5 (IRDAI).
- കൃഷി ഇൻഷുറൻസ് 2016-ൽ “PM ഫസൽ ബിമാ യോജന” എന്ന് പുനർനാമകരണം ചെയ്തു.
- ഇന്ത്യയുടെ ആദ്യ സ്റ്റാൻഡലോൺ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറർ—സ്റ്റാർ ഹെൽത്ത് (2006).
- ECGC = എക്സ്പോർട്ട് ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരണ്ടി കോർപ്പറേഷൻ (1957) എക്സ്പോർട്ടർമാർക്ക്.
- ഇൻഷുറൻസ് സമാധാൻ—IRDAI-യുടെ ഓൺലൈൻ പരാതി പോർട്ടൽ.
15+ MCQs (റെയിൽവേ പാറ്റേൺ)
1. ഏത് വർഷമാണ് LIC ദേശസാൽക്കരിച്ചത്?
ഉത്തരം. 1956
2. IRDAI-യുടെ ആസ്ഥാനം സ്ഥിതിചെയ്യുന്നത് എവിടെയാണ്?
ഉത്തരം. ഹൈദരാബാദ്
3. ഇന്ത്യൻ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളിലെ നിലവിലെ FDI പരിധി എത്രയാണ്?
ഉത്തരം. 74 %
4. ഇൻഷുറൻസ് ലിബറലൈസേഷൻ ശുപാർശ ചെയ്ത കമ്മിറ്റിയെ ആരാണ് അധ്യക്ഷത വഹിച്ചത്?
ഉത്തരം. R. N. മൽഹോത്ര
5. ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും പഴയ നിലവിലുള്ള ജനറൽ ഇൻഷുറർ ഏതാണ്?
ഉത്തരം. നാഷണൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനി (1906)
6. അപകട മരണം കവറിനുള്ള PMSBY-യിലെ പ്രീമിയം എത്രയാണ്?
ഉത്തരം. ₹12 പ്രതി വർഷം
7. ഇന്ത്യയുടെ ഏക ദേശീയ റീഇൻഷുറർ ഏതാണ്?
ഉത്തരം. GIC Re
8. FY 22-ൽ, പുതിയ ബിസിനസ് പ്രീമിയത്തിൽ LIC-യുടെ മാർക്കറ്റ് ഷെയർ ഏകദേശം എത്രയായിരുന്നു?
ഉത്തരം. 63 %
9. ഇന്ത്യയിൽ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഭരിക്കുന്നത് ഏത് ആക്റ്റാണ്?
ഉത്തരം. ഇൻഷുറൻസ് ആക്റ്റ്, 1938 (ഭേദഗതി 2021)
10. 2000-ന് ശേഷം പ്രവർത്തനം ആരംഭിച്ച ആദ്യ സ്വകാര്യ ലൈഫ് ഇൻഷുറർ?
ഉത്തരം. ICICI പ്രൂഡൻഷ്യൽ ലൈഫ്
11. IRDAI നിർദ്ദേശിച്ച ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സോൾവൻസി അനുപാതം എത്രയാണ്?
ഉത്തരം. 1.5
12. “യുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യയോടൊപ്പം നിശ്ചിതത്വം” എന്ന ടാഗ്ലൈൻ ഏതിനുള്ളതാണ്?
ഉത്തരം. യുണൈറ്റഡ് ഇന്ത്യ ഇൻഷുറൻസ്
13. ഇൻഷുറൻസ് സാന്ദ്രത അളക്കുന്നത് എങ്ങനെയാണ്?
ഉത്തരം. പ്രതി വ്യക്തി പ്രീമിയം (ജനസംഖ്യ)
14. PMJJBY നൽകുന്ന റിസ്ക് കവറേജ് എത്രയാണ്?
ഉത്തരം. മരണത്തിൽ ₹2 ലക്ഷം
15. ഏത് PSU ജനറൽ ഇൻഷുറർ 1919-ൽ സ്ഥാപിതമായതാണ്?
ഉത്തരം. ന്യൂ ഇന്ത്യ അഷുറൻസ്
16. “ബിമാ സുഗം” എന്ന ഡിജിറ്റൽ പ്ലാറ്റ്ഫോം ആരാണ് നിർദ്ദേശിച്ചത്?
ഉത്തരം. IRDAI
17. എക്സ്പോർട്ട് ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നത് ആരാണ്?
ഉത്തരം. ECGC
റിവിഷൻ ഷോർട്ട്കട്ടുകൾ (ലാസ്റ്റ്-മിനിറ്റ്)
- 1818 → ഓറിയന്റൽ ലൈഫ് (ആദ്യ പോളിസി)
- 1956 → LIC ജനിച്ചു (1 സെപ്റ്റംബർ)
- 1999 → IRDA ആക്റ്റ്
- 2000 → സ്വകാര്യ ഇൻഷുറർമാർ പ്രവേശിക്കുന്നു
- 74 % → FDI കാപ്പ് (2021)
- ₹330 → PMJJBY; ₹12 → PMSBY
- 1.5 → സോൾവൻസി നിയമം
- ഹൈദരാബാദ് → IRDAI ആസ്ഥാനം
- GIC Re → റീഇൻഷുറർ
- പ്രവേശനം 4 %; സാന്ദ്രത ₹3,370 (ലൈഫ്+നോൺ-ലൈഫ്)
BETA
