बीमा क्षेत्र
बीमा क्षेत्र – रेलवे परीक्षाओं के लिए संपूर्ण सामान्य ज्ञान
1. अवलोकन
बीमा = जोखिम-हस्तांतरण तंत्र, आईआरडीएआई (1999) द्वारा विनियमित। भारत = 14वां सबसे बड़ा बाजार (वैश्विक हिस्सेदारी ≈1.7 %; स्विस रे 2023)।
2. त्वरित-तथ्य सारणी
| पैरामीटर | आंकड़ा (वित्तीय वर्ष 2022-23) |
|---|---|
| कुल प्रीमियम (जीवन + गैर-जीवन) | ₹10.8 लाख करोड़ |
| जीवन बीमा घनत्व | ₹2,299 प्रति व्यक्ति |
| गैर-जीवन बीमा घनत्व | ₹1,071 प्रति व्यक्ति |
| बीमा व्याप्ति (कुल) | सकल घरेलू उत्पाद का 4.0 % |
| बीमाकर्ताओं की संख्या | 68 (24 जीवन, 28 सामान्य, 16 विशेष स्वास्थ्य) |
| प्रत्यक्ष विदेशी निवेश सीमा | 74 % (स्वचालित; 2021) |
3. मील के पत्थर एवं तिथियाँ
| वर्ष | घटना |
|---|---|
| 1818 | पहली भारतीय जीवन बीमा पॉलिसी—ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी (अनीता भवसर) |
| 1870 | बॉम्बे म्यूचुअल (पहला भारतीय बीमाकर्ता) |
| 1912 | भारतीय जीवन आश्वासन कंपनियाँ अधिनियम |
| 1956 | एलआईसी का राष्ट्रीयकरण (1 सितंबर); 245 कंपनियों का विलय |
| 1971 | सामान्य बीमा का राष्ट्रीयकरण (जीआईबीसी गठित) |
| 1972 | जीआईसी निगमित (1 जनवरी 1973) |
| 1993 | मल्होत्रा समिति ⇒ उदारीकरण |
| 1999 | आईआरडीए अधिनियम पारित (29 दिसंबर) |
| 2000 | आईआरडीएआई अधिसूचित (19 अप्रैल); निजी प्रवेश (आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पहला) |
| 2012 | एलआईसी प्रारंभिक सार्वजनिक निर्गम की घोषणा (बजट 2021-22); 17 मई 2022 को सूचीबद्ध |
| 2021 | प्रत्यक्ष विदेशी निवेश सीमा 74 % (बीमा संशोधन अधिनियम) |
| 2023 | बीमा सुगम—प्रस्तावित राष्ट्रीय डिजिटल प्लेटफॉर्म |
4. नियामक एवं निकाय
| निकाय | मुख्यालय | अध्यक्ष (01-01-2024 तक) |
|---|---|---|
| आईआरडीएआई | हैदराबाद | श्री देवाशीष पांडा |
| एलआईसी | मुंबई | श्री सिद्धार्थ मोहंती |
| जीआईसी रे | मुंबई | श्री रामास्वामी अथप्पन |
| एनआईएसीएल | मुंबई | श्री टी. सी. सुसील कुमार |
5. सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ता (गैर-जीवन)
| कंपनी | संक्षिप्त नाम | स्थापना | नारा |
|---|---|---|---|
| न्यू इंडिया एश्योरेंस | एनआईएसीएल | 1919 | “भारत का प्रमुख सामान्य बीमाकर्ता” |
| ओरिएंटल इंश्योरेंस | ओआईसीएल | 1947 | “पृथ्वी, अग्नि, जल, आकाश – हम हैं ना” |
| नेशनल इंश्योरेंस | एनआईसीएल | 1906 | “भारत का पहला सामान्य बीमाकर्ता” |
| यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस | यूआईआईसीएल | 1938 | “यूनाइटेड इंडिया के साथ निश्चिंत रहें” |
6. बाजार-हिस्सेदारी स्नैपशॉट (वित्तीय वर्ष 22)
| खंड | अग्रणी | हिस्सेदारी |
|---|---|---|
| जीवन बीमा | एलआईसी | 63 % |
| निजी जीवन बीमा | एसबीआई लाइफ | 9 % |
| गैर-जीवन बीमा | एनआईएसीएल (सार्वजनिक) | 14 % |
| निजी गैर-जीवन बीमा | आईसीआईसीआई लोम्बार्ड | 9 % |
7. सरकारी योजनाएँ
| योजना | प्रारंभ | प्रीमियम | लाभ |
|---|---|---|---|
| प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना | 9 मई 2015 | ₹330/वर्ष | ₹2 लाख जीवन बीमा कवर |
| प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना | 9 मई 2015 | ₹12/वर्ष | ₹2 लाख आकस्मिक मृत्यु बीमा |
| आयुष्मान भारत | 23 सितंबर 2018 | — | ₹5 लाख स्वास्थ्य/परिवार बीमा |
| प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना | 2016 | 1.5-2 % फसल प्रीमियम | पूर्ण दावा |
8. एक पंक्ति संशोधन बुलेट्स
- बीमा व्याप्ति = प्रीमियम/सकल घरेलू उत्पाद; घनत्व = प्रीमियम/जनसंख्या।
- “उबेरिमाए फिडेई” = परम सद्भावना सिद्धांत।
- बैंकास्योरेंस = बैंक बीमा बेचते हैं (भारत में पहला–2002, एसबीआई-लाइफ)।
- पुनर्बीमा = बीमाकर्ताओं के लिए बीमा; जीआईसी रे (1972) एकमात्र राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता।
- लॉयड्स ऑफ लंदन ≠ कंपनी; यह एक बाजार है।
- भारत में परिसंपत्ति-दायित्व अनुपात मानदंड = 1.5 (आईआरडीएआई)।
- फसल बीमा का नाम 2016 में “प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना” रखा गया।
- भारत का पहला स्वतंत्र स्वास्थ्य बीमाकर्ता—स्टार हेल्थ (2006)।
- निर्यात क्रेडिट गारंटी निगम = निर्यातकों के लिए निर्यात क्रेडिट गारंटी निगम (1957)।
- इंश्योरेंस समाधान—आईआरडीएआई का ऑनलाइन शिकायत पोर्टल।
15+ बहुविकल्पीय प्रश्न (रेलवे पैटर्न)
1. एलआईसी का राष्ट्रीयकरण किस वर्ष हुआ था?
उत्तर. 1956
2. आईआरडीएआई का मुख्यालय कहाँ स्थित है?
उत्तर. हैदराबाद
3. भारतीय बीमा कंपनियों में वर्तमान प्रत्यक्ष विदेशी निवेश सीमा क्या है?
उत्तर. 74 %
4. बीमा उदारीकरण की सिफारिश करने वाली समिति की अध्यक्षता किसने की?
उत्तर. आर. एन. मल्होत्रा
5. भारत का सबसे पुराना मौजूदा सामान्य बीमाकर्ता कौन सा है?
उत्तर. नेशनल इंश्योरेंस कंपनी (1906)
6. आकस्मिक मृत्यु बीमा कवर के लिए प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के तहत प्रीमियम क्या है?
उत्तर. ₹12 प्रति वर्ष
7. भारत का एकमात्र राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता कौन सा है?
उत्तर. जीआईसी रे
8. वित्तीय वर्ष 22 में, नए व्यापार प्रीमियम में एलआईसी की बाजार हिस्सेदारी लगभग कितनी थी?
उत्तर. 63 %
9. भारत में बीमा कंपनियों को कौन सा अधिनियम नियंत्रित करता है?
उत्तर. बीमा अधिनियम, 1938 (2021 में संशोधित)
10. 2000 के बाद कार्य प्रारंभ करने वाला पहला निजी जीवन बीमाकर्ता?
उत्तर. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ
11. आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित न्यूनतम परिसंपत्ति-दायित्व अनुपात क्या है?
उत्तर. 1.5
12. “यूनाइटेड इंडिया के साथ निश्चिंत रहें” टैगलाइन किसकी है?
उत्तर. यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस
13. बीमा घनत्व को किस रूप में मापा जाता है?
उत्तर. प्रति व्यक्ति प्रीमियम (जनसंख्या)
14. प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना कितना जोखिम कवर प्रदान करती है?
उत्तर. मृत्यु पर ₹2 लाख
15. कौन सी सार्वजनिक क्षेत्र की सामान्य बीमाकर्ता कंपनी 1919 में स्थापित हुई थी?
उत्तर. न्यू इंडिया एश्योरेंस
16. डिजिटल प्लेटफॉर्म “बीमा सुगम” किसके द्वारा प्रस्तावित है?
उत्तर. आईआरडीएआई
17. निर्यात क्रेडिट बीमा किसके द्वारा प्रदान किया जाता है?
उत्तर. निर्यात क्रेडिट गारंटी निगम
संशोधन शॉर्टकट्स (अंतिम समय)
- 1818 → ओरिएंटल लाइफ (पहली पॉलिसी)
- 1956 → एलआईसी का जन्म (1 सितंबर)
- 1999 → आईआरडीए अधिनियम
- 2000 → निजी बीमाकर्ता प्रवेश
- 74 % → प्रत्यक्ष विदेशी निवेश सीमा (2021)
- ₹330 → प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना; ₹12 → प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना
- 1.5 → परिसंपत्ति-दायित्व अनुपात मानदंड
- हैदराबाद → आईआरडीएआई मुख्यालय
- जीआईसी रे → पुनर्बीमाकर्ता
- व्याप्ति 4 %; घनत्व ₹3,370 (जीवन+गैर-जीवन)
BETA
