வங்கித் துறை – ரயில்வே தேர்வுகளுக்கான முழுமையான GK கேப்சூல்
1. இந்திய வங்கித்துறை – கண்ணோட்டம்
- கட்டுப்பாட்டு அமைப்பு: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) – நிறுவப்பட்டது 1 ஏப்ரல் 1935 (தேசியமயமாக்கப்பட்டது 1 ஜனவரி 1949)
- அட்டவணை வங்கிகள்: 149 (2024); வணிக வங்கிகள் 12 பொது துறை வங்கிகள் + 21 தனியார் + 46 வெளிநாட்டு + 43 பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் + 11 சிறிய நிதி வங்கிகள் + 6 கட்டண வங்கிகள்
- மொத்த வங்கிக் கிளைகள்: 1.58 லட்சம் (2024)
- மொத்த ATMகள்: 2.15 லட்சம் (2024)
- வங்கி அடர்த்தி: 1,640 இந்தியர்களுக்கு 1 கிளை
2. இந்தியாவில் உள்ள வங்கி வகைகள்
| வகை |
எண்ணிக்கை (2024) |
எடுத்துக்காட்டுகள் |
முக்கிய அம்சம் |
| பொது துறை வங்கிகள் (PSBs) |
12 |
SBI, PNB, BOB |
≥50 % அரசு பங்கு |
| தனியார் துறை வங்கிகள் |
21 |
HDFC, ICICI, Axis |
பெரும்பான்மை தனியார் பங்கு |
| வெளிநாட்டு வங்கிகள் |
46 |
Citi, HSBC, StanChart |
தலைமையகம் இந்தியாவுக்கு வெளியே |
| பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் (RRBs) |
43 |
உத்தர பீகார் கிராமீன் வங்கி |
கூட்டு: மையம்(50 %)+மாநிலம்(15 %)+ஆதரவு பொது துறை வங்கி(35 %) |
| சிறிய நிதி வங்கிகள் |
11 |
AU, Equitas, Ujjivan |
சேவை பெறாத துறைகளில் கவனம் |
| கட்டண வங்கிகள் |
6 |
Airtel PB, Paytm PB |
வைப்பு அதிகபட்சம் ₹1 லட்சம்; கடன் வழங்கல் இல்லை |
| கூட்டுறவு வங்கிகள் |
1,539 நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் + 96,000 கிராமப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் |
Saraswat, Punjab & Maharashtra |
இரட்டைக் கட்டுப்பாடு: RBI + மாநிலம் |
| வளர்ச்சி நிதி நிறுவனம் |
1 |
NaBFID (2022) |
உள்கட்டமைப்புக்கான நீண்டகால கடன் |
3. பரிணாம காலக்கோடு – தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய தேதிகள்
| ஆண்டு |
நிகழ்வு |
| 1770 |
முதல் இந்திய வங்கி—வங்கி ஆஃப் ஹிந்துஸ்தான் (கல்கத்தா) |
| 1806 |
வங்கி ஆஃப் கல்கத்தா → வங்கி ஆஃப் பெங்கால் (3 மாகாண வங்கிகளில் ஒன்று) |
| 27 ஜனவரி 1921 |
இம்பீரியல் வங்கி ஆஃப் இந்தியா (3 மாகாண வங்கிகள் இணைப்பு) |
| 1 ஏப்ரல் 1935 |
இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அமைக்கப்பட்டது |
| 1 ஜூலை 1955 |
இம்பீரியல் வங்கி ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியாவாக மாற்றப்பட்டது |
| 19 ஜூலை 1969 |
முதல் தேசியமயமாக்கல் – 14 முக்கிய பொது துறை வங்கிகள் |
| 15 ஏப்ரல் 1980 |
இரண்டாவது தேசியமயமாக்கல் – 6 கூடுதல் பொது துறை வங்கிகள் |
| 1991 |
நரசிம்மம் குழு-I – தாராளமயமாக்கல், தனியார்மயமாக்கல், உலகமயமாக்கல் சீர்திருத்தங்கள் |
| 1998 |
நரசிம்மம் குழு-II – வலுவான பொது துறை வங்கிகள் |
| ஏப்ரல் 2014 |
RBI, நச்சிகேத் மோர் குழுவின் பரிந்துரையின் பேரில் 2 கட்டண வங்கிகள் & 10 சிறிய நிதி வங்கிகளுக்கு உரிமம் வழங்கியது |
| 1 ஏப்ரல் 2015 |
பிரதான் மந்திரி ஜன-தன் யோஜனா 15.4 கோடி கணக்குகளை நிறைவு செய்தது |
| 2016 |
UPI தொடங்கப்பட்டது (11 ஏப்ரல்) – NPCI |
| 30 ஆகஸ்ட் 2019 |
மெகா பொது துறை வங்கி இணைப்பு – 27 → 12 |
| 1 ஏப்ரல் 2022 |
NaBFID செயல்பாட்டுக்கு வந்தது |
| 2023 |
RBI மத்திய வங்கி டிஜிட்டல் நாணயம் (e₹) சோதனை மொத்த மற்றும் சில்லறைப் பகுதிகளைத் தொடங்கியது |
4. தேசியமயமாக்கல் விவரங்கள்
முதல் (19 ஜூலை 1969) – 14 வங்கிகள்
அலகாபாத், வங்கி ஆஃப் பரோடா, வங்கி ஆஃப் இந்தியா, வங்கி ஆஃப் மகாராஷ்டிரா, கனரா, சென்ட்ரல் வங்கி, தேனா, இந்தியன், இந்தியன் ஓவர்சீஸ், பஞ்சாப் நேஷனல், சிண்டிகேட், UCO, யூனியன், யுனைடெட் கமர்ஷியல்.
இரண்டாவது (15 ஏப்ரல் 1980) – 6 வங்கிகள்
ஆந்திரா, கார்ப்பரேஷன், நியூ வங்கி ஆஃப் இந்தியா, ஓரியண்டல், பஞ்சாப் & சிந்து, விஜயா.
5. முக்கியமான இணைப்புகள் (2000க்குப் பின்)
| கையகப்படுத்துபவர் (தொடரும் நிறுவனம்) |
இணைக்கப்பட்ட நிறுவனம் |
நடைமுறைக்கு வந்த தேதி |
| SBI |
துணை வங்கிகள் (5) + பாரதீய மகிலா வங்கி |
1 ஏப்ரல் 2017 |
| PNB |
ஓரியண்டல் வங்கி + யுனைடெட் வங்கி |
1 ஏப்ரல் 2020 |
| BOB |
தேனா + விஜயா |
1 ஏப்ரல் 2019 |
| கனரா |
சிண்டிகேட் |
1 ஏப்ரல் 2020 |
| யூனியன் |
ஆந்திரா + கார்ப்பரேஷன் |
1 ஏப்ரல் 2020 |
| இந்தியன் |
அலகாபாத் |
1 ஏப்ரல் 2020 |
6. சின்னக்குறிப்பு வாசகங்கள் & தலைமையகங்கள் (முதல் 10)
| வங்கி |
தலைமையகம் |
சின்னக்குறிப்பு வாசகம் |
| SBI |
மும்பை |
“The Nation banks on us” |
| PNB |
நியூ டெல்லி |
“The Name you can Bank Upon” |
| BOB |
வடோதரா |
“India’s International Bank” |
| கனரா |
பெங்களூரு |
“Together we Can” |
| HDFC |
மும்பை |
“We Understand Your World” |
| ICICI |
மும்பை |
“Khayaal Aapka” |
| Axis |
மும்பை |
“Badhti Ka Naam Zindagi” |
| சென்ட்ரல் வங்கி |
மும்பை |
“Central to you since 1911” |
| UCO |
கொல்கத்தா |
“Honours Your Trust” |
| இந்தியன் |
சென்னை |
“Taking Banking Technology to Common Man” |
7. முக்கிய வங்கி குறியீடுகள் & அறிக்கைகள்
- நிதிச் சேர்க்கைக் குறியீடு (FI-Index) – RBI; 2024 மதிப்பு: 60.1 (100ல் இருந்து)
- EASE (மேம்பட்ட அணுகல் & சேவை சிறப்பு) – வருடாந்திர பொது துறை வங்கி சீர்திருத்தங்கள்; 6வது பதிப்பு 2023-24
- BANKEX – BSE வங்கித்துறை குறியீடு (15 பங்குகள்)
- நிஃப்டி பொது துறை வங்கி குறியீடு – 12 பங்குகள்
8. கட்டுப்பாட்டு & வளர்ச்சிச் சட்டங்கள்
| சட்டம் |
ஆண்டு |
நோக்கம் |
| RBI சட்டம் |
1934 |
RBI அமைத்தல் & நோட்டு வெளியீடு |
| வங்கி ஒழுங்குமுறை சட்டம் |
1949 |
உரிமம், மேலாண்மை, ஆய்வு |
| SBI சட்டம் |
1955 |
SBI உருவாக்கம் |
| தேசியமயமாக்கல் சட்டங்கள் |
1970/1980 |
கையகப்படுத்தலை இயலுமைப்படுத்தியது |
| வங்கி நிறுவனங்கள் (கையகப்படுத்தல் & மாற்றம்) சட்டம் |
1969 |
முதல் தேசியமயமாக்கல் |
| DICGC சட்டம் |
1961 |
வைப்புத் திட்டக் காப்பீடு (₹5 லட்சம் கவரேஜ்) |
| SARFAESI சட்டம் |
2002 |
தீர்வு தரா கடன்கள் & சொத்து மறுகட்டமைப்பு |
| IBC |
2016 |
கடனுறு தீர்வு |
| FRDI மசோதா (காலாவதியானது) |
2017 |
பெயில்-இன் முன்மொழிவு |
9. வைப்புத் திட்டக் காப்பீடு & கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (DICGC)
- RBIயின் துணை நிறுவனம்
- காப்பீட்டு வரம்பு: ஒரு வங்கிக்கு ஒரு வைப்பாளருக்கு ₹5 லட்சம் (4 பிப்ரவரி 2020 முதல் – ₹1 லட்சத்தில் இருந்து உயர்த்தப்பட்டது)
- உள்ளடக்கும் வைப்புகள்: சேமிப்பு, நடப்பு, தவணை வைப்பு, நிலையான வைப்பு – வணிக, கூட்டுறவு, உள்ளூர் & கட்டண வங்கிகள்
- உள்ளடக்காத வைப்புகள்: வெளிநாட்டு அரசுகள், மத்திய/மாநில அரசுகள், வங்கிகளுக்கிடையேயான வைப்புகள்
10. முன்னுரிமைத் துறை கடன் (PSL) – RBI விதிமுறைகள் 2024
| வகை |
பொது துறை வங்கிகளுக்கான இலக்கு |
| வேளாண்மை |
18 % (ANBC* இல்) |
| நுண் & சிறு நிறுவனங்கள் |
7.5 % |
| பலவீனமான பிரிவுகள் |
12 % |
| மொத்த முன்னுரிமைத் துறை கடன் |
40 % |
| *ANBC = சரிசெய்யப்பட்ட நிகர வங்கிக் கடன் |
|
11. டிஜிட்டல் முன்முயற்சிகள் (2020-24)
| தளம் |
உரிமையாளர் |
பயன்பாடு |
| UPI |
NPCI |
நிகழ்நேர P2P, P2M |
| BharatPe, PhonePe |
தனியார் |
UPI பயன்பாடுகள் |
| CBDC (e₹) |
RBI |
15 நகரங்களில் சோதனை சில்லறைப் பகுதி |
| 123PB |
RBI |
கட்டண வங்கிகளுக்கான ஒருங்கிணைந்த போர்டல் |
| கணக்குத் தொகுப்பான் (AA) |
RBI உரிமம் பெற்றது |
சம்மத அடிப்படையிலான தரவு பகிர்வு |
12. ஒரு வரி விரைவு உண்மைகள் (மீள் பார்வை கேப்சூல்)
- SBI சொத்து மதிப்பின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய வணிக வங்கி (>₹55 லட்சம் கோடி).
- பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி முதல் சுதேசி வங்கி (1895, லாகூர்).
- வங்கி ஆஃப் பரோடா பொது துறை வங்கிகளில் அதிக அங்கத்தினர் கிளைகளை கொண்டுள்ளது (95+).
- HDFC வங்கி அதிகபட்ச சந்தை மூலதனத்தை (>₹11 லட்சம் கோடி) கொண்டுள்ளது.
- RBIயின் 25வது கவர்னர்: ஷக்திகாந்த தாஸ் (12 டிசம்பர் 2018 அன்று நியமனம்).
- RBI நாணயத்தை அச்சிடுவது 4 அச்சகங்கள் மூலம்: தேவாஸ், நாசிக், மைசூர், சல்போனி.
- RBIயின் சின்னம் கிழக்கிந்திய கம்பெனியின் இரட்டை மோகூரில் இருந்து ஈர்க்கப்பட்டது.
- நிதிச் சேர்க்கை பிரச்சாரம்: PMJDY – கின்னஸ் சாதனை 55 கோடி+ கணக்குகள்.
- பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகளின் மூலதனப் பங்கு – 50:15:35 (மையம்:மாநிலம்:ஆதரவு வங்கி).
- DICGC கவரேஜ் – ₹5 லட்சம் அசல் + வட்டி இரண்டையும் உள்ளடக்கும்.
- பரிவர்த்தனைக் கருவிகள்: செக், BoE, உறுதிமொழி குறிப்பு.
- அடிப்படை விகிதம் MCLR (2016) மூலம் மாற்றப்பட்டது; இப்போது வெளிப்புற அடிப்படை கடன் விகிதம் (EBLR) 2019 முதல்.
- CRR: 4.5 %, SLR: 18 % (மே 2024).
- ரீபோ விகிதம்: 6.50 %, ரிவர்ஸ் ரீபோ: 3.35 %, MSF: 6.75 %.
- IBC 2016 தூண்டுதல் வாயில்: ₹1 கோடி (₹1 லட்சத்தில் இருந்து உயர்த்தப்பட்டது).
விரைவு குறிப்பு அட்டவணைகள்
அட்டவணை-1: RBI கவர்னர்கள் (கடந்த 5)
| பெயர் |
பதவிக் காலம் |
| ஷக்திகாந்த தாஸ் |
2018 – தற்போதைய |
| உர்ஜித் படேல் |
2016 – 2018 |
| ரகுராம் ராஜன் |
2013 – 2016 |
| டி. சுப்பாராவ் |
2008 – 2013 |
| ஒய். வி. ரெட்டி |
2003 – 2008 |
அட்டவணை-2: சொத்துத் தரம் (மொத்த தீர்வு தரா கடன் %)
| வங்கி |
மார்ச்-24 |
| SBI |
2.78 % |
| PNB |
5.73 % |
| BOB |
3.55 % |
| HDFC |
1.17 % |
| ICICI |
2.49 % |
பயிற்சிக்கான 15+ பலதேர்வு வினாக்கள்
1. 1969ல் தேசியமயமாக்கப்பட்ட முதல் இந்திய வங்கி எது?
விடை: **பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி** (14ல் ஒன்று).
2. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி எந்த ஆண்டு தேசியமயமாக்கப்பட்டது?
விடை: **1949**.
3. 2019-20 இணைப்புக்குப் பிறகு இந்தியாவில் எத்தனை பொது துறை வங்கிகள் உள்ளன?
விடை: **12**.
4. ஒரு வைப்பாளருக்கான வைப்புத் திட்டக் காப்பீட்டுக் கவரேஜ்:
விடை: **₹5 லட்சம்**.
5. சிறிய நிதி வங்கிகள் நிறுவப்பட பரிந்துரை செய்த குழு எது?
விடை: **நச்சிகேத் மோர் குழு**.
6. ஸ்டேட் வங்கி ஆஃப் இந்தியாவின் தலைமையகம் அமைந்துள்ள இடம்:
விடை: **மும்பை**.
7. எந்த வங்கி “இந்தியாவின் சர்வதேச வங்கி” என்று அழைக்கப்படுகிறது?
விடை: **வங்கி ஆஃப் பரோடா**.
8. UPI எந்த அமைப்பால் தொடங்கப்பட்டது?
விடை: **NPCI** (தேசிய கட்டணக் கழகம்).
9. உள்நாட்டு வணிக வங்கிகளுக்கான குறைந்தபட்ச முன்னுரிமைத் துறை கடன் இலக்கு:
விடை: **ANBC இல் 40 %**.
10. மத்திய வங்கி டிஜிட்டல் நாணய (e₹) சோதனை எந்த ஆண்டு தொடங்கப்பட்டது?
விடை: **2022**.
11. நீதிமன்ற தலையீடு இல்லாமல் தீர்வு தரா கடன்களை மீட்க வங்கிகளுக்கு அதிகாரம் அளிக்கும் சட்டம் எது?
விடை: **SARFAESI சட்டம், 2002**.
12. “MCLR” என்பதன் விரிவாக்கம்:
விடை: **Marginal Cost of Funds based Lending Rate**.
13. தேனா வங்கி மற்றும் விஜயா வங்கி இணைப்பால் எந்த வங்கி உருவாக்கப்பட்டது?
விடை: **வங்கி ஆஃப் பரோடா** (1 ஏப்ரல் 2019 முதல் நடைமுறை).
14. RBI மத்திய வாரியத்தின் பதவி வகைத் தலைவர் யார்?
விடை: **RBI கவர்னர்**.
15. முதல் பிராந்திய கிராமப்புற வங்கி “பிரதமா கிராமீன் வங்கி”யை ஆதரித்த வங்கி:
விடை: **சிண்டிகேட் வங்கி**.
16. பரிவர்த்தனைக் கருவிகள் சட்டம் இயற்றப்பட்ட ஆண்டு:
விடை: **1881**.
கடைசி புதுப்பிப்பு: மே 2024 | மூலம்: RBI புல்லட்டின், DFS, NPCI, IBEF.
BETA
