બેન્કિંગ ક્ષેત્ર – રેલવે પરીક્ષાઓ માટે સંપૂર્ણ GK કેપ્સ્યુલ
1. ભારતીય બેન્કિંગનો સંક્ષિપ્ત વિહંગાવલોકન
- નિયામક: ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) – 1 એપ્રિલ 1935 ના રોજ સ્થાપના (1 જાન્યુઆરી 1949 ના રોજ રાષ્ટ્રીયકરણ)
- શેડ્યૂલ્ડ બેંકો: 149 (2024); વાણિજ્ય બેંકો 12 જાહેર ક્ષેત્ર + 21 ખાનગી + 46 વિદેશી + 43 આરઆરબી + 11 સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક + 6 પેમેન્ટ્સ બેંક
- કુલ બેંક શાખાઓ: 1.58 લાખ (2024)
- કુલ એટીએમ: 2.15 લાખ (2024)
- બેન્કિંગ ઘનતા: 1,640 ભારતીયો દીઠ 1 શાખા
2. ભારતમાં બેંકોના પ્રકાર
| શ્રેણી |
સંખ્યા (2024) |
ઉદાહરણો |
મુખ્ય લક્ષણ |
| જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (PSBs) |
12 |
SBI, PNB, BOB |
≥50 % સરકારી હિસ્સો |
| ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો |
21 |
HDFC, ICICI, Axis |
બહુમતી ખાનગી ઇક્વિટી |
| વિદેશી બેંકો |
46 |
Citi, HSBC, StanChart |
મુખ્ય કાર્યાલય ભારત બહાર |
| પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો (RRBs) |
43 |
ઉત્તર બિહાર ગ્રામીણ બેંક |
સંયુક્ત: કેન્દ્ર(50 %)+રાજ્ય(15 %)+પ્રાયોજક PSB(35 %) |
| સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક |
11 |
AU, Equitas, Ujjivan |
અપર્યાપ્ત ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત |
| પેમેન્ટ્સ બેંક |
6 |
Airtel PB, Paytm PB |
મહત્તમ ₹1 લાખ જમા; લોન નહીં |
| સહકારી બેંકો |
1,539 UCB + 96,000 RCBs |
સારસ્વત, પંજાબ અને મહારાષ્ટ્ર |
દ્વિ-નિયંત્રણ: RBI + રાજ્ય |
| વિકાસ ફાઇનાન્સ સંસ્થા |
1 |
NaBFID (2022) |
મૂડીનો લાંબા ગાળાનો લોન |
3. ઉત્ક્રાંતિ સમયરેખા – જાણવા જેવી તારીખો
| વર્ષ |
ઘટના |
| 1770 |
પ્રથમ ભારતીય બેંક—બેંક ઑફ હિંદુસ્તાન (કલકત્તા) |
| 1806 |
બેંક ઑફ કલકત્તા → બેંક ઑફ બંગાળ (3 પ્રેસિડેન્સી બેંકોમાંથી 1) |
| 27 જાન્યુઆરી 1921 |
ઇમ્પીરિયલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (3 પ્રેસિડેન્સી બેંંકોનું વિલીનીકરણ) |
| 1 એપ્રિલ 1935 |
ભારતીય રિઝર્વ બેંકની રચના |
| 1 જુલાઈ 1955 |
ઇમ્પીરિયલ બેંકનું સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયામાં રૂપાંતરણ |
| 19 જુલાઈ 1969 |
પ્રથમ રાષ્ટ્રીયકરણ – 14 મુખ્ય PSBs |
| 15 એપ્રિલ 1980 |
બીજું રાષ્ટ્રીયકરણ – 6 વધુ PSBs |
| 1991 |
નરસિંહમ કમિટી-I – LPG સુધારાઓ |
| 1998 |
નરસિંહમ કમિટી-II – મજબૂત PSBs |
| એપ્રિલ 2014 |
RBI દ્વારા નચિકેત મોર પેનલ મારફત 2 PBs & 10 SFBsને લાઇસન્સ |
| 1 એપ્રિલ 2015 |
પ્રધાનમંત્રી જન-ધન યોજના 15.4 કરોડ ખાતાં પૂર્ણ |
| 2016 |
UPI શરૂઆત (11 એપ્રિલ) – NPCI |
| 30 ઑગસ્ટ 2019 |
મેગા PSB મર્જર – 27 → 12 |
| 1 એપ્રિલ 2022 |
NaBFID કાર્યરત |
| 2023 |
RBI દ્વારા CBDC (e₹) પાયલોટ થોપ અને રિટેલ શરૂઆત |
4. રાષ્ટ્રીયકરણ વિગતો
પ્રથમ (19 જુલાઈ 1969) – 14 બેંકો
અલાહાબાદ, બેંક ઑફ બરોડા, બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, બેંક ઑફ મહારાષ્ટ્ર, કેનરા, સેન્ટ્રલ બેંક, દેના, ઇન્ડિયન, ઇન્ડિયન ઓવરસીઝ, પંજાબ નેશનલ, સિન્ડિકેટ, UCO, યુનિયન, યુનાઇટેડ કમર્શિયલ.
બીજું (15 એપ્રિલ 1980) – 6 બેંકો
આંધ્રા, કોર્પોરેશન, ન્યૂ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, ઓરિએન્ટલ, પંજાબ અને સિંધ, વિજયા.
5. મહત્વપૂર્ણ મર્જર (2000 પછી)
| સંપાદક (ટકી રહેનાર) |
વિલિન બેંક |
અસરકારક તારીખ |
| SBI |
સહયોગી બેંકો (5) + ભારતીય મહિલા બેંક |
1 એપ્રિલ 2017 |
| PNB |
ઓરિએન્ટલ બેંક + યુનાઇટેડ બેંક |
1 એપ્રિલ 2020 |
| BOB |
દેના + વિજયા |
1 એપ્રિલ 2019 |
| કેનરા |
સિન્ડિકેટ |
1 એપ્રિલ 2020 |
| યુનિયન |
આંધ્રા + કોર્પોરેશન |
1 એપ્રિલ 2020 |
| ઇન્ડિયન |
અલાહાબાદ |
1 એપ્રિલ 2020 |
6. ટેગલાઇન્સ અને હેડક્વાર્ટર્સ (ટોપ-10)
| બેંક |
હેડક્વાર્ટર્સ |
ટેગલાઇન |
| SBI |
મુંબઈ |
“The Nation banks on us” |
| PNB |
નવી દિલ્હી |
“The Name you can Bank Upon” |
| BOB |
વડોદરા |
“India’s International Bank” |
| કેનરા |
બેંગલુરુ |
“Together we Can” |
| HDFC |
મુંબઈ |
“We Understand Your World” |
| ICICI |
મુંબઈ |
“Khayaal Aapka” |
| Axis |
મુંબઈ |
“Badhti Ka Naam Zindagi” |
| સેન્ટ્રલ બેંક |
મુંબઈ |
“Central to you since 1911” |
| UCO |
કોલકાતા |
“Honours Your Trust” |
| ઇન્ડિયન |
ચેન્નઈ |
“Taking Banking Technology to Common Man” |
7. મુખ્ય બેન્કિંગ સૂચકાંકો અને અહેવાલો
- વિત્તીય સમાવેશ સૂચકાંક (FI-Index) – RBI; 2024 મૂલ્ય: 60.1 (100 માંથી)
- EASE (વર્ધિત પ્રવેશ અને સેવા શ્રેષ્ઠતા) – વાર્ષિક PSB સુધારા; 6મી આવૃત્તિ 2023-24
- BANKEX – BSE બેન્કિંગ ક્ષેત્ર સૂચકાંક (15 સ્ટોક્સ)
- નિફ્ટી PSU બેંક સૂચકાંક – 12 સ્ટોક્સ
8. નિયામક અને વિકાસ ધારાઓ
| ધારો |
વર્ષ |
હેતુ |
| RBI ધારો |
1934 |
RBIની રચના અને નોટ ઇશ્યૂ |
| બેન્કિંગ રેગ્યુલેશન ધારો |
1949 |
લાઇસન્સિંગ, વ્યવસ્થાપન, નિરીક્ષણ |
| SBI ધારો |
1955 |
SBIની રચના |
| રાષ્ટ્રીયકરણ ધારાઓ |
1970/1980 |
અધિગ્રહણ સક્ષમ |
| બેન્કિંગ કંપનીઓ (અધિગ્રહણ અને સ્થાનાંતરણ) ધારો |
1969 |
પ્રથમ રાષ્ટ્રીયકરણ |
| DICGC ધારો |
1961 |
જમા વીમો (₹5 લાખ કવર) |
| SARFAESI ધારો |
2002 |
NPAs અને એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન |
| IBC |
2016 |
દેવાળા ઉકેલ |
| FRDI બિલ (લેપ્સ) |
2017 |
બેઇલ-ઇન પ્રસ્તાવ |
9. જમા વીમો અને ક્રેડિટ ગેરંટી કોર્પોરેશન (DICGC)
- RBIની સહાયક કંપની
- વીમા મર્યાદા: ₹5 લાખ પ્રતિ જમાકર્તા પ્રતિ બેંક (4 ફેબ્રુઆરી 2020 થી – ₹1 લાખથી વધારો)
- કવરેજ: SB, CA, RD, FD – વાણિજ્યિક, સહકારી, સ્થાનિક અને PBs
- કવર નથી: વિદેશી સરકારો, કેન્દ્ર/રાજ્ય સરકારો, ઇન્ટર-બેંકના જમા
10. પ્રાથમિકતા ક્ષેત્ર લોન (PSL) – RBI ધોરણો 2024
| શ્રેણી |
PSBs માટે લક્ષ્ય |
| ખેતી |
18 % (ANBC* ના) |
| સૂક્ષ્મ અને લઘુ ઉદ્યોગો |
7.5 % |
| નબળા વર્ગો |
12 % |
| કુલ PSL |
40 % |
| *ANBC = એડજસ્ટેડ નેટ બેંક ક્રેડિટ |
|
11. ડિજિટલ પહેલો (2020-24)
| પ્લેટફોર્મ |
માલિક |
ઉપયોગ |
| UPI |
NPCI |
રીઅલ-ટાઇમ P2P, P2M |
| BharatPe, PhonePe |
ખાનગી |
UPI એપ્સ |
| CBDC (e₹) |
RBI |
15 શહેરોમાં પાયલોટ રિટેલ |
| 123PB |
RBI |
પેમેન્ટ્સ બેંકો માટે એકીકૃત પોર્ટલ |
| એકાઉન્ટ એગ્રિગેટર (AA) |
RBI-લાઇસન્સ્ડ |
સંમતિ-આધારિત ડેટા શેરિંગ |
12. એક-લાઇનર ઝડપી તથ્યો (રિવિઝન કેપ્સ્યુલ)
- SBI એસેટ્સ દ્વારા સૌથી મોટી વાણિજ્ય બેંક છે (>₹55 લાખ કરોડ).
- પંજાબ નેશનલ બેંક પ્રથમ સ્વદેશી બેંક છે (1895, લાહોર).
- બેંક ઑફ બરોડા પાસે PSBsમાં સૌથી વધુ વિદેશી શાખાઓ છે (95+).
- HDFC બેંક પાસે સૌથી વધુ માર્કેટ-કેપ છે (>₹11 લાખ કરોડ).
- RBIના 25મા ગવર્નર: શક્તિકાંત દાસ (12 ડિસેમ્બર 2018 ના રોજ નિયુક્ત).
- RBI ચલણ નોટ 4 પ્રેસ દ્વારા છાપે છે: દેવાસ, નાશિક, મૈસૂર, સાલબોની.
- RBIનો લોગો ઇસ્ટ ઇન્ડિયા કંપનીના ડબલ મોહર પરથી પ્રેરિત.
- વિત્તીય સમાવેશ અભિયાન: PMJDY – ગિનેસ રેકોર્ડ 55 કરોડ+ ખાતાં.
- RRBs મૂડી શેર – 50:15:35 (કેન્દ્ર:રાજ્ય:પ્રાયોજક).
- DICGC કવર – ₹5 લાખમાં મુખ્ય રકમ + વ્યાજ સમાવિષ્ટ છે.
- વેપારપાત્ર સાધનો: ચેક, BoE, પ્રોમિસરી નોટ.
- બેઝ રેટ MCLR (2016) દ્વારા બદલાયો; હવે એક્સ્ટર્નલ બેન્ચમાર્ક (EBLR) 2019 થી.
- CRR: 4.5 %, SLR: 18 % (મે 2024).
- રીપો રેટ: 6.50 %, રિવર્સ રીપો: 3.35 %, MSF: 6.75 %.
- IBC 2016 ટ્રિગર થ્રેશોલ્ડ: ₹1 કરોડ (₹1 લાખથી વધારો).
ઝડપી-સંદર્ભ કોષ્ટકો
કોષ્ટક-1: RBI ગવર્નર્સ (છેલ્લા 5)
| નામ |
કાર્યકાળ |
| શક્તિકાંત દાસ |
2018 – વર્તમાન |
| ઉર્જિત પટેલ |
2016 – 2018 |
| રઘુરામ રાજન |
2013 – 2016 |
| ડી. સુબ્બારાવ |
2008 – 2013 |
| વાય. વી. રેડ્ડી |
2003 – 2008 |
કોષ્ટક-2: એસેટ ગુણવત્તા (ગ્રોસ NPA %)
| બેંક |
માર્ચ-24 |
| SBI |
2.78 % |
| PNB |
5.73 % |
| BOB |
3.55 % |
| HDFC |
1.17 % |
| ICICI |
2.49 % |
15+ MCQs પ્રેક્ટિસ માટે
1. 1969માં રાષ્ટ્રીયકૃત થનાર પ્રથમ ભારતીય બેંક કઈ હતી?
જવાબ: **પંજાબ નેશનલ બેંક** (14 માંથી).
2. ભારતીય રિઝર્વ બેંક કયા વર્ષે રાષ્ટ્રીયકૃત થઈ હતી?
જવાબ: **1949**.
3. 2019-20ના મર્જર પછી ભારતમાં કેટલી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અસ્તિત્વમાં છે?
જવાબ: **12**.
4. પ્રતિ જમાકર્તા જમા વીમા કવર છે:
જવાબ: **₹5 લાખ**.
5. સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકોની સ્થાપનાની ભલામણ કરનારી કમિટી કઈ હતી?
જવાબ: **નચિકેત મોર કમિટી**.
6. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાનું હેડક્વાર્ટર્સ ક્યાં સ્થિત છે?
જવાબ: **મુંબઈ**.
7. કઈ બેંક "ઇન્ડિયાઝ ઇન્ટરનેશનલ બેંક" તરીકે ઓળખાય છે?
જવાબ: **બેંક ઑફ બરોડા**.
8. UPI કઈ સંસ્થા દ્વારા લોન્ચ કરવામાં આવી હતી?
જવાબ: **NPCI** (નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઑફ ઇન્ડિયા).
9. ઘરેલુ વાણિજ્ય બેંકો માટે ન્યૂનતમ પ્રાથમિકતા ક્ષેત્ર લોન લક્ષ્ય છે:
જવાબ: **ANBC ના 40 %**.
10. સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (e₹) પાયલોટ કયા વર્ષે લોન્ચ કરવામાં આવી હતી?
જવાબ: **2022**.
11. કયો ધારો બેંકોને કોર્ટના દખલગીરી વિના NPAs વસૂલવાની સત્તા આપે છે?
જવાબ: **SARFAESI ધારો, 2002**.
12. સંક્ષેપ "MCLR" નો અર્થ થાય છે:
જવાબ: **માર્જિનલ કોસ્ટ ઑફ ફંડ્સ બેઝ્ડ લેન્ડિંગ રેટ**.
13. દેના બેંક અને વિજયા બેંકના મર્જરથી કઈ બેંકની રચના થઈ?
જવાબ: **બેંક ઑફ બરોડા** (1 એપ્રિલ 2019 અસરકારક).
14. RBI સેન્ટ્રલ બોર્ડના પદેક્ષણ અધ્યક્ષ કોણ છે?
જવાબ: **RBIના ગવર્નર**.
15. પ્રથમ પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંક "પ્રથમા ગ્રામીણ બેંક" ના પ્રાયોજક કોણ હતા?
જવાબ: **સિન્ડિકેટ બેંક**.
16. વેપારપાત્ર સાધનો ધારો કયા વર્ષે અમલમાં આવ્યો હતો?
જવાબ: **1881**.
છેલ્લી અપડેટ: મે 2024 | સ્ત્રોત: RBI બુલેટિન, DFS, NPCI, IBEF.
BETA
