बैंकिंग क्षेत्र – रेलवे परीक्षाओं के लिए संपूर्ण जीके कैप्सूल
1. भारतीय बैंकिंग का अवलोकन
- नियामक: भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) – स्थापना 1 अप्रैल 1935 (राष्ट्रीयकरण 1 जनवरी 1949)
- सूचीबद्ध बैंक: 149 (2024); वाणिज्यिक बैंक 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक + 21 निजी + 46 विदेशी + 43 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक + 11 लघु वित्त बैंक + 6 भुगतान बैंक
- कुल बैंक शाखाएं: 1.58 लाख (2024)
- कुल एटीएम: 2.15 लाख (2024)
- बैंकिंग घनत्व: प्रति 1,640 भारतीयों पर 1 शाखा
2. भारत में बैंकों के प्रकार
| श्रेणी |
संख्या (2024) |
उदाहरण |
प्रमुख विशेषता |
| सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs) |
12 |
SBI, PNB, BOB |
≥50 % सरकारी हिस्सेदारी |
| निजी क्षेत्र के बैंक |
21 |
HDFC, ICICI, Axis |
बहुमत निजी इक्विटी |
| विदेशी बैंक |
46 |
Citi, HSBC, StanChart |
मुख्यालय भारत से बाहर |
| क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) |
43 |
उत्तर बिहार ग्रामीण बैंक |
संयुक्त: केंद्र(50 %)+राज्य(15 %)+प्रायोजक सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक(35 %) |
| लघु वित्त बैंक |
11 |
AU, Equitas, Ujjivan |
अवंचित क्षेत्रों पर ध्यान |
| भुगतान बैंक |
6 |
Airtel PB, Paytm PB |
अधिकतम जमा ₹1 लाख; ऋण नहीं |
| सहकारी बैंक |
1,539 शहरी सहकारी बैंक + 96,000 ग्रामीण सहकारी बैंक |
सारस्वत, पंजाब एंड महाराष्ट्र |
दोहरा नियंत्रण: RBI + राज्य |
| विकास वित्त संस्थान |
1 |
NaBFID (2022) |
बुनियादी ढांचे को दीर्घकालिक ऋण |
3. विकास कालक्रम – अवश्य जानने योग्य तिथियाँ
| वर्ष |
घटना |
| 1770 |
पहला भारतीय बैंक—बैंक ऑफ हिंदुस्तान (कलकत्ता) |
| 1806 |
बैंक ऑफ कलकत्ता → बैंक ऑफ बंगाल (3 प्रेसीडेंसी बैंकों में से 1) |
| 27 जनवरी 1921 |
इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया (3 प्रेसीडेंसी बैंकों का विलय) |
| 1 अप्रैल 1935 |
भारतीय रिज़र्व बैंक की स्थापना |
| 1 जुलाई 1955 |
इंपीरियल बैंक का भारतीय स्टेट बैंक में रूपांतरण |
| 19 जुलाई 1969 |
पहला राष्ट्रीयकरण – 14 प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक |
| 15 अप्रैल 1980 |
दूसरा राष्ट्रीयकरण – 6 और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक |
| 1991 |
नरसिम्हम समिति-I – उदारीकरण, निजीकरण, वैश्वीकरण सुधार |
| 1998 |
नरसिम्हम समिति-II – मजबूत सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक |
| अप्रैल 2014 |
RBI ने नचिकेत मोर पैनल के माध्यम से 2 भुगतान बैंक और 10 लघु वित्त बैंकों को लाइसेंस दिए |
| 1 अप्रैल 2015 |
प्रधानमंत्री जन-धन योजना ने 15.4 करोड़ खाते पूरे किए |
| 2016 |
UPI लॉन्च (11 अप्रैल) – NPCI |
| 30 अगस्त 2019 |
मेगा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक विलय – 27 → 12 |
| 1 अप्रैल 2022 |
NaBFID कार्यशील |
| 2023 |
RBI ने सीबीडीसी (e₹) पायलट थोक और खुदरा लॉन्च किया |
4. राष्ट्रीयकरण विवरण
पहला (19 जुलाई 1969) – 14 बैंक
इलाहाबाद बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, केनरा बैंक, सेंट्रल बैंक, देना बैंक, इंडियन बैंक, इंडियन ओवरसीज बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, सिंडिकेट बैंक, UCO बैंक, यूनियन बैंक, यूनाइटेड कमर्शियल बैंक।
दूसरा (15 अप्रैल 1980) – 6 बैंक
आंध्रा बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक, न्यू बैंक ऑफ इंडिया, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, पंजाब एंड सिंध बैंक, विजया बैंक।
5. महत्वपूर्ण विलय (2000 के बाद)
| अधिग्रहीता (अस्तित्व में रहने वाला) |
विलयित इकाई |
प्रभावी तिथि |
| SBI |
सहयोगी बैंक (5) + भारतीय महिला बैंक |
1 अप्रैल 2017 |
| PNB |
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स + यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया |
1 अप्रैल 2020 |
| BOB |
देना बैंक + विजया बैंक |
1 अप्रैल 2019 |
| केनरा बैंक |
सिंडिकेट बैंक |
1 अप्रैल 2020 |
| यूनियन बैंक |
आंध्रा बैंक + कॉर्पोरेशन बैंक |
1 अप्रैल 2020 |
| इंडियन बैंक |
इलाहाबाद बैंक |
1 अप्रैल 2020 |
6. टैगलाइन और मुख्यालय (शीर्ष-10)
| बैंक |
मुख्यालय |
टैगलाइन |
| SBI |
मुंबई |
“द नेशन बैंक्स ऑन अस” |
| PNB |
नई दिल्ली |
“द नेम यू कैन बैंक अपॉन” |
| BOB |
वडोदरा |
“इंडियाज़ इंटरनेशनल बैंक” |
| केनरा बैंक |
बेंगलुरु |
“टुगेदर वी कैन” |
| HDFC |
मुंबई |
“वी अंडरस्टैंड योर वर्ल्ड” |
| ICICI |
मुंबई |
“ख्याल आपका” |
| Axis |
मुंबई |
“बढ़ती का नाम ज़िंदगी” |
| सेंट्रल बैंक |
मुंबई |
“सेंट्रल टू यू साइंस 1911” |
| UCO |
कोलकाता |
“हॉनर्स योर ट्रस्ट” |
| इंडियन बैंक |
चेन्नई |
“टेकिंग बैंकिंग टेक्नोलॉजी टू कॉमन मैन” |
7. प्रमुख बैंकिंग सूचकांक और रिपोर्ट
- वित्तीय समावेशन सूचकांक (FI-Index) – RBI; 2024 मान: 60.1 (100 में से)
- EASE (एन्हांस्ड एक्सेस एंड सर्विस एक्सीलेंस) – वार्षिक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सुधार; 6वां संस्करण 2023-24
- BANKEX – BSE बैंकिंग क्षेत्र सूचकांक (15 स्टॉक)
- निफ्टी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक सूचकांक – 12 स्टॉक
8. नियामक और विकास अधिनियम
| अधिनियम |
वर्ष |
उद्देश्य |
| RBI अधिनियम |
1934 |
RBI की स्थापना और नोट जारी करना |
| बैंकिंग विनियमन अधिनियम |
1949 |
लाइसेंसिंग, प्रबंधन, निरीक्षण |
| SBI अधिनियम |
1955 |
SBI का गठन |
| राष्ट्रीयकरण अधिनियम |
1970/1980 |
अधिग्रहण सक्षम किया |
| बैंकिंग कंपनियाँ (अधिग्रहण एवं हस्तांतरण) अधिनियम |
1969 |
पहला राष्ट्रीयकरण |
| DICGC अधिनियम |
1961 |
जमा बीमा (₹5 लाख कवर) |
| SARFAESI अधिनियम |
2002 |
एनपीए और परिसंपत्ति पुनर्निर्माण |
| IBC |
2016 |
दिवालिया समाधान |
| FRDI बिल (लैप्स) |
2017 |
बेल-इन प्रस्ताव |
9. जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम (DICGC)
- RBI की सहायक कंपनी
- बीमा सीमा: प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख (4 फरवरी 2020 से – ₹1 लाख से बढ़ाकर)
- कवरेज: बचत खाता, चालू खाता, आवर्ती जमा, सावधि जमा – वाणिज्यिक, सहकारी, स्थानीय और भुगतान बैंक
- कवर नहीं: विदेशी सरकारों, केंद्र/राज्य सरकारों, अंतर-बैंक जमा
10. प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) – RBI मानदंड 2024
| श्रेणी |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए लक्ष्य |
| कृषि |
18 % (ANBC* का) |
| सूक्ष्म एवं लघु उद्यम |
7.5 % |
| कमजोर वर्ग |
12 % |
| कुल प्राथमिकता क्षेत्र ऋण |
40 % |
| *ANBC = समायोजित नेट बैंक क्रेडिट |
|
11. डिजिटल पहल (2020-24)
| प्लेटफॉर्म |
स्वामी |
उपयोग |
| UPI |
NPCI |
रियल-टाइम P2P, P2M |
| BharatPe, PhonePe |
निजी |
UPI ऐप्स |
| CBDC (e₹) |
RBI |
15 शहरों में पायलट खुदरा |
| 123PB |
RBI |
भुगतान बैंकों के लिए एकीकृत पोर्टल |
| खाता एकत्रीकर्ता (AA) |
RBI-लाइसेंस प्राप्त |
सहमति-आधारित डेटा साझाकरण |
12. एक पंक्ति त्वरित तथ्य (रिवीजन कैप्सूल)
- SBI संपत्ति के हिसाब से सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है (>₹55 लाख करोड़)।
- पंजाब नेशनल बैंक पहला स्वदेशी बैंक है (1895, लाहौर)।
- बैंक ऑफ बड़ौदा के पास सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में सबसे अधिक विदेशी शाखाएं हैं (95+)।
- HDFC बैंक का सबसे अधिक बाजार पूंजीकरण (>₹11 लाख करोड़) है।
- RBI के 25वें गवर्नर: शक्तिकांत दास (नियुक्ति 12 दिसंबर 2018)।
- RBI मुद्रा 4 प्रेसों के माध्यम से छापता है: देवास, नासिक, मैसूर, सालबनी।
- RBI का लोगो ईस्ट इंडिया कंपनी के डबल मोहर से प्रेरित है।
- वित्तीय समावेशन अभियान: PMJDY – गिनीज रिकॉर्ड 55 करोड़+ खाते।
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की पूंजी साझा – 50:15:35 (केंद्र:राज्य:प्रायोजक)।
- DICGC कवर – ₹5 लाख में मूलधन + ब्याज शामिल है।
- विनिमेय लिखत: चेक, विनिमय पत्र, प्रॉमिसरी नोट।
- आधार दर का स्थान MCLR (2016) ने लिया; अब बाहरी बेंचमार्क (EBLR) 2019 से।
- CRR: 4.5 %, SLR: 18 % (मई 2024)।
- रेपो दर: 6.50 %, रिवर्स रेपो: 3.35 %, MSF: 6.75 %।
- IBC 2016 ट्रिगर सीमा: ₹1 करोड़ (₹1 लाख से बढ़ाकर)।
त्वरित-संदर्भ तालिकाएँ
तालिका-1: RBI गवर्नर (अंतिम 5)
| नाम |
कार्यकाल |
| शक्तिकांत दास |
2018 – वर्तमान |
| उर्जित पटेल |
2016 – 2018 |
| रघुराम राजन |
2013 – 2016 |
| डी. सुब्बाराव |
2008 – 2013 |
| वाई. वी. रेड्डी |
2003 – 2008 |
तालिका-2: परिसंपत्ति गुणवत्ता (सकल एनपीए %)
| बैंक |
मार्च-24 |
| SBI |
2.78 % |
| PNB |
5.73 % |
| BOB |
3.55 % |
| HDFC |
1.17 % |
| ICICI |
2.49 % |
अभ्यास के लिए 15+ बहुविकल्पीय प्रश्न
1. 1969 में राष्ट्रीयकृत होने वाला पहला भारतीय बैंक कौन सा था?
उत्तर: **पंजाब नेशनल बैंक** (14 में से)।
2. भारतीय रिज़र्व बैंक का राष्ट्रीयकरण किस वर्ष हुआ था?
उत्तर: **1949**।
3. 2019-20 के विलय के बाद भारत में कितने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अस्तित्व में हैं?
उत्तर: **12**।
4. प्रति जमाकर्ता जमा बीमा कवर है:
उत्तर: **₹5 लाख**।
5. लघु वित्त बैंकों की स्थापना की सिफारिश किस समिति ने की थी?
उत्तर: **नचिकेत मोर समिति**।
6. भारतीय स्टेट बैंक का मुख्यालय कहाँ स्थित है?
उत्तर: **मुंबई**।
7. किस बैंक को "इंडियाज़ इंटरनेशनल बैंक" के नाम से जाना जाता है?
उत्तर: **बैंक ऑफ बड़ौदा**।
8. UPI किस संगठन द्वारा लॉन्च किया गया था?
उत्तर: **NPCI** (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया)।
9. घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के लिए न्यूनतम प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य है:
उत्तर: **ANBC का 40 %**।
10. सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (e₹) पायलट किस वर्ष लॉन्च किया गया था?
उत्तर: **2022**।
11. किस अधिनियम से बैंकों को न्यायालय के हस्तक्षेप के बिना एनपीए वसूलने का अधिकार मिलता है?
उत्तर: **SARFAESI अधिनियम, 2002**।
12. संक्षिप्त नाम "MCLR" का अर्थ है:
उत्तर: **मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट**।
13. देना बैंक और विजया बैंक के विलय से कौन सा बैंक बना?
उत्तर: **बैंक ऑफ बड़ौदा** (प्रभावी 1 अप्रैल 2019)।
14. RBI केंद्रीय बोर्ड के पदेन अध्यक्ष कौन होते हैं?
उत्तर: **RBI के गवर्नर**।
15. पहला क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक "प्रथमा ग्रामीण बैंक" का प्रायोजक कौन था?
उत्तर: **सिंडिकेट बैंक**।
16. विनिमेय लिखत अधिनियम कब पारित हुआ था?
उत्तर: **1881**।
अंतिम अद्यतन: मई 2024 | स्रोत: RBI बुलेटिन, DFS, NPCI, IBEF.
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