बैंकिंग जागरूकता
प्रमुख अवधारणाएँ और सूत्र
| # | अवधारणा | त्वरित व्याख्या |
|---|---|---|
| 1 | रेपो दर | वह दर जिस पर RBI बैंकों को अल्पकालिक धन उधार देता है; ↑ रेपो = महँगे ऋण → मुद्रास्फीति नियंत्रण |
| 2 | SLR (वैधानिक तरलता अनुपात) | NDTL का वह प्रतिशत जिसे बैंकों को तरल परिसंपत्तियों (नकदी, सोना, सरकारी प्रतिभूतियाँ) में रखना होता है; वर्तमान में 18 % |
| 3 | NPA वर्गीकरण | उप-मानक (90-12 माह), संदिग्ध (>12 माह), हानि (वसूली असंभव); 90-दिन की बकाया नियम |
| 4 | PMJDY | जन-धन: शून्य-शेष खाता, RuPay डेबिट कार्ड, दुर्घटना बीमा ₹2 लाख, ओवरड्राफ्ट ₹10 हज़ार 6 माह बाद |
| 5 | NEFT बनाम RTGS | NEFT: 24×7, ₹1 – कोई ऊपरी सीमा नहीं, प्रति घंटा बैच; RTGS: ≥ ₹2 लाख, रीयल-टाइम निपटान |
| 6 | बेस रेट → MCLR → EBLR | ऋण-दर व्यवस्थाएँ; अक्तूबर-19 से बाहरी बेंचमार्क (EBLR) = रेपो + प्रसार (न्यूनतम 2.65 pp) |
| 7 | जमा बीमा | DICGC प्रत्येक जमाकर्ता को ₹5 लाख तक प्रति बैंक बीमित करता है (1 फरवरी 2020 से) |
10 अभ्यास MCQs
Q1. निम्नलिखित में से कौन RBI द्वारा प्रयुक्त चयनात्मक ऋण नियंत्रण का साधन नहीं है?
A. मार्जिन आवश्यकताएँB. नैतिक प्रेरणा
C. खुले बाज़ार संचालन
D. ऋण का परिमाणन
उत्तर: C
हल: खुले बाज़ार संचालन (OMO) एक सामान्य मात्रात्मक उपकरण है; बाकी चयनात्मक/गुणात्मक हैं।
शॉर्टकट: Q बनाम Q याद रखें—मात्रात्मक = OMO, बैंक दर, CRR, SLR; गुणात्मक = मार्जिन, नैतिक प्रेरणा आदि।
टैग: RBI नीति उपकरण
Q2. एक वित्तीय वर्ष में पीपीएफ खाते में जमा की जा सकने वाली अधिकतम राशि है:
A. ₹1.0 लाखB. ₹1.5 लाख
C. ₹2.0 लाख
D. ₹2.5 लाख
उत्तर: B
हल: पीपीएफ की सीमा ₹1.5 लाख वित्तीय वर्ष 2025-26 (अपरिवर्तित)।
शॉर्टकट: 1-5-9 श्रृंखला: 1.5 लाख पीपीएफ, 5 वर्ष लॉक-इन, 8 % (लगभग) कर-मुक्त ब्याज।
टैग: छोटी बचतें
Q3. RBI अधिनियम 1934 की कौन-सी अनुसूची अनुसूचित बैंकों की सूची रखती है?
A. प्रथमB. द्वितीय
C. तृतीय
D. चतुर्थ
उत्तर: B
हल: द्वितीय अनुसूची—अनुसूचित दर्जे का मानदंड।
टैग: RBI अधिनियम
Q4. “SAFAL” डिजिटल उधार उत्पाद किसने लॉन्च किया है:
A. SBIB. NABARD
C. SIDBI
D. RBI
उत्तर: C
हल: SIDBI का SAFAL = Simple, Fast, Automated Loan for MSMEs।
टैग: संस्थाएँ/उत्पाद
Q5. लघु वित्त बैंकों के लिए आवश्यक न्यूनतम पेड-अप पूंजी कितनी है?
A. ₹50 करोड़B. ₹100 करोड़
C. ₹200 करोड़
D. ₹500 करोड़
उत्तर: B
हल: ₹100 करोड़—ऑन-टैप लाइसेंसिंग दिशानिर्देश 2019।
टैग: बैंक प्रकार
प्र.6. वाणिज्यिक बैंक द्वारा आरबीआई में बनाए गए उस खाते को क्या कहा जाता है जिसमें सभी सीआरआर शेष रखे जाते हैं:
क. चालू खाताख. बचत खाता
ग. आरबीआई चालू खाता
घ. निपटान खाता
उत्तर: ग (आरबीआई चालू खाता)
समाधान: बैंक आरबीआई में ब्याज रहित चालू खाते में सीआरआर रखते हैं।
टैग: CRR
प्र.7. निम्नलिखित में से कौन-सा मुद्रा बाजार का साधन नहीं है?
क. प्रमाणपत्र जमाख. वाणिज्यिक पत्र
ग. 364-दिवसीय ट्रेजरी बिल
घ. 10-वर्षीय डेटेड जी-सेक
उत्तर: घ
समाधान: डेटेड जी-सेक पूंजी बाजार है; अन्य <1 वर्ष हैं।
टैग: Instruments
प्र.8. पीएम मुद्रा ऋण योजना को लागू करने वाली एजेंसी है:
क. नाबार्डख. सिडबी
ग. आरबीआई
घ. सेबी
उत्तर: ख
समाधान: सिडबी को मुद्रा पुनर्वित्त एजेंसी नामित किया गया है।
टैग: Schemes
प्र.9. तरल परिसंपत्तियों की मांग और समय देयता से अनुपात को क्या कहा जाता है:
क. सीआरआरख. एसएलआर
ग. सीएआर
घ. एलसीआर
उत्तर: ख
समाधान: एसएलआर सूत्र = तरल परिसंपत्तियाँ / एनडीटीएल × 100।
टैग: Ratios
प्र.10. कौन-सा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बेंगलुरु में मुख्यालयित है?
क. कैनरा बैंकख. इंडियन बैंक
ग. यूनियन बैंक
घ. बैंक ऑफ महाराष्ट्र
उत्तर: क
समाधान: कैनरा बैंक का मुख्यालय बेंगलुरु है।
टैग: Bank HQ
5 पिछले वर्ष के प्रश्न
[RRB NTPC 2021] भारत में हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों का नियमन कौन करता है?
A. RBIB. NHB
C. SEBI
D. वित्त मंत्रालय
उत्तर: B
समाधान: 2019 से, RBI HFCs का नियमन करता है लेकिन नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB) को अपनी सहायक कंपनी के रूप में; इसलिए NHB ही चेहरा बना रहता है।
टैग: नियामक
[RRB NTPC 2021] RuPay कार्ड किसके द्वारा लॉन्च किया गया था:
A. NPCIB. RBI
C. SBI
D. NPCI और Visa संयुक्त रूप से
उत्तर: A
समाधान: NPCI—नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया।
टैग: भुगतान
[RRB Group-D 2022] MCLR में "M" का क्या अर्थ है?
A. MaximumB. Marginal
C. Minimum
D. Monetary
उत्तर: B
समाधान: Marginal Cost of Funds based Lending Rate.
टैग: संक्षिप्त रूप
[RRB NTPC 2022] एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया है:
A. अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकB. विकास वित्तीय संस्था
C. निजी क्षेत्र का बैंक
D. सहकारी बैंक
उत्तर: B
समाधान: EXIM Bank—निर्यात ऋण के लिए थोक DFI।
टैग: संस्थान
[RRB NTPC 2020] निम्नलिखित में से कौन-सा गुणात्मक साधन है?
A. बैंक दरB. CRR
C. मार्जिन आवश्यकता
D. खुले बाज़ार संचालन
उत्तर: C
समाधान: मार्जिन आवश्यकता विशिष्ट क्षेत्रों को प्रभावित करती है, इसलिए गुणात्मक।
टैग: RBI साधन
स्पीड ट्रिक्स और शॉर्टकट्स
| स्थिति | शॉर्टकट | उदाहरण |
|---|---|---|
| रेपो बनाम रिवर्स रेपो याद रखना | रेपो = RBI बैंकों को “देता” है (ऋण); रिवर्स = RBI “लेता” है (अवशोषित) | रेपो ↑ = ऋण महँगे; रिवर्स रेपो ↑ = बैंक RBI में अधिक पार्क करते हैं |
| बैंक मुख्यालय—पूर्व बनाम पश्चिम | पूर्व: UBI (कोलकाता), इंडियन बैंक (चेन्नई); पश्चिम: BoB (वडोदरा), BoM (पुणे) | “U-I-C” बनाम “B-B-M” |
| मनी मार्केट परिपक्वता | सभी ≤ 1 वर्ष; कैपिटल > 1 वर्ष | टी-बिल 91/182/364 = मनी; जी-सेक 5-40 वर्ष = कैपिटल |
| DICGC कवर | ₹5 लाख प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक (प्रति शाखा नहीं) | शाखाओं के बजाय बैंकों में बाँटें |
| NPA समय नियम | 90 दिन ओवरड्यू = सब-स्टैंडर्ड (90-12-12 याद रखें) | 90 d → SS, 12 m → Doubtful |
सामान्य गलतियाँ जिनसे बचें
| गलती | छात्र क्यों करते हैं | सही दृष्टिकोण |
|---|---|---|
| CRR और SLR ब्याज को भ्रमित करना | सोचते हैं कि दोनों ब्याज कमाते हैं | केवल SLR प्रतिभूतियाँ ब्याज कमाती हैं; CRR बिना ब्याज है |
| DICGC को प्रति शाखा गिनना | “प्रति बैंक” को गलत पढ़ना | कवर प्रति बैंक कुल योग है, चाहे शाखाएँ कितनी भी हों |
| रेपो और रिवर्स रेपो को उलटना | वर्णमाला जाल | रेपो = RBI का बैंकों को रेपो (उधार); रिवर्स = बैंकों का RBI को रिवर्स (जमा) |
| NPCI को नियामक कहना | “National” सरकारी लगता है | NPCI एक छत्र संगठन है, नियामक नहीं; RBI नियमन करता है |
त्वरित संशोधन फ़्लैशकार्ड
| सामने | पीछे |
|---|---|
| वर्तमान रेपो दर (दिसंबर 2025) | 6.50 % |
| वर्तमान SLR | 18 % |
| NEFT का पूर्ण रूप | National Electronic Funds Transfer |
| RTGS का पूर्ण रूप | Real-Time Gross Settlement |
| RBI का मुख्यालय | मुंबई |
| RBI का अध्यक्ष | गवर्नर (शक्तिकांत दास) |
| PMJDY ओवरड्राफ़्ट सीमा | ₹10,000 (6 महीने संतोषजनक संचालन के बाद) |
| BSBDA में न्यूनतम शेष | शून्य |
| NBFC पंजीकरण अधिनियम | RBI अधिनियम 1934 (धारा 45-IA) |
| भारत का पहला स्मॉल फाइनेंस बैंक | Capital Small Finance Bank (2016) |
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